На сегодня порядка 70% всех молодых семей проживают в ужасных квартирах либо вовсе не имеют их вообще.
В связи с этим Сбербанк предлагает возможность воспользоваться и оформить ипотеку на приобретения жилья на лояльных условиях.
Но мало кто из таких семей знает о том, что для этого нужно и как следует осуществлять процедуру оформления.
Что представляет собой данная программа от Сбербанка
На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой по программе “Молодая семья”.
Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.
Основными условиями в Сбербанке являются:
- период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
- размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
- годовая процента ставка — от 8,6%;
- минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.
Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка , он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.
Условия предоставления
Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.
Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.
Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.
В частности речь о таких условиях :
- молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
- супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
- общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
- молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.
Помимо этого, необходимо знать о том, что:
- данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
- в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
- площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
- для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.
В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.
Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.
Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:
- молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
- в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
- приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.
Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора , который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.
Порядок оформления
Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем :
Перечень необходимой документации
Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.
В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.
Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.
В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.
В 2019 году данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.
Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.
Речь идет о такой документации :
- оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
- документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
- справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
- любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.
В том случае, если молодая семья имеет , он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.
Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.
Дополнительные условия кредитования
Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.
Если говорить о льготных условиях , то на них вправе рассчитывать:
- клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
- сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.
Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:
- + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
- + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.
Порядок расчета
Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.
Сам порядок заключается в следующем:
- следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
- клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
- в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
- программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.
Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.
При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.
Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.
Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.
Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете:
Сбербанк Молодая семья - продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.
Основные условия программы
Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.
Заем предлагается на покупку:
- квартиры или дома - также загородной жилой недвижимости;
- строящегося объекта жилой недвижимости - квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.
Банковским продуктом предусмотрена помощь при:
- самостоятельном строительстве - с покупкой земельного участка;
- рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.
Величина первоначального взноса - от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.
Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:
Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.
Что нужно для оформления ипотеки
Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.
Стандартный перечень документов включает:
- анкеты заемщиков, поручителей;
- подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
- подлинники, ксерокопии документов детей - свидетельства о рождении, паспорта;
- подлинники, ксерокопии свидетельства о браке - условиями Сбербанка кредиты молодой семье , не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
- справки о доходах супругов, созаемщиков - форма НДФЛ-2 за последние полгода;
- документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
- разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)
Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.
Преимущества программы для молодой семьи
Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.
Основные преимущества:
- пониженная процентная ставка - от 12,5 % годовых;
- созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
- учет основных, дополнительных доходов супругов - при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
- при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
- программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга - при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;
Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет - еще одна статья экономии.
Недостатки этой ипотечной программы
Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.
Также недостатками считаются:
- необходимость сбора внушительного пакета документов;
- привлечение созаемщиков и поручителей;
- невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.
Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.
Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья
Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.
В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:
- примерная дата получения займа;
- срок кредитования - годы, месяцы;
- строительство с использованием средств займа - индивидуальное или долевое строительство, или без использования - покупка готового жилья;
- категория заемщика - общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
- пол - мужской или женский;
- дата рождения;
- размер среднемесячного дохода - российские рубли;
- время регистрации недвижимости - до или после оформления кредита;
- наличие страхования - для данного банковского продукта это обязательный пункт.
Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.
Калькулятор кредита "Молодая семья" предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.
Строго говоря программа Сбербанка России "Молодая семья" не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).
С точки зрения Сбербанка к "молодым" относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.
Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:
1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.
2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита
3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.
Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса "от 10%". Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.
Сбербанк в 2019 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:
Программа кредитования |
Краткое описание | Перво-начальный взнос | Ставка в рублях, % | Ставка в валюте, % | Срок кредита |
---|---|---|---|---|---|
Готовое жилье | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5-14% | 8,8-12,1% | До 30 лет |
Строящееся жилье | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5-14% | 8,8-12,1% | До 30 лет |
Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. | От 15% | 11,05-14% | 9,1-12,1% | До 30 лет |
* - условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться