Продолжая модернизацию технологий, которые с 2009 года по текущий момент развивались для предоставления удобного и качественного набора сервисов в каналах ДБО, команда Сбербанка с третьего квартала 2010 года вела масштабную работу по созданию абсолютно нового решения для интернет-обслуживания физических лиц (на базе платформы InterBank от компании ). Новое решение получило название «Единый розничный интернет-банк».
Для того чтобы сделать интерфейс интернет-банкинга максимально удобным и качественным с точки зрения клиента, раз в квартал Сбербанк проводит исследование, привлекая различные категории клиентов, замеряя их показатели удовлетворенности интерфейсом. На основе собранных отзывов дорабатывается концепция интерфейса, которая в 2011 году была принята как базовая.
Мы считаем, что время стандартных, классических систем интернет-банкинга прошло. Интернет-канал ДБО - это удобный и многофункциональный инструмент, который доступен любому пользователю, имеющему доступ в сети Интернет, направленный на предоставление максимально возможного набора сервисов. В едином финансовом портале клиента, настраиваемом в личном пространстве, должны быть представлены внутренние банковские сервисы (информация о продуктах, активах клиента, платежи, переводы, управление счетами) и различные дополнительные сервисы, которые напрямую не связаны с профильным бизнесом банка, но могут быть полезны для повышения привлекательности и удобства интернет-услуги. Такими сервисами могут быть: интеграция с различными интернет-сообществами, возможность оплаты билетов, бронирование гостиниц, управление личными финансами и семейным бюджетом. Новое поколение интернет-услуги должно предоставлять клиентам возможность получать и оплачивать в личном интернет-кабинете всевозможные счета - от коммунальных платежей до покупок в обычных магазинах. Сервис оплаты в различных интернет-магазинах без использования банковской карты через достаточно безопасный канал ДБО - альтернативный вариант совершения покупок в Интернете, снижающий риски компрометации банковской карты, что до сих пор и в России, и за рубежом остается ощутимым барьером данного вида платежей в связи частыми случаями мошенничества.
Помимо стандартных сервисов интернет-обслуживания в канале ДБО, Сбербанк, начиная с конца прошлого года, начал предоставлять клиентам возможность покупать продукты и услуги банка, и в текущем году мы будем это направление активно развивать. В данный момент интернет-банк уже позволяет предлагать нашим клиентам различные предодобренные продукты - кредитные карты, потребительские кредиты, автоматическое пополнение баланса мобильных телефонов. Клиенты Сбербанка уже имеют возможность оставить удаленно заявки на кредитные продукты, которые оперативно обрабатываются.
Осенью прошлого года в интернет-канале Сбербанка была реализована услуга по удаленному открытию и закрытию вкладов. Сейчас идет активное тиражирование этой функциональности по всей территории России. Текущая статистика показывает, что данная услуга востребована большим количеством клиентов Сбербанка. Более того, пониженная себестоимость совершения данных операций (в интернет-канале операции совершаются без участия сотрудников Сбербанка полностью в автоматическом режиме) позволила нашим бизнес-подразделениям повысить процентную ставку по онлайновым депозитным продуктам по отношению к процентным ставкам, которые клиент может получить по стандартным депозитам в отделениях.
CПРАВКА БО
О системе «Единый розничный интернет-банк» Сбербанка
На начало февраля 2012 года системой активно пользовались около 3 млн клиентов, которые совершали в среднем около двух финансовых операций в месяц. За четвертый квартал 2011 года через канал интернет-банкинга было совершено более 16 млн транзакций. Платформа интернет-банкинга на данный момент предоставляет клиентам более 26 тыс. различных сервисов, включая платежные сервисы, сервисы переводов между различными счетами, как внутри банка, так и межбанковские переводы, операции открытия и закрытия вкладов, операций с обезличенными металлическими счетами, счетами депо и другие.
Также мы сделали информационные сервисы (пока только информационные) по работе со счетами-депо. Начиная с этого года идет активное тиражирование услуги покупки и продажи драгоценных металлов в интернет-канале.
Конечно, много внимания уделяется вопросам безопасности. Со стороны банка мы устанавливаем определенные правила игры, которые позволяют нашим клиентам нести минимальные риски, при этом давая им возможность самим управлять уровнем безопасности интернет операций при помощи гибкой системы лимитов и дополнительных настроек безопасности в личном кабинете.
Новая IT-платформа интернет-обслуживания по итогам проекта «Единый розничный интернет-банк» полностью интегрирована со всеми внутренними системами по обслуживанию физических лиц. Все банковские сервисы доступны в едином канале, и дополнительно появились внешние сервисы, разработанные совместно с нашими партнерами. Это сервисы оплаты покупок в интернет-магазинах, интеграция с порталами госуслуг, ФНС, Федерального казначейства. Часть сервисов все еще остается за скобками, и в этом году развитие интернет-платформы Сбербанка будет продолжено. Мы будем развивать и создавать новые варианты клиентского интерфейса, от классического веб-интерфейса переносить фокус развития в сторону мобильных и планшетных устройств. С января 2012 года, после реализации отдельного аппликационного интерфейса, мы смогли через единый канал запустить приложения для мобильных платформ iOS . Далее планируется вывод на рынок версий приложений для Android , затем для Windows Phone 7 . К концу года появится новое единое Java-приложение, которое будет доступно для любого мобильного телефона клиентов Сбербанка.
Получит дальнейшее развитие модуль, отвечающий за интеграцию с различными внешними интерфейсами и позволяющий предоставлять клиенту дополнительные, не банковские сервисы в личном кабинете. Платформа от моноканальной (WEB ) становится многоканальной (Java, iOS, Android и т.д.). В результате развития интернет-платформы Сбербанк будет в едином ключе, в рамках единой бизнес-логики и с единым взглядом на клиента управлять услугами и предоставлять гибкий сервис клиенту в различных каналах - классическом WEB-банкинге и в широком наборе мобильных устройств, присутствующих на рынке, на интернет-ресурсах партнеров банка.
Кроме того, Сбербанк активно двигается в направлении создания гибкого и функционального сервиса для управления личными финансами и финансового планирования, но детали раскрывать пока еще рано.Б.О
Для полноценного предоставления комплекса финансовых услуг от Сбербанка, клиент должен подключить универсальный договор банковского обслуживания (УДБО). Данный договор устанавливает основные правила предоставления банковских услуг для физических лиц. Как подключить УДБО Сбербанка и что он дает - узнаем далее.
Что дает клиенту УДБО?
Данный договор являет собой юридическое обоснование предоставления Сбербанком финансовых услуг для своих клиентов. Кроме того, он выступает регулятором отношений между сторонами, определяя правила, как использования, так и предоставления услуг. При посещении отделения банка для получения или открытия счёта сотрудники обязательно предлагают заключить УДБО. Создание Сбербанком единого УДБО связано с унификацией договоров, для улучшения качества обслуживания клиентов банка. После его оформления клиент становятся доступны дополнительные возможности для использования банковских услуг.УДБО предоставляет следующие возможности:
- Получение информации о движении денежных средств на счетах;
- Заказ и получение пластиковых карт ;
- Обслуживание и просмотр информации по существующим депозитам;
- Открытие разного направления;
- Аренды сейфа в банковском отделении;
- Доступ к сервисам дистанционного обслуживания ( и );
- Заказ брокерских услуг.
Вышеперечисленные сервисы удаленного обслуживания предоставляют расширенные пакет финансовых операций, которые можно проводить без посещения банковского отделения. При подключении сервиса , клиенту станут доступны такие опции, как: , денежные переводы, и другие операции, при помощи и .
Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» обладает не менее широкими возможностями, предоставляю возможность своим пользователям контролировать финансы, оплачивать услуги, пополнять счета карт (включая и ), а также совершать денежные переводы в соответствии с установленными .
Как заключить с банком УДБО?
Для подключения УДБО клиенту достаточно обратиться с паспортом в отделение Сбербанка. Договор выдаётся лицам, ранее открывшим счёт в банке. Данный счет может быть депозитным (в рублях), так и карточным. Для заключения договора потребуется наличие стандартной дебетовой карты международного формата () открытой в рублях. На всю процедуру уходит 10-15 минут. Многие пользователи часто задают вопрос - как подключить УДБО Сбербанка, если нет счёта или карты? В таком случае при заключении договора, для клиента автоматически открывается рублевый счет и оформляется карта мгновенной выдачи ( , ). Она выдаётся прямо на месте после подписания договора и не имеет платы за годовое обслуживание.Если держателем карты уже был получен доступ к системе «Сбербанк Онлайн», то он будет обладать ограниченным функционалом, который можно расширить подключив УДБО. Для этого «Сбербанк Онлайн» в разделе с названием «Подключите все возможности Сбербанк Онлайн» нажимаем на кнопку «Подключить».
После заключения УДБО становятся доступны:- Сеть банкоматов во всех регионах страны;
- Терминалы, где можно внести деньги на счёт и выполнить другие операции с наличными;
- с доступом из любой точки мира;
- СМС-информирование и др.
Для получения полного перечня услуг можно позвонить в по телефону 8 800 555 55 50 .
Срок действия документа не ограничен по времени. Договор может быть расторгнут при необходимости в любой момент при соблюдении всех юридических условий.
(cкачиваний: 288)
Посмотреть онлайн файл:
Расторжение УДБО
Использование онлайн-сервисов очень удобно и востребовано, однако не даёт возможности расторгнуть договор дистанционно. Процедура закрытия УДБО несет за собой автоматическую блокировку открытых счетов. Деньги со счетов можно получить наличными в кассе Сбербанка. Также Сбербанк имеет право закрыть все счета пластиковых карт.Накопленные деньги после расторжения договора также можно перечислить третьему лицу, но услуга доступна только в отделении банка. Расторжение УДБО влечёт за собой последующую блокировку онлайн-сервисов, что приводит ко многим неудобствам. Для расторжения УДБО нужно подать заявление в отделение Сбербанка и дождаться результата.
Предоставление Сбербанком обширного перечня банковских услуг, говорит о высоком качестве обслуживания своих клиентов. При этом банк не требует оплаты сразу за весь спектр опций. Клиенту предоставляется возможность выбрать те возможности, которые требуются в данный момент.
Универсальный договор банковского обслуживания Сбербанк предложил один из первых среди российских финучреждений. Цель такого шага – использовать всю линейку розничных продуктов через одно соглашение. Краткое название такого договора – УДБО.Что представляет собой УДБО Сбербанка (*)
Универсальный банковский договор Сбербанка состоит из двух документов:
- вашего заявления на банковское обслуживание (БО);
- общедоступных публичных условий БО от Сбербанка, размещенных на сайте учреждения .
Условия БО Сбербанка включают следующие разделы:
- вводная часть – общие положения;
- определения основных терминов и понятий, используемых в договоре УДБО Сбербанка;
- блок, регулирующий открытие/выпуск и обслуживание банковских карт и счетов;
- ведение обезличенных металлических счетов (ОМС), на которых учитываются драгметаллы;
- сдача в аренду индивидуального банковского сейфа (депозитарной ячейки);
- ведение счетов по учету права собственности на ценные бумаги;
- инвестиционные операции через брокерские услуги на фондовом рынке;
- дистанционное обслуживание Сбербанка через сервисы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»;
- ответственность банка и клиента;
- условия обмена и обработки информации между сторонами;
- порядок расторжения и срок действия договора;
- приложения.
Так как договор банковского обслуживания Сбербанка в части условий БО носит сугубо рамочный характер, то существенное значение имеют приложения по видам конкретных банковских операций:
Универсальный договор банковского обслуживания содержит полный перечень розничных продуктов от Сбербанка.
УДБО Сбербанк как подключить, вести и закрыть
1. УДБО со Сбербанком считается заключенным с момента получения кредитно-финансовым учреждением вашего заявления на БО в письменном виде по форме банка. Второй экземпляр заявления, с отметкой Сбербанка, передается вам на руки и считается подтверждением факта заключения договора. Сам договор на БО / условия БО подписывать не нужно. От вас потребуется паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
Обязательно, чтобы при открытии УДБО, вы уже имели рублевую дебетовую карту Сбербанка. Если таковой нет, то при заключении договора вам бесплатно выпускается карта Сбербанк Maestro Momentum в рублях. В будущем, ее можно заменить на карту от международной платежной системы.
2. Каждую отдельную услугу по УДБО – пластик, вклад, аренда сейфа, ОМС и пр. можно подключить путем подачи соответствующего заявления или оформления иного документа по форме банка.
3. Надо помнить, что банк вправе изменять
условия УДБО в одностороннем порядке, с предварительным уведомлением вас не
позднее, чем за 10 дней до вступления в силу таких изменений. Вот только он не
обязан уведомлять вас персонально, а использовать, например, свой сайт или
стенды в отделении. Будьте внимательны!
Если вы не согласны с предлагаемыми изменениями, то имеете право расторгнуть договор, написав письменное заявление. Отсутствие такого заявление будет воспринято Сбербанком, как «молчаливое» согласие на модификацию УДБО.
Вы обязаны информировать банк об изменениях своих персональных данных, отраженных в заявлении на БО.
4. Договор имеет бессрочный характер. УДБО считается прекращенным, если у вас закрываются все счета/вклады/операции в рамках этого соглашения и отсутствует задолженность перед банком. Вы имеете право на досрочное расторжение УДБО.
- Внимательно ознакомьтесь с УДБО на сайте банка. Проясните непонятные места.
- УДБО необходим, если вам нужен интернет-банкинг Сбербанка. Как пользователь «Сбербанк Онлайн», вы сможете сразу воспользоваться несколькими услугами..
- Внимательно следите за информацией банка об изменениях к УДБО на его сайте.
- Вовремя информируйте Сбербанк об изменениях своих данных, указанных в заявлении на БО.
Универсальный договор банковского обслуживания (ДБО) Сбербанк позволяет клиентам пользоваться услугами банка через сервисы дистанционного обслуживания.
Этот документ позволяет подойти комплексно к получению банковских услуг и облегчает их активацию
Не во всех случаях сотрудники банка предлагают оформить договор ДБО. Подобная услуга в Сбербанке предоставляется бесплатно. Но для тех, кто планирует полноценное сотрудничество с банковским учреждением на протяжении длительного времени, без этого соглашение не обойтись. Он является доступом к использованию банковских сервисов и проведения самых распространенных банковских операций без посещения банка.
Договор банковского обслуживания регулирует отношения двух сторон (банка и клиента), порядок предоставления услуг, права и обязанности обеих сторон. Документ подписывается при открытии карточного счета или привязывается к уже существующему.
Договор банковского обслуживания регламентирует правовые отношения банка и частного лица
Основное требование для оформления – наличие дебетового пластика, выпущенного в рублях.Если его нет, сотрудники банка предложат карточку мгновенной выдачи . Она имеет массу преимуществ:оформляется в течение 15 минут и ее пользование бесплатно. У пластиков Momentum, которые относятся к карточным продуктам начального уровня, есть ряд ограничений. Это относится к низкому суточному и месячному лимиту обналичивания средств, сложностью оплаты в некоторых интернет-магазинах.Если со временем держателя не будет устраивать ограниченные возможности пластика, можно оформить иной, с более расширенным функционалом. Банк предоставляет широкую линейку карточных продуктов для физических лиц с разным финансовым состоянием.
Еще один нюанс оформления контракта на банковское обслуживание – его невозможно оформить в онлайн-режиме. Процедура возможна только при личном посещении банковского отделения.
Как заключить договор?
Чтобы заключить договор ДБО в Сбербанк, форму или образец которого можно получить в банке, потребуется посетить отделение.
Предъявить потребуется только внутренний паспорт и карту банка с вышеописанными параметрами, при наличии. Других возможностей для заключения контракта (онлайн, по телефону) пока не предусмотрено. Оплачивать ничего не потребуется, услуга по оформлению предоставляется бесплатно.
Срок действия подписанного документа не ограничен временем. Только клиент решает, сколько времени будет действовать соглашение.
ДБО можно заключить для использования Сбербанк Онлайн
Список операций, которые становятся доступными в Сбербанк Онлайн при подписании ДБО
Клиент получает более широкие полномочия при заключении договора ДБО в Сбербанк в онлайн-пространстве. В основном это касается ведения своих счетов, подачи заявок на определенные программы кредитные и депозитные банка, которые иным лицам недоступны.
Этапы подключения сервиса дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн
Договор банковского обслуживания предоставляет такие возможности:
- подача заявок на получение карточек международного характера удаленно (без физического посещения банка);
- открытие и контроль депозитарных счетов онлайн;
- открытие и управление металлическими счетами обезличенного характера;
- аренда сейфа;
- управление и контроль счетов с помощью Сбербанк онлайн, мобильного устройства, банкомата, терминала, Контактный Центр;
- использование брокерских услуг.
Особенности расторжения ДБО
Договор УДБО в Сбербанк, что это и какие преимущества предоставляет рассмотрено выше, можно расторгнуть в любой момент времени. Для этого потребуется зайти в отделение, расположенное поблизости, с паспортом и заявить о своем пожелании. Но стоит знать, что в контракте отмечено, что банк оставляет за собой право закрыть все карточные счета физлица при расторжении соглашения. А это означает следующее: держатели карточек обязаны вернуть их в банк, их действие прекратится. Если это был пластик, на который зачислялась зарплата, пособия на детей, алименты или любые другие социальные начисления, вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении. Стоит знать, что отменить блокировку пластика после расторжения соглашения, невозможно. Поэтому придется снова его оформлять и платить за его выпуск. Это не касается кредитной карточки: ее не заблокирует из-за необходимости погашать задолженность.
Расторгается соглашение, как и подписывается, только при личном обращении в банк.
Пользователи, заключившие в Сбербанке, в отзывах рекомендуют не расторгать контракт, если какие-то карты вам понадобятся в дальнейшем. Также они отмечают, что деньги со счетов выдаются в кассе банка. При желании их можно заблаговременно перевести на другой счет (карту другого учреждения) или запросить данную процедуру во время аннулирования контракта у сотрудника банка.
Заключение
Большинство россиян отдают предпочтение получению различных банковских услуг без посещения банка. Дистанционные сервисы предоставляют такую комфортную возможность. Для их активации необходимо подписать ДБО, который даст массу преимуществ в дальнейшем.
ПАО Сбербанк предоставляет внушительный список услуг, помогающий сократить время на проведение финансовых операций. Для получения доступа к расширенному использованию своих счетов, Сбербанк предлагает заключить договор УДБО Сбербанк (универсальный договор банковского обслуживания). Об особенностях данного договора и этапах оформления мы расскажем в данной статье.
Зачем необходим УДБО?
Перед тем как заключать договор банковского обслуживания, клиент должен понимать зачем он нужен. Без этого документа Сбербанк не предоставляет в пользование сервисы дистанционного обслуживания, а также банкоматы, терминалы и внутрибанковские услуги. На сегодняшний день Сбербанк разработал два дистанционных сервиса, направленых на выполнение финансовых операций со счетами своих пользователей. К ним относятся сервисы , а также Личный кабинет , как для мобильный устройств, так и для ПК. Сервисы позволяют осуществлять целый список финансовых операций, среди которых: , оплата услуг ( интернет, и т.д.). подача заявок через интернет и многое другое.Вот неполный перечень услуг и возможностей, которые предоставляет УДБО:- дистанционная подача заявок на получение пластиковых карт международных систем ();
- самостоятельное открытие депозитов включая , и контроль за ними;
- заказ аренды сейфа в отделении банка;
- дистанционная работа со счетами с помощью компьютера, банкомата, терминала и мобильного телефона;
- заказ брокерского обслуживания.
Как заключить УДБО в Сбербанк?
Все расходы по составлению договора, его редактированию и оформлению берёт на себя банк. Договор является базовым документом и регулирует правовые отношения между клиентом и кредитной организацией. Стать клиентом банка и заключить договор УДБО можно в ближайшем отделении Сбербанка, достаточно заказать открытие счёта в рублях или пластиковую карту. Если клиент не имел до этого момента открытого счета, то Сбербанк предоставляет бесплатные карты начального уровня, такие как - и . Ознакомиться с остальными вариантами карт можно в .Для получения УДБО достаточно иметь паспорт и карту Сбербанка. Если таковой не имеется, можно открыть в течении 10 минут.
Плата за заключение УДБО не взимается. Договор не предусматривает ограничений по сроку, а расторгнуть его можно в любое время.
Важно! Если у клиента имеется карта, которая подключена к системе «Сбербанк Онлайн» без заключения УДБО, то пользователю будут закрыты некоторые возможности, предоставляемые дистанционным сервисом. Получить полный доступ можно подключив УДБО дистанционно. Для этого зайдя в систему «Сбербанк Онлайн» нужно нажать на кнопку «Подключить» в категории с названием «Подключите все возможности Сбербанк Онлайн».
