Девчонки и мальчишки, а также их родители, приобрести собственную квартиру в ипотеку от сбербанка не хотите ли? Вот такое смехостихотворное вступление зародилось. Жизненный вопрос для наших дней , не правда ли? Особенно для девчонок, мальчишек и их родителей, которым никак не удаётся накопить средства на необходимый первоначальный взнос .

На каких условиях предоставляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Ищущий ответ на этот вопрос найдёт его в нижеприведённой статье. Для кого- то приведённый материал станет полезным, для кого- то познавательным, а кто- то сможет отыскать для предложенного материала практическое применение.

Насколько интересны правила, предложенные сбербанком по ипотеке без первоначального взноса ? Для чего необходим первоначальный платёж? Чем знаменателен первоначальный взнос для ипотеки, предоставляемой С бербанком ? Пробуем отыскать ответы.

А возможно, что не только ответы , но и готовые решения для возникающих в жизни обстоятельств. (Если читатель осилит ознакомление с полным объёмом нижеизложенного материала, то обнаружит эксклюзивное решение, при применении которого, сможет обойти авансовый взнос. Предложенное решение понравится тем, у кого нет денег на первый платёж, и негде найти.)

Для чего нужен авансовый платёж?

Авансовый платёж по ипотеке в сбербанке - разница между ценой на приобретаемую недвижимость и суммой кредита на жильё . Следует непременно понимать, что в сбербанке объём денежных средств, которые заёмщик готов потратить на первоначальный взнос, оказывает прямое воздействие на ежегодную ставку при оформлении ипотечного займа. Чем выше аванс , переданный сбербанку, тем ниже остальные показатели, влияющие на переплату по ипотеке.

Авансовый взнос - своеобразная страховка жилищного займа для сбербанка. Хочется верить в то, что мы способны распланировать жизнь на годы вперёд. Но судьба вносит корректировки в наши планы. И не всегда эти корректировки приятные и созидательные. Некоторые из них разрушительного характера. Никто не застрахован против несчастий, потери работы и непредвиденных финансовых вложений.

Купленная в ипотеку жилплощадь находится в обременении у С бербанка до окончательного закрытия кредита клиентом банка , и в том случае, если заёмщик перестаёт быть дееспособным и больше не в состоянии исполнять возложенные на себя финансовые обязательства, обозначенные в договоре , С бербанк попытается избавиться от недвижимости, которая принадлежит такому человеку, при помощи аукциона.

Такие аукционы уже успели приобрести популярность среди жителей нашей страны, и выгодные по стоимости объекты на них, не доживают до повторных торгов. При этом цена на выставляемый С бербанком объект занижается.

В такой ситуации для С бербанка важно вернуть сумму займа . Например, при приобретении стоимость была рублей, с аукциона квартиру сбербанк будет продавать сначала за рублей, а при отсутствии желающих приобрести объект, следующая стоимость уже будет рублей, при том, что на А вито такая же квартира стоит рублей , получается, что в такой ситуации предыдущая переплата по кредиту канет в лету.

Из этого следует, что первоначальный взнос - своеобразное заверение от заёмщика в том, что при форс-мажоре к С бербанку вернутся деньги, выданные по договору займа . Наблюдая за непрестанным падением кризисного рынка, уменьшением зарплат, ростом цен на продукты и бытовую химию, логично будет предположить, что авансовый взнос очень важен для сбербанка в этот промежуток времени.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Вас не должно покидать понимание того, что ипотека С бербанка - немалые деньги под маленький процент. Понятно, что в сравнении с европейскими странами процент на нашу ипотеку кажется завышенным, и все же если сравнивать её с обычным кредитом, то потребительский за ё м, как минимум, обеспечен большим процентом, и как максимум, выдаётся в гораздо меньших размерах. То есть, взять ипотеку в сбербанке без авансового платежа, не имея ничего, невозможно, во всяком случае — пока невозможно.

Ипотека С бербанка без первого взноса предполагает недостаток наличных, но требует наличия какого- либо иного денежного или бумажного актива или пассива.

Рассмотрим условия государственных программ, которые внедрены в сбербанке, и которые помогают гражданам при покупке недвижимости на сегодняшнем рынке.

Социальные программы

Социальная ипотека - набор из нескольких микропрограмм, которые предназначены для того , что бы обеспечить собственными квадратами простые категории граждан . Сбербанк - партнер каждого из этих проектов. Для каждой из этих программ придуманы бумаги, собрав которые, гражданин признаётся остронуждающимся в увеличении жилищной площади.

Разработаны программы для семей с одним или несколькими детьми, для учёных, для работников социально значимых должностей. Для этих людей при оформлении ипотеки в сбербанке предлагается минимальный годовой процент и оплата некоторой части ипотеки. Что предлагает государство и насколько приемлемы эти предложения для среднестатистического жителя нашей страны? Смотрите ниже.

Малоимущие граждане

• граждане, которые живут совместно с другими семьями в одной квартире и не имеют в собственности никакой недвижимости, что должно быть подтверждено документально и при участии свидетельских показаний;
• граждане, зарегистрированные в общежитии или в коммунальной квартире, факт подтверждается справкой;
• люди, которые живут на площади , не превышающей 12 квадратных метров на одного проживающего. Этот факт подтверждается справкой и правоустанавливающими бумагами на жильё;
• граждане, которые живут в домах , не пригодных для жизни и готовых развалиться если не сегодня, так завтра. При этом факт того, что дома в аварийном состоянии, должен быть документально зафиксирован и заверен необходимым количеством круглых печатей из кабинетов чиновников местной администрации;
• люди, которые пребывают в одном помещении со страдающими заразными болезнями. Перед обращением за помощью придётся побегать по медицинским учреждениям, и собрать необходимые справки .

Молодые семьи

В этом проекте вправе участвовать:

• семьи, в которых одна из половинок не перевалила рубеж тридцатипятилетия ;
• семьи с одним родителем и детьми, или ребёнком. Возраст родителя , претендующего на участие в проекте - не превышает тридцати пяти лет.

Как уже было замечено раньше, этим людям непременно следует доказать, что жилье им необходимо, как воздух . После сбора документальной доказательной базы непременно следует посетить местную администрацию и, выразив почтение, зарегистрировать нужду в квадратных метрах. По этой программе можно не только приобрести жильё, но и улучшить те условия, в которых семья живёт на момент обращения за помощью.

Так же один из документов, который непременно следует предоставить участникам обозначенной программы , - справка из С бербанка. Соглашаясь предоставить запрашиваемую справку, сбербанк подтверждает согласие выдать обратившейся семье ипотеку в объёме недостающих денежных средств. Для того, что бы получить справку, придётся документально подтвердить доход и официальную работу участников программы.

Для того, что бы участвовать в обозначенном проекте, нужно обращаться в местные органы самоуправления. Получив сертификат, в котором будет указано количество выделенных для семьи денег, его можно применить как первый платёж по ипотеке в сбербанке. Размер государственной помощи по этому проекту колеблется в пределах 3 0 % от стоимости жилья. Оставшуюся часть придётся добирать за счёт ипотеки.

К этой категории граждан относятся студенты, которые закончили учебное заведение и не упустили возможность трудоустройства в течение года после выпуска. К этой категории относятся учителя, врачи и учёные. Заёмщику на момент подачи заявки на ипотеку в сбербанк, должно быть не больше тридцати пяти лет, и ему следует подготовить пакет бумаг для того, что бы подтвердить наличие жилищной проблемы. Да, даже работникам таких важных и социально значимых профессий придётся побегать для того, что бы получить помощь государства. К профессиям предъявляются следующие требования:

• для учителей является обязательным непрерывный и качественный труд, в муниципальных школах нашей страны. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
• для врачей является обязательным трудоустройство в государственном медицинском учреждении. Стаж трудоустройства должен быть не меньше одного года;
• для учёных необходимо занимать преподавательские или научные должности в академиях наук или в НИИ.

Военнослужащий , который несёт службу, получает поддержку государства. На специальный счёт ежегодно переводятся денежные средства, воспользоваться которыми можно в удобное время, но не раньше, чем через три года с момента заключения контракта. Благодаря этой финансовой поддержке, оформляется ипотека в С бербанке без первого взноса.

Выплаты по ипотеке происходят за счёт средств, выделяемых министерством обороны. Военные получают бонус в виде военного сертификата , в котором обозначена денежная сумма, проходящая ежегодную индексацию. То есть при использовании сертификата для оформления ипотеки не через три года, а через пять лет, сумма там будет обозначена более высокая.

В случае, если выделенных правительством средств не хватит на понравившееся жильё, придётся восполнять брешь за счёт собственных средств , для того что бы увеличить размер займа .

Процедура при оформлении военной ипотеки такая же, как при оформлении обычной ипотеки на вторичное жильё, но уже без первоначального взноса. Затраты времени при подготовке бумаг по ипотеке от сбербанка колебл ю тся около двух месяцев, в связи с тем, что , кроме стандартной банковской проверки, документы на приобретаемую квартиру проверяются и Росвоенипотекой .

Срок предоставления ипотеки от сбербанка зависит от возраста заёмщика, но не превышает двадцати лет. При внесении самого последнего взноса по ипотеке военный не должен перевалить рубеж своего сорокапятилетия .

В том случае, если военный самостоятельно и заблаговременно закрывает ипотеку в С бербанке, на сертификате остаются денежные средства, которые продолжают ежегодно пр и умножаться.

А у военного, в свою очередь , вновь появляется право , которое он раньше использовал , на участие в военной программе по ипотеке. Пожалуй, из всех льгот, военная ипотека является самой привлекательной на сегодняшний день.

Маткапитал

Сертификат на материнский капитал предоставляется тогда, когда в ячейке общества рождается второй малыш. Это фиксированная сумма - около четырёхсот пятидесяти тысяч рублей, которая периодически индексируется. Первый взнос при ипотеке в сбербанке возможен с применением средств материнского капитала .

Когда малышу, благодаря рождению которого вы получили капитал, исполнится три годика, эти деньги можно использовать для приобретения недвижимости без каких — либо потерь, сотрудничая с пенсионным фондом без посредников, при этом обязательно нужно будет выделить доли детям.

До того момента, когда малыш достигнет трёхлетнего возраста, так же можно воспользоваться этим сертификатом, обратившись за подробной консультацией в сбербан к, но при этом потери при оформлении ипотеки составят около пятидесяти тысяч рублей. Очень выгодно для ячейки общества, жаждущей взять ипотеку в сбербанке, распорядиться материнским капиталом , совместив его с военным сертификатом.

Дополнительным бонусом для жителей различных регионов является сертификат, который выдаётся после того, как в семье рождается третий малыш. На нём около 2 00000 рублей, и его тоже можно использовать, как первый взнос при ипотеке от С бербанка. Ещё, с 0 1. 0 1.2 0 18 года, появилась новая льгота. При рождении малышей номер два и номер три, государство компенсирует часть процентов по ипотеке.

Ежегодный процент по ипотеке для таких семей, составит всего 6%, при условии, что второй ребёнок увидит свет после наступления 2 0 18 года. Льгота действует в течение трёх лет при появлении на свет второго малыша, и на протяжении пяти лет при появлении на свет третьего малыша.

По всем вышеперечисленным льготным проектам в 2 0 18 году условия такие же, как и в 2 0 17 году.

Негосударственные льготы

Такие льготы ориентированы на понижение ежегодного процента и увеличение срока использования ипотеки от С бербанка. Правительство не имеет никакого отношения к ним. К негосударственным программам относятся:

Корпоративная льгота

При таком виде выгодной ипотеки, льготами могут воспользоваться трудящиеся организаций, в которых осуществляется ипотечная программа поддержки специалистов. Такие бонусы дарят своим работникам Рос Нефть, Российские Железные Дороги, Газ п ром. Компания оплачивает некоторое количество процентов по ипотеке или выделяет деньги на авансовый платёж по ипотеке. Сбербанк с удовольствием обслуживает данную категорию заёмщиков. Для них действуют специальные условия и предложения.

Банковские льготы

Сегодня С бербанк для привлечения и удержания клиентов предлагает специальные условия ипотеки. Как правило, эти предложения относятся к клиентам- з арплатникам , то есть получающим зарплату на карту С бербанка. Они могут надеяться на низкий процент и на минимальный первый взнос.

• Недвижимость в качестве гарантии

ак называемая ипотека от сбербанка под залог имеющейся недвижимости. Для того, что бы получить деньги по такой схеме, вы должны передать сбербанку в залог, ваше имущество. Тогда данное имущество будет являться гарантией по ипотеке для С бербанка. Для этого подойдёт квартира, у которой один собственник.

Ситуация с долевиками для С бербанка считается высокорискованной. Одним из обязательных требований является страхование залога. С таким видом обеспечения ипотеки, сбербанк не может одобрить сумму выше 6 0 % от рыночной стоимости вашей недвижимости.

Потребительский кредит под первый взнос - это большие средства, которые , как правило, требуют какого — либо залога и нескольких поручителей. Возможно ли получить выгоду, пойдя таким путём? Нельзя назвать этот способ комфортным, но если вы обладаете хорошим уровнем дохода, для того, что бы в перспективе оплачивать ипотеку от сбербанка и потребительский кредит, то этот способ можно принять, как вариант.

В том случае, если вы не можете предоставить банку обеспечение в виде залога, шансов на одобрение такой заявки будет меньше, так как для оценки вашей платёжеспособности во внимание будет принят только ваш официальный доход, и одобренный размер кредита может быть ниже, чем необходимо. В этом случае для того, что бы набрать нужное для первого взноса количество денег, придётся взять деньги в нескольких финансовых компаниях. Срок у такого займа короткий и поэтому ежемесячный платёж будет большим. Выгоден такой выбор тем, что вам не придётся несколько месяцев или лет копить на первоначалку , вы сразу получаете нужное количество наличности.

• Рефинансирование кредитов от Сбербанка

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать под более выгодный процент ипотечные и другие виды кредитов, оформленные в других финансовых компаниях, а так же кредиты, оформленные ранее в сбербанке. Рефинансировать позволено потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредитные и 0000 0 лет.

Без комиссии за выдачу за ё м выдаётся только в рублях .

В качестве залога при рефинансировании является имеющееся ипотечное жильё - квартира, дом, комната, земельный участок.

Обязательное страхование объекта и заёмщика. Приобретение страховки возможно, как внутри сбербанка, так и в сторонних страховых компаниях.

Возраст заёмщика , претендующего на кредитование должен быть минимум двадцать один год, и не должен превышать сорока пяти лет. Если кредитуемый старше сорока пяти лет, будет сокращён максимальный срок использования займа.

Для того, что бы рассчитать выгоду, приобретаемую после рефинансирования, воспользуйтесь кредитным калькулятором , расположенным на официальном сайте сбербанка.

Какие ещё банки предоставляют ипотеку без первого взноса

Попробуем разобраться, в том, какие программы по ипотеке без авансового платежа поддерживаются в других банковских организациях, а так же познакомимся с условиями, которые выдвигают нижеперечисленные компании, предоставляющие такую возможность.

• BTБ24 выходит на рынок с предложением, которое не встретишь ни в одном другом банке - максимальный срок пользования льготной ипотекой составляет пятьдесят лет. Первый взнос в этом банке тоже минимален - всего 10% от стоимости жилья, не взимает никаких комиссий. Работает с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества и со всеми видами сертификатов- материнским, молодёжным, военным и так далее. Кредит выдаётся только в рублях.
• Банк Москвы, Росбанк и Газпромбанк так же, как и предыдущая организация работают с залогом и всеми видами сертификатов.
• ДельтаКредит и МИА предлагают ипотеку без авансового платежа при оформлении потребительского займа у них.

Исходя из вышеизложенной информации, вы заметили, что ипотека от С бербанка без первого взноса возможна не только для тех людей, у которых есть какой — либо актив, но и для тех категорий граждан, которые участвуют в каких — либо программах и акциях. Большинство, проживающих в России, подходят под эти программы. Стоп — фактором является лень. Никто не принесёт на блюдечке вам вашу квартиру. Для того что бы ею овладеть, необходимо подняться с дивана, ознакомиться с программами, которые действуют в вашем регионе, и заняться сбором документов для участия в них. У вас всё получится!

PS: существует ещё один путь оформления ипотеки без первого взноса, но он не совсем честен по отношению к банкам . Не будем вдаваться в подробности, просто обозначим, что это единственный шанс для многих граждан купить квартиру в ипотеку. Найдите качественного риэлтора, который давно трудится на рынке недвижимости, и спросите у него, что такое фейковое завышение цены на объект при ипотеке. Он вам всё объяснит. Если не объяснит, значит , он дилетант. Найдите другого. Удачи!

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2019 году.

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

• Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
• Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
4. Рефинансирование жилищного кредита.
5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не даютденег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по даннойпрограмме предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
2. Страхование залогового имущества является обязательным;
3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Процентная ставка

В 2019 году ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно взять по следующей ставке:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	10,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья - базовая ставка 9,6%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,2	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,4	20		+ 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		11	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки		10,6	30

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует , без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Содержимое страницы

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять . Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

1. Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
2. Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
3. Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках данной программы Сбербанк выдает крупный займ клиентам под залог недвижимого имущества. Отчет о том, на что потрачены деньги, не требуется. Хорошо, если у клиента есть в собственности недвижимость. Но если имущества нет, можно найти выход, договорившись с ближайшими родственниками (обычно это родители, братья или сестры) заложить их квартиру. Данный вопрос имеет много этических и моральных сторон и в каждой семье решается по-своему. Если все же получилось найти недвижимость, которую можно оформить в качестве залога, нужно ознакомиться с условиями выдачи нецелевого кредита.

Условия выдачи нецелевого кредита.

Преимуществом рассматриваемой программы является то, что кредит выдается без комиссии, и кредитор не требует отчетности, куда потрачены деньги. А значит, можно приобрести любую недвижимость и в любом месте (квартира, дача, дом) и не нужно подбирать варианты, подходящие под требования банка, как это происходит в других случаях.

Недостаток – большая процентная ставка. Чем больше сумма и срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

К примеру, если присмотреть квартиру за 3 миллиона рублей и взять кредит на эту сумму на 15 лет под 12% (в данном случае минимальная ставка), то переплата составит почти 3,5 миллиона и это при ежемесячных платежах в 36000 рублей. При ставке 10% для обычной ипотеки с первоначальным взносом и на такой же срок переплата составила бы 2,4 миллиона руб., что на 1 миллион меньше (при ежемесячных платежах в 27 000 руб.).

Ипотека с материнским капиталом в качестве первого взноса

Данная программа Сбербанка позволяет без первоначального взноса, то есть финансовых накоплений и наличных денег не потребуется. В качестве первого взноса будет использован маткапитал. Часто этот вариант является спасательным кругом для семей, в которых родился уже второй или третий ребенок и они получили соответствующий сертификат.

Условия выдачи ипотеки.

Сумма	Варьирует в пределах от 300 000 руб. до 85% от суммы договорной и оценочной стоимости приобретаемого жилья
Сроки
Размер первоначального взноса	Минимум 15% от цены приобретаемой недвижимости
Начальная ставка	9,1%
Назначение	По условиям данной программы в ипотеку можно купить квартиру в новостройке или жилье на вторичке
Залог	В залог можно оформить кредитуемое жилье или другое имеющееся недвижимое имущество, в том числе дом с земельным участком
Страхование залога	Застраховать залоговое имущество обязательно
Страхование жизни заемщика	От страховки жизни можно отказаться, но в таком случае базовая ставка увеличится на один процент
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Особое требование	Приобретенное жилье должно оформляться в собственность заемщика и долевую собственность детей

Процентные ставки отличаются в зависимости от вида приобретаемого жилья (вторичный или первичный рынок), способа подачи заявления (онлайн или в отделении), а также попадания под различные акции (скажем, субсидирование квартир в новостройках). Поэтому в каждом конкретном случае лучше уточнять их у менеджера Сбербанка. В среднем в стандартных случаях ставка около 9%. При участии в акции, особенно когда квартира покупается в новостройке, ставка может уменьшаться до 7,5% годовых.

Важно! При оформлении ипотеки, когда в качестве первого взноса выступают средства материнского сертификата, банк предлагает кредитную карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Преимуществом описанной программы является то, что семья может оформить ипотеку на выгодных условиях, не имея денег на первый взнос, и не влезая в дополнительные долги. А средства кредитной карты можно использовать для первых расходов на ремонт или мебель, или сохранить их для форс-мажорных случаев, если вдруг выплачивать ипотеку станет затруднительно.

Таким образом, если рассматривать квартиру стоимостью 3000000 руб., при оформлении на 15 лет по ставке 9%, переплата получится чуть более 2 миллионов рублей при ежемесячных платежах в 25 000 руб.

Ипотека для семей с детьми при поддержке государства

С февраля 2018 года в Сбербанке начала действовать новая программа ипотечного кредитования с господдержкой для молодых семей с детьми, в рамках которой предлагается льготная ставка в 6%. Однако по условиям данной акции, чтобы получить такую ипотеку, требуется первоначальный взнос 20% от стоимости жилья. Некоторые люди ошибочно предполагают, что государственная поддержка означает то, что первоначальный взнос за них предоставляется из государственного бюджета. Это не так. Благодаря поддержке программы кредитования госорганами устанавливаются низкие процентные ставки. Если постараться найти дополнительные средства на покрытие первоначального взноса, то можно выгодно использовать данную акцию для приобретения собственного жилья.

Важно! По условиям программы средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса.

Варианты поиска дополнительных материальных средств:

1. Запастись терпением и накопить деньги в течение 1-2 лет (если вы готовы выплачивать ипотеку по 25-30 рублей в месяц, значит вы имеете возможность накопить).
2. Взять потребительский займ в том же Сбербанке или в другой кредитной организации (процентная ставка будет выше и есть риск отказа).
3. Продать имеющееся имущество, если есть (машину, гараж, дачу и т.д.).
4. Попросить в долг у родственников или знакомых (вам решать, кто из вашего окружения может помочь с такой проблемой).
5. Собрать необходимую сумму, скомбинировав разные варианты.

Особенности льготной программы и условия оформления кредита.

Претенденты	Программа действует для семей, в которых в период с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родится 2-й или последующий ребенок
Назначение	Деньги выдаются на покупку первичного или вторичного жилья
Длительность кредитования	От 1 года до 30 лет
Сумма займа	Варьирует от 300 000 руб. до 3 млн. (сумма займа увеличена до 8 млн. для жителей Московского и Питерского регионов)
Минимальный первоначальный взнос	20%
Страховка	Отказаться от страхования жизни и залоговой недвижимости нельзя, это обязательное требование Сбербанка
Процентные ставки	Льготная процентная ставка 6% будет действовать: первые три года или пять лет, в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье; продлевается на 5 лет, если в указанный период в семье родился еще один ребенок Когда льготный период заканчивается, начинает действовать процентная ставка 9,5 годовых. Но если в период ипотечного кредитования ЦБ увеличит ключевую ставку, то к указанным 9,5% прибавится 2 п.п. (это обговорено в договоре)

Как видно, программа ипотечного кредитования с господдержкой предлагает рекордно низкие процентные ставки хотя бы на несколько первых лет. Но и это может дать ощутимую выгоду клиенту.

К примеру, при приобретении того же жилья за 3 миллиона рублей на тот же срок в 15 лет, но уже по описанной программе, переплата по кредиту составит примерно 1,5 миллиона рублей при ежемесячных выплатах в 20 000 рублей. При оформлении ипотеки по тем же параметрам, но на стандартных условиях, переплата будет чуть больше, а ежемесячный платеж составит 26000 руб.

Но в данном случае, не забудьте учесть долговые обязательства на сумму, которую вы получили для первоначального взноса (если брали в долг).

Важно! Ипотеку по новой программе можно оформить вплоть до 31.12.2022 года (если даже второй или третий ребенок родился, скажем, 31.12.2022 г.).

Таким образом, если даже нет денег на первоначальный взнос, всегда можно найти выход. Какой из вариантов выбрать, зависит от ситуации. Если нет детей, или планируется только один ребенок, поучаствовать в программе со льготной ставкой не удастся. Придется выбрать первый вариант, несмотря на то, что он наименее выгодный. Но если найти средства на первоначальный взнос, можно уменьшить финансовые издержки, оформив ипотеку на стандартных условиях. Это же касается пенсионеров, военных и других категорий лиц. Каждый случай индивидуален. Чтобы найти оптимальный вариант, можно обратиться к менеджеру Сбербанка, предложив рассмотреть ваши варианты, насколько они реальны и осуществимы на практике.

Оформляем ипотеку без первого взноса в Сбербанке

Недостаточно выбрать вариант или способ действий, подходящий в вашем случае. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, изначально нужно соответствовать требованиям банка, знать алгоритм действий и собрать необходимый пакет документов.

Требования, которые Сбербанк предъявляет к своим потенциальным ипотечным заемщикам, стандартные:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст на момент подачи заявления – 21 полных лет и не меньше.
3. Возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет и не больше.
4. Трудовой стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев.
5. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет – не менее 12 месяцев.
6. Официально подтвержденный доход на должном уровне.
7. Хорошая кредитная история.
8. Соответствие характеристикам добропорядочного гражданина и надежного заемщика.

Алгоритм действий

Должным образом оцените шансы на успех, трезво проанализировав свою финансовую платежеспособность и другие факторы. В расчетах поможет кредитный онлайн-калькулятор, воспользовавшись которым вы сможете приблизительно представить будущий размер ежемесячных платежей и в случае чего откорректировать запрашиваемую сумму кредита. Не забывайте, что здесь все рассчитывается примерно и информация предоставляется только для ознакомления.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Чтобы получить ипотеку и не нарваться на отказ банка, следует заранее изучить требования и алгоритм действий при оформлении ипотечного кредита:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

1. Выберите оптимальную для вас программу кредитования. Не забудьте продумать, где взять средства на первый взнос.
2. Обратитесь в отделение Сбербанка и проконсультируйтесь с кредитным менеджером по всем интересующим вопросам.
3. Оставьте онлайн-заявку или напишите заявление в отделении Сбербанка.
4. Соберите необходимый пакет документов (обычно это паспорта, свидетельства о рождении, справки, подтверждающие официальную заработную плату или размер пенсионных отчислений, документы на имущество, если в залог оформляется не приобретаемое жилье, а другой объект).
5. Дождитесь решения банка.
6. При положительном решении подписываете ипотечный договор.
7. Теперь можно начинать искать жилье, которое вы будете покупать, если до этого не занимались этим вопросом.
8. Далее оформляете договор купли-продажи с продавцом.
9. Сбербанк перечисляет средства продавцу, а вы оформляете право собственности на новое жилье.
10. Далее оформляете закладную на недвижимость и передаете ее Сбербанку. Пока вы не выплатите ипотеку, ваша недвижимость будет в залоге у кредитора.

Когда берешь ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, условия будут менее выгодными, чем в стандартных случаях. Вас ожидают повышенные процентные ставки или необходимость выплаты дополнительного долга. Вместе с тем задача получения одобрения заявки на ипотеку также усложняется. Поэтому нужно знать, . Это поможет существенно уменьшить переплату и сэкономить деньги.

Как уменьшить процентную ставку:

1. Оформить на работе зарплатную карту Сбербанка и получать з/п на нее. В данном случае вы добьетесь -0,5% к стандартной ставке.
2. Не отказываться от страховки жизни и здоровья, которую предлагает Сбербанк. Это еще -1% годовых. Важно учитывать, что сумма страховки по полису в другом месте может оказаться еще больше.
3. Оформить кредит через . В отдельных случаях это помогает снижения еще на 0,3%.
4. Собрать и предоставить максимально полный набор документов. Сбербанк иногда дает возможность оформить кредит по минимальному количеству документов, но ставки будут завышены на 0,5-2%.
5. Изучать условия акций и стараться оформить ипотеку на льготных условиях. Акции на то и существуют, чтобы экономить деньги и уменьшить финансовую нагрузку при выплате ипотеки.

   К примеру, можно оформить в ипотеку строящееся жилье с субсидированием от застройщика по ставке 7,5%, но на 12 лет (таковы условия) и пожить несколько лет в съемной квартире или общежитии, чем оформлять ипотеку на вторичное жилье на 15 лет под 10%. Если в первом случае ежемесячный платеж будет 27000 руб. и переплата составит 1325000 руб., то во втором случае придется платить по 28000 в месяц и переплатить на 1 миллион рублей больше.

В ситуациях, когда у клиента нет денег на первоначальный взнос и их придется брать как потребительский займ, увеличив долговые обязательства, очень важно постараться получить ипотеку на максимально выгодных условиях.

Важно! В Сбербанке нет программ, которые предлагают взять ипотечный кредит без первоначального взноса. В интернете часто ошибочно предоставляют недостоверную информацию, что такие программы есть.

Выдача столь крупных сумм и на такие большие сроки – слишком рискованно для банка. А тем более без первоначального взноса, который служит неким обеспечением кредита, никто выдавать ипотеку не будет. Поэтому приходится прибегать к альтернативным методам, соглашаясь на более жесткие условия кредитования и придумывая различные способы, как обзавестись столь желанным собственным жильем.

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа. На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется. С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади. Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет. Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Стоит отметить, что на юридических лиц данные льготы не распространяются.

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

• Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
• Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
• Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
• Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
• Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

При задолженности по погашению начисляется дополнительный процент, зависящий от программы кредитования и предварительно оговоренных условий при оформлении.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

• В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
• Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
• Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
• Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.