Как в «Точке» открыть расчетный счет для ИП, ООО

Благодаря высокотехнологичному сервису, в «Точка Банке» открытие счета ИП, ООО занимает минимум времени. Последовательность действий в обоих случаях одинаковая, различаются только пакеты документов.

Пошаговая инструкция, как через «Точка Банк» открыть счет

Нажмите на выделенную желтым кнопку и следуйте инструкции:

1. Укажите телефонный номер на сайте. Отправьте заявку.
2. Подождите немного - вам позвонит наш сотрудник.
3. Банк проверит ваши документы предельно быстро - на это потребуется до нескольких минут. При этом счет будет забронирован сразу же. Вы получите уведомление по SMS и по электронной почте.

   Дорогой предприниматель! Мы проверили вашу заявку на открытие счёта в Точке. Ваш бизнес чист и прекрасен с точки зрения закона, финмониторинга и службы безопасности. Вы - просто молодец! Скоро вам позвонит наш менеджер и расскажет, что делать дальше. Команда Точки 8 800 2000024

4. Назначьте встречу с сотрудником в удобном месте и в удобное время. Передайте ему оригиналы документов и подпишите договор.

Документы, которые потребуются «Точке» для открытия счета

Чтобы открыть счет для ООО, нужно предоставить:

• заверенный, действующий устав организации с актуальными изменениями;
• решение, протокол о назначении руководителя;
• личные данные, ИНН участников, чья доля уставного капитала превышает 25 %;
• паспорт руководителя, а также других лиц, которые могут распоряжаться средствами организации;
• если организация является АО - реестр акционеров;
• если организация старше 3 месяцев - копию бухгалтерской отчетности, налоговой декларации или аудиторского заключения на годовой отчет;
• для лицензируемой деятельности - лицензии.

В «Точке» открытие счета для ИП требует сбора копий:

• паспорта самого ИП;
• ОГРНИП;

Сотрудник банка привезет заявление и вопросник с собой, чтобы вы могли их заполнить.

Расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги

Открытая в «Точка Банке» онлайн-касса - не единственное, что поможет развитию вашего бизнеса.

Предлагаем также эквайринг, зарплатные проекты, валютные сделки, интернет-банкинг и мобильное приложение для обслуживания.

Эквайринг

Желаете принимать оплату не только по старинке наличными, но и банковскими карточками? Тогда вам подойдет предлагаемый «Точка Банком» эквайринг.

Стоимость услуги - 2,3 % от годового оборота (либо 975 рублей ежемесячно). Выберите переносной или стационарный терминал. Покупать его не обязательно. Можно арендовать устройство на год - после этого оно перейдет в вашу собственность.

Услуга позволяет онлайн-магазинам принимать оплату дистанционно. Комиссия составляет всего 3,5 %.

Наконец, предлагаются в банке «Точка» тарифы эквайринга для мобильных устройств. Всего за 3490 рублей вы получите приложение и кардридер LifePay. Этот комплект превратит смартфон или планшет в платежный терминал с комиссией всего 2,7 %. Ваши клиенты будут получать чеки по электронной почте.

Зарплатные проекты

Начисляйте зарплату своим сотрудникам на карты «Точки» (комиссия всего 0,55 %) или «Рокетбанка» (бесплатно). Зарплатные карточки банк изготовит и доставит также бесплатно.

Деньги зачисляются в течение 5 минут. Снять их можно бесплатно в любом банкомате.

Валютные сделки

Сотрудничаете с зарубежными партнерами? Вам не придется отдельно встречаться с менеджером и собирать документы. Вы можете через банк «Точка» открыть спецсчет для валюты на основе уже имеющегося расчетного.

• Валютные курсы обновляются в режиме реального времени.
• Комиссия за конвертацию (спред) - всего 30 копеек.

Через интернет-банк можно скачать и распечатать паспорт сделки с синей печатью для государственных органов.

Хотите сэкономить время? Закажите услуги личного помощника. Он оформит бумаги, проведет экспертизу сделки, переведет деньги в нужной валюте, распечатает паспорт сделки.

Личный помощник - не контролер. Поэтому, если он обнаружит ошибки, допущенные при подготовке сделки, то сообщит вам об этом и поможет их исправить.

• Перевод в евро или долларах США - $25–30
• Перевод в китайских юанях - $20.
• Валютный контроль - всего 0,12–0,15 % от суммы перевода (от 350 рублей).
• Услуги личного помощника - 0,2–0,3 % от суммы сделки (от 700 рублей).

Интернет-банкинг

Поскольку мы представляем интернет-банк, действующий без системы офисов, дистанционное обслуживание играет ключевую роль.

Предлагаемый в «Точка Банке» интернет-банк, личный кабинет для клиента - доступен, прост, осваивается за пару минут.

Мобильное приложение

Желаете формировать платежки по фотографии счета? В «Точка Банке» личный кабинет для юридических лиц - это еще и мобильное приложение. Сфотографируйте документ на камеру смартфона - и платежка готова.

Имеются версии приложения для Android, iOS, Windows.

Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.

Необходимость расчетного счета

Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.

Критерии выбора банка

Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:

• стоимость открытия расчетного счета;
• сроки открытия счета;
• плата за обслуживание расчетного счета и безналичные переводы;
• процент за снятие и перевод денег на счета физических лиц;
• наличие мобильного и интернет-банка, а также смс-информирования;
• географическая доступность отделений учреждения и терминалов самообслуживания (банкоматов);
• длительность операционного дня;
• взаимодействие с бухгалтерскими онлайн-программами;
• возможность кредитования;
• начисление процентов на остаток средств расчетного счета;
• выпуск бесплатных корпоративных карт;
• возможность открытия мультивалютных счетов;
• надежность банка.

Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.

Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.

Список банков для ИП

Технологичные банки

К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:

• Модульбанк (проект банка «Региональный кредит»).
• Тинькофф;
• Точка (проект банка «Открытие»);

	Модульбанк	Тинькофф	Точка
Открытие счета	Бесплатно
Обслуживание (в месяц)	Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р.	Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р.	Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р.
Время для открытия счета		2-5 минут	2-5 минут. Окончание регистрации – сутки.
Интернет-банкинг	Без оплаты
Мобильный банк
СМС-информирование
Платежи юр.лицам	По условиям пакета – 90, 15, 0 р.	Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р.	По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт.
Перевод физ.лицам	По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы.	Есть. На карты своего банка – без комиссии.	До 500 000 р. бесплатно.
Выдача наличных	Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %.	По условиям пакета 0 % до 1,5 %	Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии.
Внесение наличных	Есть. По расценкам банков.	По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц.	Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии.
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией	Есть
Процент на остаток по счету	Нет	До 8 % годовых
Наличие бонусных пластиковых карт	Зависит от пакета от 1 до 5.	По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты.

Классические банки

	Сбербанк	Альфа-банк	ВТБ24	Авангард	Уральский банк реконструкции и развития
Открытие счета		Бесплатно	2500 р.	1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении	Бесплатно
Обслуживание в месяц	От 1 5000 р. (зависит от региона)	От 850 р. в (зависит от региона)	1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.)	900 р.	От 300 р. (зависит от региона)
Открытие счета по времени	От 1 суток	3 дня	1 день
Интернет-банк	Входит в стоимость	990 р. подключение	500 р. единоразово	Бесплатно
Мобильный банк	Нет	59 р./месяц за перевод платежей	Бесплатно	Нет	Для просмотра операций
СМС-информирование	Бесплатно			0-500 р./месяц	39 р./мес.
Переводы юр.лицам	От 100 р./платеж	До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж	30 р./платеж	25 р./платеж	От 25 р./платеж
Перевод физ.лицам	От 1 % от суммы			До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод
Выдача наличных	От 1 % от суммы	По условиям пакета	От 1,2 %	1,2 %	1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы
Внесение наличных		По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 %	0,3 % от суммы		Безлимитно в собственных терминалах

Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии

Хоть законом и разрешена предпринимательская деятельность без расчетного счета, но многие россияне все же решают подключить эту услугу. Это связано с несколькими причинами. Наличный расчет в нашей стране разрешен только до 100 тыс. рублей. Если у организации будет счет, то это повышает к ней доверие. Куда лучше обратиться для его открытия? В этом поможет рейтинг банков для ИП. Каждое учреждение предлагает свои условия сотрудничества.

Зачем необходим счет для ИП?

При открытом расчетном счете есть право на несколько операций:

• оформление гражданско-правовых документов;
• выполнение операций на крупные суммы;
• возможность отправления средств юридическим лицам;
• заключение договоров с сотрудниками и их оплата.

Счет необходим, если предприниматель берет не менее 100 тыс. рублей. При его отсутствии нужно заключать договор по каждой поставке. В результате это будет дороже и дольше по времени. Тем более что с помощью банком заключение документов выполняется удобней. Организацией предоставляется личный менеджер, который в любой момент ответит на вопросы по использованию счета.

Открытие счета

Для процедуры не потребуется много времени. Нужно лишь обратиться в банк. Во время этого процесса нужно соблюдать все правила, так как он является юридически значимым.

Открывать или нет счет, все предприниматели решают самостоятельно. Закон РФ разрешает основывать ИП без него физическому лицу. Но тогда многие процедуры будут недоступными, так как крупные торговые и остальные дети функционируют только по безналичному расчету.

Выбор банка

• удобство;
• выгодность;
• высокую ориентацию на клиента.

Удобство предполагает использование современных технологий в работе. Это означает, что кредитное учреждение выполняет платежи по проверенным каналам. Часто для ускорения процесса между крупными компаниями заключаются договора о взаиморасчетах. Клиентам предлагается пользоваться интернет-программами для управления счетом. При этом не нужно посещать офис банка.

Выгода подразумевает сбор небольших комиссий по обслуживанию счета. Часто банки взимают средства за:

• открытие счета;
• его ведение;
• подключение к услугам для удаленного обслуживания;
• онлайн-обслуживание;
• снятие средств.

Некоторыми банками устанавливаются комиссии за перечисление денег. Перед открытием счета важно ознакомиться с тарифами, выполнив их сравнение.

Особенности

Ориентируются на клиентов. Ими делается все, чтобы работа ИП была удобной. К клиентоориентированности относят:

• наличие телефона для консультаций;
• быстрота обслуживания;
• положительные отзывы о работе компании;
• наличие филиалов;
• редкость программных сбоев;
• удлиненный операционный день;
• наличие качественных каналов шифрования для безопасности.

В России множество учреждений готово работать с предпринимателями. для ИП составлен на основе выгоды клиентов. Ознакомившись со всеми программами, получится выбрать подходящий вариант.

«Тинькофф Банк»

• бесплатное открытие счета;
• 2 месяца бесплатного обслуживания;
• начинающим ИП предлагается оформить тариф «Простой», по которому действует полгода бесплатного обслуживания;
• бесплатное осуществление до 10 платежей;
• если нет оборотов, комиссию платить не нужно;
• интеграция в онлайн-бухгалтериях «Мое дело» и «Контур».

Многие полагают, что «Тинькофф Банк» является самым подходящим для бизнеса, поскольку он начисляет процент на остаток, который может быть равен 7%. Онлайн доступны услуги - сдача отчетности в ИФНС, оформление страховок и зарплатных карт. Платежи проводятся до 21:00. «Тинькофф Банк» выполняет все операции через интернет, что экономит время.

Банк «Точка» (группа «Открытие»)

Организация продолжает для ИП. Она тоже выгодна для развития своей деятельности. За первые 3 месяца обслуживания дается скидка в 70%. На остаток начисляется 7% годовых.

Открыть счет очень просто. Специалисты приезжают в офис, заключают договор, настраивают банк-клиент для деятельности с помощью интернета. Открытие выполняется бесплатно. К преимуществам относят длинный Внутренние переводы проводятся на протяжении суток, а внешние - с 0:00 до 21:00 мск.

«Модульбанк»

В рейтинг банков для открытия ИП входит «Модульбанк». Оформление счета осуществляется бесплатно. Выполняется это за 1 день. По желанию можно заказать приезд специалиста в офис, где и будут оформлены документы. К преимуществам «Модульбанка» относят:

• использование реквизитов спустя 5 минут после открытия счета;
• бесплатный сервис для пользования счетом онлайн;
• поддержка клиентов через онлайн чат, социальные сети;
• есть мобильные приложения;
• операционный день длится с 9 ч. до 23;
• синхронизация с бухгалтерскими системами.

Подтверждаются платежи облачной подписью и SMS.

УБРиР

В рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП входит и Развития. Необходимо только посетить офис. Спустя день клиент будет иметь реквизиты. Можно заполнить заявку через сайт. Сотрудники звонят и договариваются о сделке в удобное время. Тогда счет открывается за 1 час.

УБРиР предлагает тарифы, по которым отсутствует плата по ведению счета. Нужно лишь оплачивать за выполняемые операции. Бесплатно предоставляется интернет-банк. При подключенном тарифе Light за пользование счетом тоже не придется платить. Для улучшения безопасности можно подключить услугу информирования о выполненных действиях. Тогда будет удобно контролировать движения по счету, ведь отчеты будут поступать на электронную почту.

Сбербанк

Учреждение тоже входит в рейтинг банков для ИП. Расчетный счет оформляется на выгодных условиях. В Сбербанке действует проект «Деловая среда», созданный для поддержки предпринимателей. С ним можно открыть счет. В течение 1 дня оформляется договор по обслуживанию. Реквизиты будут предоставлены спустя 5 минут.

Открытие счета бесплатное. Есть возможность выбора одной из 50 валют. Преимуществом является длительный операционный день. Платежи осуществляются с 6 до 23 часов без выходных.

«Промсвязьбанк»

Для ИП в нем действуют выгодные тарифы. Счет открывается бесплатно, можно пользоваться мобильным и интернет-банком. К плюсам такого сотрудничества относят:

• круглосуточное и онлайн выполнение платежей;
• быстрота и бесплатность проверки контрагентов;
• синхронизация с бухгалтерами в 1с и «Мое дело».

С таким счетом получится экономить время и деньги.

«Авангард»

• Проверка счета.
• Начисление денег.
• Получение и внесение наличных.
• Перевод зарплаты на карты.

Каждый предприниматель должен сам определить, какой счет для него будет самый выгодный. Рейтинг банков для ИП служит лишь помощью в этом деле. Желательно, чтобы офисы организации находились недалеко, поскольку для выполнения многих процедур потребуется личное посещение.

Также важно наличие профессиональной поддержки по телефону. Перечисленные учреждения предлагают выгодные условия, и поэтому сотрудничество с ними будет эффективным.

Начинающие предприниматели и компании часто сталкиваются с проблемой выбора надежного банка, в котором можно без опасений открыть расчетный счет.

На сегодняшний день у молодых бизнесменов есть из чего выбирать, так как необходимую для любого серьезного предприятия услугу предлагает большое количество финансовых организаций, каждая из которых выдвигает те или иные условия. Где выгоднее? Настало время в этом разобраться.

Пожалуй, один из самых популярных финансовых игроков на территории России, который предлагает отличный сервис и выгодные условия для юридических лиц. Доступны два тарифа, которые хорошо подойдут и для ООО, и для индивидуального предпринимателя. Клиенты, которые обращаются в Сбербанк, могут получить необходимые консультации в любом из офисов, расположенных в России. Оставить заявку на открытие банковского счета можно на официальном сайте организации.

ВТБ

Эта организация имеет сразу две положительные стороны, которые касаются рассматриваемого вопроса: счета открываются в минимальные сроки, которые составляют порядка 3-5 дней, и при этом у юридических лиц (и физических, которые занимаются частным бизнесом) есть возможность его открытия в клиринговой валюте. Также банк предоставляет пакет услуг, которые помогут управлять денежными средствами (например, широко используемая система Клиент-банка).

Альфа-Банк

Заслуженно входит в тройку первых мест (по данным независимых финансовых исследований) среди организаций, предоставляющих расчетно-кассовое обслуживание. Счет открывается в среднем за три дня, для этого необходимо посетить отделение только один раз, предварительно заказав услугу на сайте. Клиентам доступны возможности отслеживания состояния баланса и передвижения средств при помощи смс-уведомлений, возможность интеграции с онлайн бухгалтерией, а также удобная работа со счетом посредством Интернет-банка.

Открыть расчетный счет в данной организации можно за 1500 рублей, за обслуживание при его использовании, необходимо платить 500 рублей в месяц, без использования услуга предоставляется на бесплатной основе. Удобное управление финансовыми операциями возможно при помощи системы «Клиент-Банк». Комиссия на ввод/пересчет денежных средств составляет около 0,2% от общей суммы. Внутренние переводы осуществляются бесплатно.

Для юридического лица, которому необходимо открыть счет как можно быстрее, это один из лучших вариантов. В данной организации эта операция осуществляется в среднем за один день, тогда как подключение «Интернет-банка» производится в течение всего одного часа. Стоимость услуги составляет 490 рублей, офис необходимо посетить три раза. Доступна возможность информирования клиентов при помощи уведомлений по смс. Осуществляется поддержка MacOS.

Райффайзенбанк

Открытие расчетного счета в этом банке совершенно бесплатно (плата взимается только за его ведение – 880 рублей в месяц), а сама процедура занимает от одного до трех дней. Необходимо будет посетить один из офисов организации три раза. Доступно бесплатное подключение мобильного банка, при помощи которого можно отслеживать движение средств. Также есть возможность следить за операциями посредством электронной почты и смс.

Авангард

Одно из главных достоинств этой финансовой компании – расчетный счет вместе с онлайн-банком подключается всего за одни сутки, что несомненно удовлетворит торопливых клиентов. Посещать офис нужно лишь один раз при оформлении специальной заявки. Банк предлагает выгодные тарифы, которые удовлетворят требования ООО и хорошо подойдут для ИП (ознакомиться с ними можно на официальном веб-ресурсе организации). Стоимость операции для частных предпринимателей составит 1000 рублей, тогда как для ООО она равняется 3000 рублей. Есть поддержка всех операционных систем, в том числе MacOS.

Позволяет своим клиентам не только открывать расчетный счет по одному из двух доступных тарифных планов, но и предоставляет возможность оформления корпоративной карты. Она позволяет более выгодно и проще сотрудничать с банком, а также совершать финансовые операции в любое время суток. Дистанционное управление денежными средствами можно осуществлять при помощи системы «Банк-Клиент». Офис достаточно посетить всего один раз, предоставив необходимую документацию и заключив договор.

Быстро открыть расчетный счет можно в финансовой организации УБРиР – здесь данная операция осуществляется за считанные часы (от одного до трех-четырех). Офис следует посетить один раз в случае оформления заявки на подключение через официальный сайт. Сколько стоит открытие счета и подключения мобильного банка? Эти услуги абсолютно бесплатны! В любой момент времени можно производить отслеживание передвижения денежных средств при помощи электронной почты, смс-информирования или онлайн-банка.

Открытие расчетного счета стоит 2500 рублей. Клиенты могут выбрать один из доступных тарифов, а также подключиться к системе «Банк-Клиент», посредством которой можно более легко осуществлять финансовые операции и следить за состоянием баланса. Доступно множество дополнительных опций, упрощающих работу со средствами. К ним можно отнести валютный контроль, конверсионные операции, а также кассовое обслуживание.

Какому банку отдать предпочтение?

Выше представлены только десять организаций, в которых можно открыть расчетный счет для юридического или физического лица, имеющего частный бизнес. Возникает закономерный вопрос: где лучше? Окончательное решение зависит от некоторых факторов.

На что обратить внимание ООО?

Для ООО рекомендуется работать с крупной организации, деятельность которой прозрачна и полностью укладывается в рамки законодательства (убедиться в добросовестности можно, запросив лицензии на предоставление услуг). С подозрением следует относиться к банкам, часто осуществляющим подозрительные операции с наличностью, а также имеющим проблемы с налоговой службой. Только после проверки по этим пунктам можно переходить к выбору наиболее выгодного для конкретной ситуации тарифа.

Что важно для ИП?

Частным предпринимателям значительно проще определиться с выбором, чем крупным и состоятельным фирмам. Рекомендуется самостоятельно подобрать список организаций (или воспользоваться предоставленным выше, так как все указанные банки являются проверенными и обладают хорошей репутацией), запросить информацию о тарифах, сравнить данные и выбрать наиболее выгодный тарифный план.

Многие ИП хотят, чтобы услуга обошлась им дешевле, но это не всегда приводит к положительному результату. Перед принятием окончательного решения следует изучить пользовательские отзывы о работе банков, которые помогут узнать их достоинства и недостатки.

Законное функционирование любой организации предполагает банковское обслуживание: ведение расчетных счетов финансовое взаимодействие с контрагентами, перечисление заработной платы сотрудникам и не только. В России более 700 банков, готовых предложить свои услуги предпринимателям разного уровня бизнеса. Стоимость, качество и степень комфорта работы с каждым из банков существенно отличаются. Поэтому перед руководством компании стоит непростая задача: выбрать наиболее выгодный вариант расчетно-кассового обслуживания (РКО), подходящий для конкретного бизнеса.

Что влияет на решение

От правильно сделанного выбора во многом зависит, насколько органично будет сформирован процесс работы компании, что влияет на эффективность бизнеса. Банк, который будет заниматься расчетно-кассовым обслуживанием, – первый партнер организации. Договор об открытии счета заключается на этапе создания новой компании. Банк в итоге владеет всей информацией о предприятии, связанной с его финансовой деятельностью. Благодаря этому он может предлагать выгодные и актуальные варианты кредитования, зарплатные проекты, сопутствующее банковское обслуживание (инкассирование, эквайринг), при длительном сотрудничестве в сложные периоды идти на определенные уступки, проявлять лояльность.

Расчетно-кассовое обслуживание – это целый комплекс регулярных финансовых операций, которые компания проводит с помощью банка. Как и за любые услуги, за РКО нужно платить.

Но с объема затрат список критериев выбора только начинается.

• Тарифы. Сравниваются размер оплаты разных операций, условия открытия счета, стоимость годового обслуживания, пакет предоставляемых услуг, лимиты на операции с наличностью, наличие специальных комплексных предложений.
• Репутация банка, надежность. Компания доверяет свои деньги выбранному банку и рассчитывает на длительную стабильную работу.
• Скорость обработки запросов. При взаимодействии с контрагентами важно, насколько быстро проходит оплата, осуществляются переводы, зачисления, начисления процентов, имеет значение длительность операционного дня.
• Сервис обслуживания, техническая и информационная поддержка. Уверенность в том, что банк заинтересован в решении любого вопроса или проблемы клиента, вежливое обращение и стремление подстраиваться под пожелания и потребности компании нередко оказываются важнее стоимости обслуживания.

• Возможность работать удаленно. Большинство банков позволяет основную часть операций проводить дистанционно через интернет. Набор доступных опций и степень удобства при этом могут отличаться. Плюсом являются многофункциональный интерфейс, возможность интеграции со специальными бухгалтерскими программами, бесперебойная работа программы.
• Доступность отделений. Для многих по-прежнему необходимо присутствие офиса банка в тех или иных районах. Особенно актуально это, если частые операции с наличными, или в пакет услуг помимо РКО включен зарплатный проект
• Условия предоставление других банковских продуктов. Нередко банк для РКО выбирается с расчетом на получение кредита в дальнейшем. Для торговых компаний бывает необходима возможность заключения договора об обслуживании терминалов или о проведении инкассаций.
• Масштаб требований к компании, ориентация банка на соответствующий сегмент предпринимательства. У банка есть право отказать в открытии расчетного счета. На основании предоставленных компанией документов, финансовая организация делает вывод о потенциальном клиенте. Для некоторых банков не интересны мелкие предприятия. Поэтому руководители ООО с небольшим денежным оборотом не везде могут открыть счет. В то же время есть ряд банков, которые наиболее лояльны именно к малому и среднему бизнесу.

Какой банк надежней

За последние 2 года Центральный банк России отозвал лицензии почти у 200 банков. Счета клиентов таких банков замораживаются на весьма длительный срок, что блокирует работу организаций, провоцирует убытки. В случае банкрота банка, ООО теряют свои деньги, так как счета юридических лиц не застрахованы государством.

Опасаясь столкнуться с приостановкой деятельности банка, в первую очередь обращаются в крупные банки с господдержкой. Но там : при открытии счета потребуется максимальный пакет документов, не исключен отказ. В процессе работы, если финансовому мониторингу покажутся сомнительными операции организации, крупный банк скорее допустит блокировку счета, чем возьмет с клиента разъяснения ситуации.

Рейтинги финансовых компаний выстраиваются в основном по размеру капитала и оборота, но и при более скромных показателях банк может быть надежным. Ключевой фактор – это способность исполнять свои обязательства вовремя и полностью. Неблагоприятными признаками могут быть слишком заманчивые условия, как способ заманивания клиентов, и завышенные ставки по депозитам. Безопаснее ориентироваться на первую сотню в рейтинге, но не ограничивать свой выбор только банками с государственным участием. .

Чем отличаются тарифы

Выбирая оптимальный тариф, нужно в большей степени учитывать расходы на текущие операции и абонентскую плату, нежели на стоимость открытия расчетного счета. Многие рекламные предложения ограничены по времени, поэтому необходимо ознакомиться с самими тарифами.

Часто банки предлагают пакеты услуг, включающие разные комбинации операций. Как правило, в рамках пакета обслуживание действительно оказывается дешевле, но свыше лимита цены могут быть значительно выше. Для объективной оценки стоимости обслуживания тарифы банков сравниваются по следующим параметрам:

• Открытие расчетного счета. Кроме указанной стоимости следует прибавлять плату за заверение документов, оформление карточки.
• Ежемесячная абонентская плата за ведение счета. Существует два варианта: фиксированная оплата и процент от оборота за месяц. Иногда банки идут на встречу клиенту, и освобождают от ежемесячного платежа в случае отсутствия операций по счету за обозначенный период.
• Предоставление интернет-банка и стоимость его обслуживания. Удаленный доступ необходим при большом количестве безналичных операций. Важно узнать, какие действия выгоднее осуществлять через интернет, и есть ли лимит по ним.
• Комиссии за проведение безналичных и наличных платежей, внутрибанковских и межбанковских переводов в отделении банка и с помощью интернет-банка. Имеет значение длина операционного дня, после его окончания платеж стоит дороже или невозможен.
• Стоимость оформления и обслуживания корпоративной карты. Наличие карты расширяет возможности оперативного снятия и внесения наличных, если речь идет о небольших суммах.
• Комиссии и лимиты на снятие и внесение наличных через кассу банка. Особенно актуально для торговых компаний.
• Выдача справок.
• Начисление процентов на остаток. Банки заинтересованы в длительном хранении денег клиента на счетах, поэтому готовы начислять проценты на нерасходуемые суммы.

Алгоритм выбора

При всем разнообразии тарифов и дополнительных услуг, которые предоставляют банки, идеального предложения для всех не существует. При выборе банка для открытия расчетного счета ООО должно ориентироваться не просто на самые низкие тарифы или известность банка, но и на свои потребности, на особенности конкретного бизнеса.

1. Необходимо определить, какие операции будут проводиться по счету, просчитать их среднее количество и оборот денежных средств, решить насколько нужно снятие и пополнение счета через кассу банка, планируется ли зарплатный проект, есть ли потребность в эквайринге и инкассации, понять нужен ли интернет-банк.
2. Выделить приоритетные показатели.
3. Проанализировать предложения банка по интересующим параметрам и выбрать несколько подходящих.
4. Ознакомиться с публичной информацией о стабильности работы выбранных банков, позиции в официальном рейтинге, наличии лицензии от ЦБ. .
5. Узнать отзывы о сервисе, скорости обслуживания, подходе к клиенту в них.
6. Проконсультироваться на тему специальных предложений для клиентов банка: возможность и условия кредитования, скидки при открытии дополнительных счетов, наличие повышенной ставки депозита
7. Выбрать один или несколько банков для заключения договора.

Обзор действующих предложений банков

Каждый банк борется за своего клиента и стремится максимально упростить работу, разработать оптимальные пакеты услуг, ориентированные на разные потребности бизнеса.

Сбербанк

Сбербанк – старейший банк России с самым большим количеством клиентов и наиболее развитой сетью отделений. Открытие счета в Сбербанке можно считать самым безопасным. Но на индивидуальный подход к представителям малого бизнеса можно не рассчитывать. О всех текущих нюансах нужно будет узнавать самим.

Открытие счета на общих основаниях стоит 3000 рублей, ведение счета 1600 рублей. Стоимость платежных поручений варьируется от 11 до 52 рублей, за внесение наличными берется комиссия в размере 0,3 %, но действуют пакетные предложения, предусматривающие разный объем операций. Их стоимость начинается от 2700 рублей.

Возможность работать в Сбербанк Бизнес Онлайн при этом предоставляется бесплатно. Обслуживание корпоративной карты тоже платное, 2500 рублей в месяц. Все бумажные справки и документальное подтверждения делаются за фиксированную плату. Однако преимуществом банка является то, что с ним работает огромное количество компаний, а значит многие контрагенты могут обслуживаться в нем же, что сокращает расходы. Для своих клиентов и их сотрудников банк предлагает весь спектр финансовых услуг, в том числе выгодное кредитование.

Альфа-Банк

Альфа-Банк относится к числу системно значимых банков по решению Банка России. Поэтому в надежности банка можно быть уверенным. Новым клиентам Альфа-Банк предоставляет ряд бонусов: пакет услуг по рекламе на Яндекс Директ, скидки до 30% у партнеров банка, льготные ставки на оплату сервисов «Контур» и «Мое дело», сертификат на подбор персонала в HeadHanter.

Тарифы сформированы по принципу востребованности определенных операций. Новые компании могут рассчитывать на абонентскую плату в 850 рублей, действующие ранее от 1290 рублей. Есть пакеты, предполагающие большое количество платежей или безлимитное внесение выручки. Цена за ежемесячное обслуживание в таком случае будет варьироваться в пределах 2100 – 4200 рублей. За 7900 можно подключить тариф без ограничений по операциям.

Открытие первого счета на большинстве тарифов бесплатное, подключение к интернет-банку Альфа-Бизнес – 990 рублей. Платежки вне пакетов стоят от 16 рублей, за внесение наличных банк берет комиссию 0,23% от суммы. Часть корпоративных карт выдается бесплатно, при этом годовое обслуживание составляет от 300 рублей. Приятное достоинства обслуживания в Альфа-Банке – индивидуальный менеджер, работающий с клиентом, вне зависимости от масштаба его компании.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк существует более 15 лет. Для привлечения клиентов банк прилагает к открытию счета множество дополнительных бесплатных услуг, таких как подготовка документов, информирование партнеров ООО о смене реквизитов, прямой документооборот с “1С” и “Мое дело”, проверка контрагентов в течение первого месяца работы. Стоимость открытия расчетного счета начинается с 590 рублей. Абонентская плата в месяц составляет 850 – 2190 рублей.

Зачисление наличных денежных средств не облагается комиссией, за снятие нужно будет платить от 1,4% с суммы. На данный момент подключение к интернет банку PSB On-Line, выпуск компаративной карты и подключение к зарплатному проекту ничего не стоят для клиента. Не взимается комиссия и за все внутрибанковские переводы.

Платежные поручения для переводов в сторонние банки на специальных тарифах от 0 до 19 рублей, в остальных случаях – от 40 до 110 рублей. Предоставление бумажных справок и выписок платное. Промсвязьбанк готов открывать счета даже тем организациям, в отношении которых были введены процедуры банкротства, но стоить такая услуга будет 50000 рублей.

Открытие

Банк Открытие входит в первую десятку банков, имеет давнюю историю и считается надежным. Тарификация напрямую зависит от города размещения бизнеса. Стоимость открытия счета колеблется от 900 до 3500 рублей, ежемесячная плата исходя из тарифа составляет 750 – 7500 рублей. За подключение и обслуживание системы Клиент-Банк банк берет плату в размере 1250 и 500 рублей соответственно. Проведение платежей в сторонние банки оценивается от 26 до 100 рублей. Комиссия за снятие наличных от 0,3%.

Отделения банка Открытия распределены по территории страны неравномерно и концентрируются в основном в Европейской части. Но на базе Открытия создан интернет-банк Точка, позволяющий полное дистанционное обслуживание и синхронизацию с “Мое дело” и “Эльба”. Разработаны пакеты, включающие от 5 до 500 бесплатных платежей. Сверх пакета платежи стоят от 30 рублей. Возможно до 6 бесплатных пластиковых карт. На остаток по счету начисляется до 8% годовых.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк не имеет офисов, в которые можно прийти и решить какие-либо вопросы лично, но список услуг, уровень сервиса и лояльность тарифов очень привлекательны для клиентов, особенно учитывая направленность банка на работу именно с малым и средним бизнесом. Открытие счета и подключение к интернет-банку бесплатное.

Минимальная абонентская плата начинается от 490 рублей в месяц. Есть безлимитные пакеты платежек и операций по внесению денежных средств, стоимость которых в разы ниже лимитированных пакетов в большинстве других банков (990 – 1990 рублей в месяц). Бесплатно оформляются и обслуживаются от одной корпоративные и все зарплатные карты. Банк начисляет до 8% на остаток по счету. Интерфейс и функционал интернет-банка многими признаны самыми удобными.

Технически возможна интеграция с «1С» и «Мое дело». Настраивать тариф можно опционно, а не только выбрав созданный банком комплект. Операционный день длится 21 час 7 дней в неделю. Поддержка через горячую линию доступна круглосуточно. Но, выбирая Тинькофф Банк, нужно учитывать отсутствие касс. Вся работа осуществляется дистанционно, с помощью интернета, банкоматов и в некоторых случаях с участием выездного представителя банка.

Регулярно банки объявляют различные акции по привлечению новых клиентов и предлагают особенно выгодные условия, можно получить до трех месяцев бесплатного обслуживания или существенные скидки на оплату за несколько месяцев вперед. Наиболее трепетное отношение к компаниям наблюдается в недавно открытых отделениях банков. Поэтому стоит обращать внимание на появление новых финансовых учреждений в конкретном регионе.

Специалисты рекомендуют открывать счета в разных банках. Это может обезопасить компанию от внезапных проблем, связанных с внутрибанковскими процессами или отношениями с ЦБ. К выбору банка для РКО необходимо подходить вдумчиво. Комфортное и выгодное обслуживание расчетного счета серьезно облегчает работу любой организации.