Кредиты в этом году станут еще доступнее. Эксперты ожидают, что ипотека подешевеет как минимум на 1-2 процентных пункта.

В прошлом году у ипотеки открылось второе дыхание. Объемы выдачи ипотеки по стране взлетели до 2 трн рублей, темпы снижения процентов по кредитам ускорились. Интрига нового ипотечного сезона – «ценовое дно».

Чуть помедленнее

На протяжении всего года ставки постепенно падали и в итоге перешли психологический рубеж в 10%. С этой отметки в России началась эра ипотеки, говорят эксперты. В 2017 году ключевая ставка ЦБ снижалась шесть раз, сократившись с 9,75% до 7,75%. В итоге банки смогли привлекать более дешевые деньги и увеличили доступность ипотеки. В АИЖК годовую динамику снижения ставок оценили в 3 п.п. В агентстве отмечают, что такого темпа не наблюдалось за всю историю ипотечного рынка. «В декабре 2017 года получить ипотеку в ведущих банках можно было по ставкам от 9,25%», - говорят аналитики.

Ставка по сделкам на рынке жилья по итогам 2017 года в среднем снизилась с 11,5 до 9,9%. А в некоторых жилых комплексах осенью можно было приобрести квартиру под 6,5-7,0% годовых в рамках программ по субсидированию от базового банковского тарифа.
Алексей Попов
руководитель аналитического центра ЦИАН

«Недавнее снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. окажет позитивное влияние на падение ставок по ипотеке и уже в начале 2018 года, скорее всего мы, услышим о ставках по ипотеке в районе 8%», - считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов.

Более консервативен управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко: «Вполне вероятно, что к концу 2018 года мы увидим среднерыночную ставку 8,5-9% годовых».

Так или иначе, очевидно: темпы снижения ставок в любом случае замедлятся. Сдерживающие влияние окажут меры регулятора: Центробанк опасается образования в России так называемого «ипотечного пузыря», который «лопнул» в США, спровоцировав кризис 2008 года.

«В руках финансового регулятора есть достаточно инструментов для сдерживания снижения уровня ставок, в том числе, и точечно – например, для заемщиков с потенциально высокими рисками», – отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Три кита

В начале нового сезона банки и застройщики крайне осторожно анонсируют условия ипотечных программ. Например, Сбербанк вовсе отказался комментировать эту тему.

Тем не менее, ЦИАН, опросив экспертов, выделил три опорные точки ипотечного сезона.

1. Субсидирование от застройщиков

В 2018 году застройщики будут активнее субсидировать ставки. По словам Алексея Попова, де-факто, это не что иное, как завуалированная акция по предоставлению скидки, где один процентный пункт снижения ставки соответствует 3,7-4% скидки от стоимости квартиры.

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), – 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма – с 3 млн рублей».

2. Субсидирования от государства

В следующем году рынок ипотеки станет еще более специализированным, появятся программы для конкретных групп заемщиков. Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети «Абсолют банка»: «Одно из новшеств – госпрограмма субсидирования ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка по этой программе составит 6%. Одной из особенностей программы является ограниченный период субсидирования ставки: она устанавливается на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей в семье».

3. Рефинансирование кредитов банками

Заемщики, оформившие когда-то кредиты по завышенным ставкам, в 2018 году смогут «переиграть» условия.

Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ: «У нас действует программа рефинансирования по ставке от 9,45% годовых. В среднем показатель снижения ставки при рефинансировании составляет 2 п.п. и более».

В банке «Российский капитал есть программа «Рефинансируй проще» со ставкой 9,75% годовых. По словам Елены Рожневой, руководителя дирекции ипотечного кредитования банка, клиенты могут рефинансировать кредит по одному документу. Чтобы получить одобрение платежеспособности, потребуется только паспорт, для анализа предмета залога – отчет об оценке и кредитный договор.

В 2014 г. после поднятия ставки рефинансирования проценты по всем кредитным продуктам, в том числе и по кредитам на жилье резко выросли. И если краткосрочные потребительские кредиты люди, так или иначе, в состоянии платить, то ипотечное кредитование практически остановилось. Вслед за ипотекой стала и строительная сфера, которая почти на половину существовала именно за счет кредитных средств.

Руководству страны пришлось предпринимать меры, для улучшения ситуации. Так, была несколько снижена ключевая ставка и начал свою работу ряд специальных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования среди наименее защищенных слоев населения. Однако для того, чтобы отрасль действительно вернулась к состоянию роста необходимо создание условий для естественного снижения .

Прогнозы экспертов по ситуации на ипотечном рынке на следующий год

В 2012-2013-м годах во властных кабинетах всерьез рассуждали о том, что к 2016 году проценты по ипотеке могут достигнуть 6% годовых. Возможно, так оно и было бы, если бы не целый комплекс макроэкономических и политических событий, негативно отразившихся на состоянии российской экономики. Сегодня прогнозы экспертов и чиновников менее оптимистичны и заключаются в осторожных предположениях о стабилизации курса валют () и инфляции, что должно улучшить обстановку на рынке недвижимости и сфере жилищного кредитования.

По мнению Юлии Ермолаевой – заместителя отдела ипотечного кредитования банка «Образование», ипотечные ставки в следующем году должны уменьшиться. Для этого эксперт видит несколько причин, которые она изложила в своей статье для Российской Газеты. Она считает, что если экономическая и политическая ситуации будут оставаться стабильными, то Центробанк вполне может снизить ключевую ставку рефинансирования на 2%-2,5%, что позволит процентным ставкам по ипотеке достигнуть «комфортных» 10%-12% годовых. И даже если главный финансовый регулятор станы не станет ничего менять, банки все равно понизят проценты до 13% годовых на недвижимость на вторичном рынке и 14% годовых на первичку без . В то же время специальные программы с учетом государственных субсидий и других льгот позволят брать кредиты на жилье под 9%-10% годовых.

Ермолаева считает, что без снижения процентов по ипотеке в 2016 году сфера жилищного строительства замрет. Потому правительство будет предпринимать все для того, чтобы избежать краха. Кроме того, по мнению эксперта, повысит спрос на ипотечные кредиты снижение стоимости жилья, которое наблюдается сегодня. Она считает, что сейчас отличное время для приобретения недвижимости, поскольку ее стоимость уже снизилась на 10% и скорее всего, продолжит уменьшаться в ближайшие месяцы.

Однако есть и менее оптимистичные мнения. В частности, некоторые эксперты отталкиваются от заявления В. Путина о том, что к 2018 г. проценты по ипотечным кредитам будет определяться исходя из уровня инфляции + 2%-2,2%. Если использовать это правило для расчета средней ипотечной ставки на следующий год, то получается цифра в 19%-20% годовых. Эта группа экономистов не рассуждает о том, снизятся ли ставки по ипотеке в 2016 году, а напротив, опасается их повышения.

Стоит ли ждать снижения ключевой ставки рефинансирования?

Мало кто будет отрицать, что сегодня одним из важнейших критериев, определяющих стоимость ипотечных кредитов, является ключевая ставка рефинансирования банков, которую устанавливает Центробанк РФ. В большой степени именно уменьшение ключевой ставки станет отправной точкой для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке и остальных финансовых учреждениях России в 2016 году. При этом многие финансисты ожидают, что такое понижение все же будет.

Во время одной из последних встреч с журналистами глава отдела маркетинговых исследований и планирования банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков заявил, что ЦБ России может понизить ключевую ставку до 8,5%. Правда произойдет это, по его мнению, во 2-й половине следующего года. Также он отметил, что не исключает снижения ставки на 0,5% еще в этом году по результатам ближайшего заседания правления ЦБ. В ВТБ24 по его словам, рассчитывают на то, что в течение следующего года курс рубля будет стабилен и большая часть кредитных направлений покажет рост. В части ипотечного кредитования ожидается увеличение продаж в 2016 году на 10,2% по сравнению с текущим годом.

В большинстве своем эксперты прогнозируют выход ипотечной сферы из кризиса. Однако это станет возможным только в том случае, если макро- и микроэкономическая ситуация в экономике России останется стабильной.

Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.

По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2017 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.

«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов. Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.

Не так быстро

Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.

«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2018 года», — полагает Морозов.

В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2017 года, а также в 2018 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.

«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».

Общий прогноз до конца 2017 и на 2018 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.

В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики - 9,5% годовых.

При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.

«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения - уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2017 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.

Планы банков

Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.

«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.

По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2017 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2016 году, добавил Коркин.

«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка. Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.

С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.

При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.

На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.

Промсвязьбанк в 2016 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2017 года составила 1,78 миллиона рублей.

«Основными критериями и трендами в 2017 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.

«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» - 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.

Анна Французова

Время на чтение: 4 минуты

А А

Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2019 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.

Как формируется процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.

Какие составляющие влияют на ее формирование:

• В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком . Последние три года ее размер 8,25%.
• Плюс добавляется банковский процент , в среднем составляющий 5%.

Ипотечный заем в классическом варианте осилит не каждая семья. За последние годы поднялись не только цены на объекты недвижимости, кредитные ставки также увеличились. В числе «пострадавших» оказались граждане, относящиеся к социально незащищенным слоям населения. Многодетным семьям, людям, чье здоровье ограничивает возможности заработка, и прочим категориям россиян без государственной поддержки просто невозможно стать обладателями нового жилья.

По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.

Все достаточно просто:

1. Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.
2. Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.

Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:

• Дотирование . Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
• Субсидирование . Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
• Заем с наличием льгот . Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.

Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%

При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.

• Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
• Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.
• Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.

Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.

Прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2019 год – насколько уменьшится цифра?

Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.

Это обусловлено двумя факторами:

• Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
• Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.

Действительно, в предвыборных речах Путина звучали заверения об уменьшении процентных ставок до 6%. Однако действительность внесла свои коррективы – их величина повысилась до уровня 12,2%. Неожиданное падение экономической сферы спровоцировало возрастание данного показателя. В подобной ситуации заемщикам трудно выплачивать ипотечный кредит. Для них он попросту становиться «неподъемным».

Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.

Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.

Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:

• Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в .
• Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0
  Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов:
• Зависимость экономики России от нефтяных и газовых цен.
• Политическое воздействие других государств, подорвавшее нашу экономику.
• Неустойчивость курса российского рубля.

По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.

Основная новость 2019 года: поручение президента РФ В.В. Путина правительству по снижению ставки по ипотеке

В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.

На прошлой неделе о снижении ставок по двум ипотечным продуктам заявил : с 7 июля банк выдает ипотеку на новостройки в рамках акции не под 13,5%, а под 12,9% при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Также с 7 июля снижена ставка по военной ипотеке с 12,5% до 12%. При этом ставка по ипотеке с господдержкой осталось неизменной - 12%. В июле Сбербанк обещал также снизить ставки по остальным ипотечным предложениям.

Другие участники о намерениях снизить ставку не говорят, хотя и признают, что снижение ключевой ставки ЦБ РФ на 0,5% впервые за 9 месяцев в июне стало очень серьезным знаком для рынка. "Снижение ключевой ставки ЦБ РФ уже давно является стимулом для снижения банками ставок по кредитам. Решение по снижению ставок "ВТБ 24" не принималось, данный вопрос находится на обсуждении", - говорят в пресс-службе " " по СЗФО. "Мы рассматриваем для себя возможность снижения ставок по ипотеке", - дают аналогичный комментарий в .

Многие банки уже снизили ставки в июне , перед или сразу после решения Центробанка РФ понизить ключевую ставку на 0,5%. Так, " " снизил ставки по ипотечным кредитам для всех видов недвижимости на 0,5 п.п. с 1 июня. "Что касается дальнейшего снижения ставок - мы будем следить за ситуацией на рынке", - говорит Ирина Асланова, заместитель председателя правления "ДельтаКредит". также снизил ставки на 0,75% годовых по ипотеке на вторичном рынке в начале июня. Банк " " пересмотрел ставки по депозитам уже после того, как ЦБ снизил в июне ключевую ставку до 10,5% годовых. и подконтрольный ему МДМ банк снизили ставки по потребительским кредитам на 2,5 п.п. в середине июня.

"Вопрос дальнейшего снижения ставок на рынке в 2016 году остается открытым, и одним из факторов является относительно невысокая маржинальность ипотеки для розничных банков", - говорит директор департамента продаж подразделений сети Абсолют банка Иван Любименко. "Ставки по ипотеке могут снизиться при снижении ключевой ставки и в случае увеличения субсидируемой государством части ипотеки по программе господдержки. Вслед за снижением ставок ключевыми на ипотечном рынке банками, вероятно изменение ставок и у других игроков", - прогнозирует начальник отдела продаж ипотечных кредитов розничного филиала в Петербурге Ольга Патракеева.

Некоторые игроки открыто говорят о том, что снизить ставки в нынешних условиях возможности нет. "Снижение ставок в ближайшей перспективе банком не планируется. Не позволяют снизить ставку рыночные факторы, - говорят в пресс-службе банка " ". - Массового снижения ожидать не приходится, скорее всего, снижать ставки будут те банки, у кого есть запас по марже и кто готов добирать объемы, теряя маржинальность. В то же самое время направление движения ключевой ставки будет определять настроения на ближайшее будущее".

Ключевая ставка ЦБ РФ

Источник: данные ЦБ РФ

Ставка мечты

Спорным остается вопрос о том, до какого именно уровня должны опуститься ставки по ипотечным кредитам, чтобы ипотека стала широко доступна для населения.

"Уровень процентной ставки по ипотечным кредитам, по достижении которого спрос со стороны потенциальных заемщиков резко падает, в последние годы составляет 14% годовых, - считают в "ВТБ 24". - С учетом действия госпрограммы по поддержке ипотеки на строящееся жилье ставки по ипотечным кредитам уже давно вернулись на тот комфортный уровень, на котором они находились до кризиса 2014 года".

Психологически комфортной для населения РФ является ставка в диапазоне до 13% годовых, считает Иван Любименко: "Сейчас мы наблюдаем ставки ниже этого уровня. Кроме того, в 2015-2016 годах в большинстве российских регионов стоимость квадратного метра снизилась на 15-20%. Совокупность этих факторов позволяет говорить, что именно сейчас наиболее удачные условия для покупки квартиры".

"В полной мере ипотека доступна по ставке 12% годовых , так как она ниже реальной инфляции, - в свою очередь говорят в банке "Санкт-Петербург". - За последние 3-5 лет средняя ставка была на текущем уровне, и мы наблюдали постоянный рост объемов выдачи".

Чтобы определить приемлемый уровень ставки по ипотеке , ее нужно соотносить с остальными параметрами экономики, говорит финансовый аналитик ИК " " Владимир Киселев. По его словам, при росте цен на недвижимость 20% в год ставка 15% будет приемлемой, а при ожидаемом падении цен ставка даже 5% будет высокой. "Сейчас очевиден тренд на замедление роста цен как на потребительском рынке, так и на рынке недвижимости. Если предположить, что цена квадратного метра будет расти на 7-8% в ближайшие годы, то и кредит по такой ставке можно будет назвать приемлемым", - говорит аналитик.

Территориальный директор " " Вадим Исаков считает, что более-менее приемлемый для населения уровень ипотечной ставки - в 10%. Для того чтобы банки могли выдавать ипотеку под такой процент к концу года, ключевая ставка ЦБ, которая на текущий момент составляет 10,5%, должна уйти вниз как минимум к 9%. В то же время эксперт оценивает вероятность снижения ключевой ставки до 9% во второй половине года как довольно высокую. "В этом случае снижение ключевой ставки станет катализатором для снижения ставок по ипотеке и другим видам кредитования", - прогнозирует аналитик.

Страх под проценты

Банкиры отмечают, что влияют на темпы выдачи ипотеки не только ставки, но и уверенность населения в собственной платежеспособности. Повлиять на этот фактор, в отличие от ставок, значительно сложнее. Реальные располагаемые доходы населения снижаются уже больше 19 месяцев подряд, а за 2 года они упали почти на 13%.

В ходе недавнего опроса агентства Zoom Market, в котором приняли участие 2250 россиян в возрасте от 25 до 56 лет, 73% людей сказали, что боятся брать ипотеку. При этом 36% респондентов сказали, что не готовы оформить ипотеку в 2016 году, так как в стране нестабильная финансовая ситуация. Большинство из них опасаются, что могут потерять в этом году постоянное место работы в связи с сокращением или закрытием компаний. А 64% респондентов не уверены в компаниях-застройщиках и опасаются того, что застройщик может разориться на этапе строительства их дома.

В то же время, по данным того же опроса, 82% респондентов согласились с тем, что взятие квартиры в ипотеку в долгосрочной перспективе намного выгоднее, чем снимать квартиру. Еще 69% опрошенных говорят, что сегодня на рынке недвижимости можно найти предложения с ежемесячной платой за ипотеку, сопоставимой с оплатой за съемное жилье.

Улучшение экономической ситуации поможет вернуться на докризисные позиции жилищному рынку и укрепить доверие россиян к ипотечным продуктам. По данным , пик рецессии российского рынка недвижимости пройден, однако восстановление рынка произойдет лишь в 2017 году, когда начнет улучшаться ситуация в экономике в целом. И, хотя в 2016 году так же, как и в прошлом, жилищный рынок поддерживает госпрограмма субсидирования ставок по ипотечным кредитам, по итогам года, по прогнозам агентства, рынок все же сократится на 10-15%.

Что касается рынка ипотеки в Петербурге, то он показывает заметное восстановление в первой половине 2016 года. В основном это происходит за счет низкой базы прошлого года, когда многие банки из-за взлетевшей ключевой ставки свели свою работу в розничном кредитовании до минимума. Значительную помощь оказала программа субсидирования ставок, по разным оценкам, примерно каждый третий ипотечный кредит в России сейчас выдается по госпрограмме. В результате, по данным ЦБ , в первом полугодии 2016 года в Петербурге банками было выдано 17,4 тыс. кредитов на сумму 36,9 млрд рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года банки в Петербурге выдали только 11,5 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 22,9 млрд рублей. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Петербурге на 1 июня 2015 года составляла 13,99%, а на 1 июня 2016 года - уже 12,47%.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter