Если выражаться максимально понятным языком, банковская гарантия призвана гарантировать заказчику (как одной из сторон договора) возмещение банком прямых или косвенных потерь заказчика случае неисполнения или существенного нарушения второй стороной (исполнителем или поставщиком) основополагающих условий заключенного между ними договора. Т.е. фактически банковская гарантия является для первой стороны инструментом страхования от неисполнения условий контракта. Первую сторону в рамках таких трёхсторонних гарантийных обязательств на практике принято называть бенефициаром. Сторона, выступающая исполнителем именуется принципалом. Ну а сама кредитная организация выступает в качестве гаранта.

Как видно из схемы взаимоотношений, банк не предоставляет принципалу каких либо денежных средств. Поэтому бенефициару должно быть не всё равно, какая кредитная организация готова взять на себя риски неисполнения контракта. Точно также любому банку, проводящему ответственную кредитную политику, требуется оценка исполнителя по договору.

В настоящее время в нашей стране чаще остальных роль бенефициара в рамках данного банковского продукта исполняет государство в лице федеральных, региональных и муниципальных органов власти, а также в лице компаний и госкорпораций с государственным участием. Такой формат обеспечения обязательств по договорам с участием госзаказчика регламентируется текстами 44-ФЗ "О контрактной системе" и 223-ФЗ "О закупках госкомпаний". О разнице между банковской гарантией по 44 ФЗ и гарантией по 223 ФЗ вы можете узнать у соответствующей статье на нашем сайте.

Гораздо реже данный инструмент в рамках гражданско-правовых отношений используют коммерческие организации. Исключением можно считать крупные компании, занимающие монопольное положение на рынке.

В странах запада банковские гарантии более распространены, но и у нас наблюдается тенденция увеличения запросов на данный продукт.

Был период, когда гарантами могли выступать также страховые компании в форме страхования от неисполнения обязательств по контракту. Но в силу слабой устойчивости многих участников страхового рынка и слабого законодательного регулирования такие гарантии зачастую не исполнялись. Именно поэтому государственные органы отказались от использования данной формы обеспечения по договорам.

01.

Размер банковской гарантии

Размер или сумма банковской гарантии, устанавливаемая в профильном договоре между кредитной организацией и принципалом, зачастую зависит от требований конечного бенефициара, установленных в договорах исполнения каких-либо работ или поставок. Во многих государственных контрактах на выполнение работ она определяется как некий процент от общей стоимости контракта.

Также величина банковской гарантии может зависеть от её формы, а точнее от предмета договора, в обеспечение исполнения которого требуется данный финансовый инструмент.

Банк, принимая к рассмотрению заявку на выпуск банковской гарантии, может принять решение об одобрении суммы гарантийных обязательств, требуемой в обеспечение по конкретному контракту, либо рассмотреть установление максимального лимита таких обязательств для принципала.

На практике большие лимиты банковских гарантий (более 15 млн.рублей) требуют предоставления банку обеспечения. Тут в ступают в силу классические требования к обеспечению кредита для бизнеса во многих банках.

Обеспечением могут выступать:

• залог имущества принципала (недвижимость, транспорт, оборудование);
• залог депозита, открытого в банке-гаранте, или векселя, оформленного в банке, выпускающем банковскую гарантию;
• залог прав требования по договору, заключённому между бенефициаром и принципалом;
• перевод оборотов по такому контракту в банк-гарант.

На практике для многих, взявших на себя обязательства по исполнению контракта, достаточно суммы гарантии в пределах 15 млн.рублей. Поэтому для таких организаций в настоящее время не мало банков предлагают банковскую гарантию без обеспечения. Более того, почти все эти программы относятся к категории экспресс гарантий, т.к. сроки одобрения таких лимитов составляют не более 1 (одной) недели.

02.

Срок банковской гарантии

Срок действия БГ напрямую коррелирует со сроками прописанными в договоре, к которому она относится. Не редко срок действия данного финансового инструмента затрагивает и срок обеспечения исполнителем гарантийных обязательств по выполняемым в рамках заключенного договора работам. Встречается в основном в сфере строительства, а также при поставках и монтаже сложных конструкций или оборудования.

Для договоров поставок характерные краткосрочные банковские гарантии - до полугода. Для более серьезных подрядных работ средние сроки банковских гарантий находятся в диапазоне 18 месяцев. Редкая кредитная организация оформляет договор банковской гарантии на срок более 3 лет. Более типичным для гарантий на длительный срок являются гарантии на срок до 2-3 лет с возможностью пролонгации на новый срок.

03.

Стоимость банковской гарантии

Комиссия, уплачиваемая за получение банковской гарантии, зачастую напрямую зависит от суммы банковской гарантии и срока, на который такая гарантия выдаётся. Некоторые банки устанавливают тарифы в процентах годовых, но большинство ограничивается уплатой заёмщиком (принципалом) единовременной комиссии за выпуск такой гарантии. Можно попробовать вычислить условный средний тариф и обозначить его равным 3% от размера гарантийных обязательств банка, но на практике разбег стоимости банковских гарантий сильно колеблеблется. На протяжении последних лет вилка по тарифам БГ выглядит так: от 1,5% до 8% от лимита гарантии.

04.

Основные виды банковских гарантий

Все выдаваемые банковские гарантии можно разложить на несколько видов:

1. Тендерная гарантия или гарантия обеспечения заявки . Данная форма является наиболее распространённой и предназначена для защиты организации, проводящей тендер от "нерадивых победителей", т.е. от организаций, объявленных победителями конкурса, но в итоге отказывающимися от заключения контракта. Такие нарушения очевидно рушат планы заказчика (госзаказчика), т.к. приходится заново проводить тендер, и плановые сроки выполнения работ по предполагаемому контракту серьёзно сдвигаются. А так как время - это деньги, данный вид банковской гарантии призван именно в денежном эквиваленте возместить потерянное заказчиком время.
2. Платежная гарантия покрывает риски продавца или поставщика от неуплат со стороны покупателя. Такая гарантия часто применяется при товарном кредите или отсрочке по оплате поставляемый товар или услугу.
3. Таможенная гарантия . Предназначена для обеспечения уплаты таможенных пошлин. В том числе может затрагивать таможенные платежи, связанные с пренебрежением таможенными правилами и их нарушением (попросту штрафы). Конечно же такая гарантия затрагивает предприятия, занимающиеся импортом товаров.
4. Гарантия исполнения обязательств по госконтракту и другим коммерческим контактам. Выдаётся исполнителю, поставщику или подрядчику для обеспечения покрытия потерь заказчика, связанных с неисполнением условий поставки или выполнения работ, предусмотренных контрактом.
5. Гарантия возврата аванса . Данный вид используется при заключении договоров поставки или подряда, в рамках которых банк возмещает исполнителю (бенефициару) авансовый платёж в случае неисполнением принципалом взятых на себя обязательств по договору.
6. Гарантия оплаты кредита . Такие варианты рассматриваются некоторыми банками в качестве одного из инструментов обеспечения кредита, предоставляемого организации. Не редко используется при получении международных займов или кредитов.

05.

Порядок выдачи банковских гарантий

Схема рассмотрения заявок на выпуск БГ по сути ни чем не отличается от стандартной процедуры принятия решений по заявкам на кредит:

1. Сам процесс начинается с предоставления клиентом информации по аукциону, включающей информацию о площадке, на которой он проводится и подкрепленной всей конкурсной документацией. Также клиент предоставляет финансовую отчётность по предприятию и информацию об аналогичных контрактах, которые он имел удовольствие исполнять.
2. Далее на основании анкетных данных организации и её собственников проводится проверка клиента службой безопасности. В данном случае грехи, связанные с неисполнением обязательств по схожим и кредитным договорам, могут негативно сказаться на принимаемом решении.
3. Проводится более глубокий анализ финансового состояния организации, который требует от неё предоставления ряда бухгалтерских документов и расшифровок.
4. В случае, если размер банковской гарантии изначально подразумевает предоставление клиентом обеспечения, производится оценка такого обеспечения.
5. Принципал производит оплату на банк согласно тарифам предоставления банковской гарантии и получает сам договор.

Являясь уполномоченным партнёром многих банков, в т.ч. входящих к ТОП-50 по размеру капитала, мы можем принимать такие заявки и передавать их на рассмотрение в банки.

Преимущества подачи заявки на банковскую гарантию через "СитиФинанс"

Часто вопрос получения банковской гарантии является достаточно срочным. Тут мы являемся той самой палочкой выручалочкой, экономящей уйму времени. Наши специалисты, работающие в этой сфере более 10 лет, проанализируют требования к БГ и финансовое состояние бизнеса, подберут лучший из десятков банков вариант, исходя из предпочтений клиента в:

• скорости рассмотрения,
• стоимости банковской гарантии,
• требования обеспечения,

и, сформировав необходимый пакет документов, направят заявку на рассмотрение в банк.

Организация, подающая заявку на участие в тендере, обязана представить банковскую гарантию на ее обеспечение. Этот документ обязателен для прохождения первичного отбора. Он является страховкой исполнения потенциальным победителем своих обязательств перед заказчиком, который вправе истребовать у банка конкретную денежную сумму по первому же письменному требованию.

Для чего необходима банковская гарантия?

Финансовое обеспечение заявки на участие в муниципальном или государственном тендере, связанном с закупкой товаров или услуг, регламентируется законодательством РФ. Большинство заказчиков требует банковскую гарантию по 2 причинам:

1. Репутация конкурсанта. Организаторам тендера нужна полная уверенность в исполнении его участниками контрактных обязательств в случае победы. Вероятность получения банковской гарантии организацией с сомнительной репутацией крайне мала.
2. Финансовая страховка при срыве контракта. Компания-заказчик понесет убытки, если победитель тендера откажется от выполнения условий, указанных в договоре. Банковская гарантия, как правило, покрывает эти расходы.

Цели получения банковской гарантии на обеспечение заявки

Вместе с заявкой на участие в тендере организация-конкурсант обязана подать и банковскую гарантию на ее обеспечение. Документ необходим для прохождения первичного отбора. Надежное банковское поручительство защищает интересы заказчика и повышает безопасность сделки.

Документы для оформления банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, участнику тендера потребуется представить следующие документы:

• два экземпляра заявления по форме, установленной кредитной организацией;
• нотариально заверенную копию учредительного договора;
• свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• нотариально заверенную копию устава, скрепленную печатью организации;
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• копии приказов о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера предприятия;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• копии бухгалтерских отчетов по форме № 1 (баланс) и № 2 (отчет о прибылях и убытках);
• копию составленного с учетом требований устава предприятия протокола собрания с общим решением учредителей о согласии на заключение крупной сделки;
• лицензии на все виды деятельности;
• банковские справки с расчетных счетов предприятия о движении денежных средств за текущий отчетный период и прошедшие годы с разбивкой по каждому месяцу;
• выписку из ЕГРЮЛ, выданную не ранее чем за 6 месяцев;
• документацию по тендерному мероприятию (аукциону или конкурсу) - протоколы, извещения, государственный или муниципальный контракты.

Требования к банковским гарантиям

Федеральный закон № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. регламентирует не только требования к самой банковской гарантии, но и к кредитному учреждению. Согласно 44-ФЗ, финансовая организация должна:

• быть включена в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень кредитных учреждений, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения - список публикуется на портале Министерства финансов РФ;
• выдавать гарантии, суммы которых не могут превышать 10 % от объема уставного капитала банка;
• отвечать всем требованиям организатора торгов, который вправе внести их в конкурсную документацию.

Требования к банковской гарантии на обеспечение заявки:

• безотзывность;
• наличие данных о начальной максимальной цене контракта (НМЦК) и сроках его действия;
• приложение в виде перечня обязательств, взятых на себя принципалом (победителем тендера);
• наличие условий, согласно которым организатор торгов получит гарантийные финансовые выплаты;
• включение обязательства гаранта (банка) о перечислении неустойки заказчику при просрочке платежа;
• банк, выпустивший гарантию, должен внести ее в реестр не позднее чем через сутки после даты выдачи.

Как оформить банковскую гарантию?

Процесс оформления банковской гарантии происходит в 8 этапов:

1. Выбор походящего кредитного учреждения.
2. Сбор, составление, оформление и подача необходимой документации.
3. Рассмотрение представленных бумаг сотрудниками банка.
4. Вынесение решения о предоставлении гарантии.
5. В случае одобрения между банком и будущим участником тендера заключается договор.
6. Перечисление комиссии за оказание услуги.
7. Банк выпускает гарантию и вносит в реестр сведения о ней.
8. Конкурсант получает оригинал банковской гарантии, экземпляр договора с кредитной организацией и выписку из реестра.

Обратитесь в «ПростоГарант», чтобы оперативно получить «белую» банковскую гарантию!

Мы сэкономим Ваше время и поможем получить банковскую гарантию на обеспечение заявки в течение суток. Выдача документа производится по упрощенной схеме, отлаженной до автоматизма. От Вас потребуется только электронно-цифровая подпись (ЭЦП). Вам даже не придется лично являться в банк!

Наши специалисты корректно составят, оформят и своевременно представят в кредитную организацию все требуемые документы. Это исключает риски получения отказов в выдаче гарантии. Через 24 часа после обращения в нашу компанию Вы получите одобрения от указанных Вами банков и сможете выбрать самую низкую комиссию и наиболее выгодные условия договора.

Нашими партнерами являются крупнейшие кредитные организации РФ: «Совкомбанк», Бинбанк, Интерпромбанк, Абсолют Банк, Коммерческий банк «Славянский кредит», ДЕРЖАВА и др. Мы беремся за сложные и нестандартные случаи и готовы предложить несколько вариантов решения задачи даже начинающим компаниям с небольшим коммерческим опытом.

Лицензии банков

С целью рассмотрения настоящей заявки на заключения договора между Банком и Клиентом, а также дальнейшего исполнения и заключения договора, своей волей и в своем интересе даю согласие АО "ГЕНБАНК", далее Банк, на обработку своих персональных данных неопределенному кругу лиц (Фамилия, имя, отчество, адрес места регистрации, адрес места жительства, номер основного документа, удостоверяющего личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе и любая иная, ранее предоставленная Банку информация, в том числе информация, указанная в кредитном договоре, данном Заявлении и/или в иных документах) в документарной и электронной форме, с возможностью осуществления сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования, уничтожения персональных данных, автоматизированным и неавтоматизированным способом, а так же возможность передачи третьим лицам и получения от неопределенного круга третьих лиц, в том числе на раскрытие Банку информации об основной части моей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй, с даты подписания данного Согласия. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» настоящим даю свое согласие АО "ГЕНБАНК", на получение кредитных отчетов, сформированных на основании моей кредитной истории в бюро кредитных историй, в целях оценки моей кредитоспособности, проверки благонадежности, принятия решения о заключении договора и его исполнения. В указанных целях Банк может осуществлять передачу персональных данных, указанных в настоящем Заявлении и полученных в течение срока действия договора, в том числе сведений Клиента о фамилии, имени, отчестве, адресе и номерах телефонов, сведений об имущественном положении, доходах, задолженности, сведений о выпущенных на имя Клиента расчетных картах и открытых на имя Клиента счетах для совершения операций по ним, а также сведений о договорах и их исполнении по своему усмотрению в страховые компании (страховщику), юридическим лицам, предоставляющим Банку услуги по урегулированию просроченной задолженности, и иным лицам, с которыми Банк заключил договор. Право выбора указанных компаний/лиц предоставляется мной Банку, и дополнительного согласования со мной не требуется.

Настоящее согласие действительно до полного исполнения обязательств по договору, может быть отозвано мною только по истечению срока хранения договора (в т.ч. после его завершения или расторжения), установленного действующим законодательством РФ. Я предупрежден, что в случае моего досрочного отзыва данного согласия, Банк незамедлительно истребует с меня полное выполнение обязательств по договору.

Мне разъяснены мои права и обязанности, связанные с обработкой персональных, в том числе моя обязанность проинформировать Банк в случае изменения моих персональных данных, мое право отозвать согласие путем направления соответствующего письменного заявления. Я предупрежден, что в случае несогласия на обработку моих персональных данных, услуги Банка не могут быть мне предоставлены в полном объеме.

В случае указания мной в предоставляемых Банку документах сведений о супруге, выгодоприобретателе и/или иных лицах, подтверждаю, что я получил их согласие на обработку мной (включая передачу Банку) и Банком их персональных данных, указанных мной, им сообщена информация в соответствии с требованиями Федерального Закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Настоящим я поручаю Банку осуществлять от имени меня обработку предоставленных мной персональных данных указанных лиц с целью принятия Банком решения о заключении со мною Договора (-ов), а также последующей реализации Банком и мной прав и обязанностей по Договору(-ам), для чего я обязываю Банк обеспечивать и соблюдать режим конфиденциальности и безопасности в отношении предоставленных персональных данных при их обработке, требования к защите персональных данных в соответствии с Федеральным Законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Обеспечение заявки требуется для того, чтобы на первом же этапе отсеять финансово несостоятельные и неустойчивые компании, которые могут безответственно подходить к процессу участия в госторгах. Конечно, государственные и муниципальные организации заинтересованы в опытных игроках, но даже у начинающей компании всегда есть шанс получить престижный контракт, так как банковская гарантия на обеспечения заявки не превышает 5% от начальной (максимальной) цены контракта. Онлайн-сервис TenderHelp помогает оперативно получить гарантию по минимальному пакету документов, что позволит вам не изымать из оборота собственные денежные средства. Информация на этой странице поможет вам разобраться в специфике банковской гарантии для обеспечения заявки.

Размер гарантии для обеспечения заявки

По 44-ФЗ банковская гарантия может использоваться для обеспечения заявки при проведении закрытого аукциона или конкурса. При проведении электронных аукционов по 44-ФЗ обеспечить заявку можно только денежными средствами, использование банковской гарантии в этом случае законом не предусмотрено.

Использование обеспечения заявки на тендеры по 44-ФЗ регулирует ст. 44 этого закона. Сумма обеспечения заявки должна находиться в пределах 0,5–5% от стоимости контракта (ст. 44 п. 14), а для субъектов малого предпринимательства, социально ориентированных некоммерческих и некоторых других организаций-участников закупки верхний порог снижается до 2% (ст. 44 п. 15). При максимальной стоимости контракта до 1 млн руб. размер обеспечения равен 1% от нее. По 223-ФЗ строгих рамок нет.

В обоих случаях необходимая сумма гарантии для обеспечения заявки на участие в торгах (иногда ее называют тендерной гарантией) приводится в тендерной документации.

Требования к банку

Обязательные требования к гарантии и банку, который ее выдает, при проведении тендера по 44-ФЗ приводятся в ст. 45 44-ФЗ. Банк по 44-ФЗ должен быть включен в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, публикуемый на сайте Министерства Финансов РФ. Сегодня в этом списке числится немногим более 300 банков. Но далеко не все они выдают банковские гарантии, так что на самом деле количество банков, заинтересованных в работе с этим видом кредитных продуктов, намного меньше.

По 223-ФЗ перечисленные выше требования необязательны. Основное требование к кредитной организации одно: сумма выданной ей гарантии не должна быть более 10% от капитала. Другие требования к банку имеет право внести в конкурсную документацию организатор торгов.

Требования к гарантии

И по 44-ФЗ, и по 223-ФЗ гарантия должна:

• Содержать данные о сумме и сроке действия.
• Включать список обязательств, которые берет на себя принципал.
• Содержать условия, при которых организатору торгов выплачиваются денежные средства по этой гарантии.
• Включать обязательства гаранта выплатить неустойку заказчику в случае просрочки платежа.
• Быть безотзывной.
• В случае, предусмотренном документацией о торгах, в гарантию должно включаться условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Такое требование может быть направлено до окончания срока действия банковской гарантии.

По 44-ФЗ в дополнение к этим требованиям есть и еще одно: гарантия должна быть внесена в реестр. Вносит гарантию в реестр банк, который ее выпустил (не позднее 1 рабочего дня с момента выдачи).

В каких случаях выплачиваются средства по банковской гарантии

Заказчику выплачиваются деньги по банковской гарантии в двух случаях:
1. Если, выиграв тендер, его участник отказывается или уклоняется от заключения контракта.
2. Если участник не предоставил или предоставил заказчику с нарушением условий 44-ФЗ обеспечение исполнения контракта до его заключения (это могут быть как собственные денежные средства, так и банковская гарантия).
После этого участнику торгов придется возвращать банку денежные средства, которые банк выплатил заказчику. Если участник тендера выполняет свои обязательства добросовестно, то всё, что ему нужно оплатить - стоимость предоставления гарантии. Ее можно рассчитать при помощи калькулятора на сайте.

Как получить тендерную гарантию

Для получения гарантии вам потребуется только зарегистрироваться в системе TenderHelp, один раз загрузить пакет документов, подписать заявку ЭЦП, дождаться ее одобрения банком и получить гарантию. И всё - посещать банк не нужно.

Получить банковскую гарантию: что это такое и 3 ситуации, когда она нужна. Анализ стоимости и срока действия сделки + 2 способа, как получить банковскую гарантию.

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
• Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
• Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
• Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
• Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту