Директор филиала «СДМ-Банка» в г. Воронеже

Образование

В 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком.

Карьера в СДМ-БАНКе

История Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года.

К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста.

Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности.

Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.

• 1997 год – экономист;
• В 2000 году была переведена на должность инспектора внутреннего контроля;
• В 2003 году была назначена на должность кредитного инспектора;
• В 2004 году была переведена на должность начальника кредитного отдела;
• В 2008 году была назначена на должность заместителя директора филиала СДМ-Банка г. Воронеже;
• В 2012 года – стала директором филиала.

Личные качества

Еще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, - это мое» - признается Алла Владимировна.

Секрет успешной карьеры

Это всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла.

Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» - замечает Алла Владимировна.

Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится.

Сложилось так, что у нас в организации завели "Зарплатный проект" и надо же так повезти, что именно в этом банке - Открытие. Ну, значит так! Получил я карту и жду ЗП... Естественно, я захотел подключить услугу СМС-оповещения. Поехал в ближайшее отделение (отделений вообще в Питере мало, поехал на Ленинский, 140), подключил услугу SMS-информирования. Как оказалось в этом банке она бесплатная. И что вы думаете? Через день пришла СМС, что все заработало! УРА!

И вот пришел аванс... а СМС не пришла. Звоню в банк. Телефон поднимает девушка, объясняю проблему. Подключил СМС-оповещение, а СМС не приходят...

Хорошо, сейчас я вас соединю со специалистом.
Жду еще на линии. Поднимает трубку тетенька: «Что у вас?» Рассказываю сначала... так и так, неделю назад в офисе на Ленинском общался с работником, подключил услугу, пришла смс, что все работает, а оповещений нет...
- Ваше ФИО?
Называю им....
- Ой! А у вас карта банка Открытие или Петровского?
- "ОТРЫТИЕ" - говорю...
- Тогда я вас соединю со специалистом.

Еще несколько минут на проводе завис... Поднимает трубку очередная девушка...
- Чем могу помочь?

И тут все сначала... так и так, неделю назад, в офисе... на Ле...
- Сейчас посмотрю...
Жду на проводе...
- Вы знаете, надо подъехать в офис. В любой или к банкомату и...

Тут не выдержал. Поуточнял, нормальные ли там люди работают или совсем... Застыли в ступоре, и в итоге обещали разобраться и связаться... Связались. Звонок уже из Москвы:
- Здрасти, я спец. Что у вас за проблема...
Тут пошло все сначала... неделю назад, в офисе... на Ленинском... общался с работником... подключил усл...
- Да, странно. Вам нужно ехать опять в тот же (!) филиал банка и заново подключить эту услугу. Позвоните к ним!
Я попросил исправить все по телефону. Ведь в базе мой номер есть, просто поставить галочку - отправлять СМС! (Тем более что услуга бесплатная).
- НЕТ! Езжайте и все, на этом точка!

Позвонил в этот филиал! Объяснил все сначала! Что меня направили именно к ним! Они говорят: «Сейчас я вас соединю со специалистом!» Я говорю: «Мне нужен спец. только из вашего отделения...» Соединили... Объяснил проблему заново, на что мне задали вопрос: "А я-то тут причем?" Я даже дар речи потерял. Какого хрена я распинаюсь?! В общем, съездил, подключил, заработало на следующий день.

В продолжение... Прихожу в банкомат (проверить СМС-оповещение и снять все деньги оттуда, ибо не заслужил банк ими пользоваться). Ввожу 53 т.р. Банкомат не может дать такую сумму (и не то что денег нет, а банкомат не может дать так много). Ввожу 40 - банкомат не может... Ввожу 30 - банкомат не может... 100 рублей - забирайте! СМС работает! И то хорошо…

Захожу в банк: «Сколько можно снять?» - «100 т.р.» Говорю: «Я с вами не соглашусь, больше 100 рублей не дал!» - «Ну... не знаем... пройдите в кассу!»

Прихожу в кассу, я второй, через 2 минуты даю карту и паспорт! Тетенька спросила сумму. Говорит, вводите ПИН! Ввел!
- Да, деньги есть!
Начинает вбивать в систему... А вас нет в базе! Нужно занести (ПРОСТО СУПЕР БАНК - карта 1,5 месяца, а в базе нет). 20 минут получал деньги. Интересно - это только мне так не везет?

Ну и как во всех нормальных банках мне захотелось подключить услугу интернет-банк и, как оказалось, в момент подключения услуги СМС - ее еще не было! Весь май, июнь и июль - каждую неделю позванивал, где мне говорили - В КОНЦЕ МЕСЯЦА ВСЕ БУДЕТ. И вот конец июля - и такое чудо свершилось! Такая услуга появилась и в Питере!

Хватаю свой паспорт, карточку и лечу в филиал на Ленинском, 140... Подхожу к двери - банк не работает! РЕМОНТ! Офигенно... Банкомат включен, но написано, что не работает (ну, думаю, забыли про него, раз ремонт, и не особо расстроился). Поехал дальше... приезжаю на Бульвар Новаторов... Первое что я увидел - БАНКОМАТ НЕ РАБОТАЕТ. Поднялся в офис... и говорю:
- Подключите мне интернет-банк. На что мне ответ: «Вам это нужно сделать через банкомат».

Я начинаю "закипать"... Какой банкомат, он у вас не работает! Нет, говорят, это не тот банкомат... Вам нужен банкомат из списка... (и дают список примерно из 25-30 банкоматов). «А по паспорту?» - «Только через банкомат!»

Изучив список банкоматов, выбираю ближайший офис - Ветеранов, 122... еду. Приехав на место, первое, что вижу в дверях - БНКОМАТ НЕ РАБОТАЕТ! Захожу в офис, начинается все с нуля! Прошу подключить услугу Интернет-банк... А они мне как дрессированные: «Вот вам волшебный список банкоматов, подключается в них...» - «А не пойти ли вам в опу?! - спрашиваю их».

После долгой беседы понимаю, что все сотрудники банка - это козлы отпущения! Снимаю в кассе все до копейки бабки со счета и ухожу. Но дело-то надо завершить до конца... Нахожу на карточке номер телефона 8-800... Звоню, поднимает трубку какой-то парень...
- В чем проблема?
- Есть ли в городе хоть один рабочий ящик по выдаче денег? А то мне интернет-банк не подключить. Приехал в 3-й офис...

На что он говорит: «А зачем вам банкомат? Подключите у сотрудника банка...» После чего от меня он выслушал очень много о себе и банке, и попросил остаться на линии для уточнения! Минуты через 2-3 он извинился и сказал, что ДА, ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ.
- Где рабочий?
- Езжайте на Невский!
- Вы нормальный человек? Я же вам говорю, что я в Кировском районе!
- На Академической есть.
... без комментариев... (как я понял, служба-то, наверное, московская, люди не шарят).
- Где вам удобно: спросил он...
- Жукова, 36!
- Сейчас проверим...
Проходит минута...
- Не работает! Может удобно еще где-нибудь?
- Стачек, 16 (уж дальше мне ехать точно не хотелось).
И вот чудо! Работает! Спрашиваю его: «Круглосуточно или ограничен по времени?»... проходит минуты 1,5!
- До 19-30!
- Ты на время посмотри! Уже 9 часов вечера! Зачем мне этот банкомат?!

В общем, так и остался я без интернет-банка! Времени на это больше нет тратить! Боюсь, потом окажется, что еще все переводы по интернет-банку с комиссией! Был в Латвии, из 3-х карточек разных банков только в этом брали процент за конвертацию при оплате картой. Да и курс обмена большой!

От администратора: Где находился банкомат, когда снимали деньги первый раз, в какой офис и когда зашли после попытки снять деньги в банкомате? Какой был 3-й офис, когда там были?

От nailmania: когда пытался снять 53 тыс. руб. - это было 06 июля. в 7 вечера на Ленинском 140. По интернет-банку: было это в четверг! 11/08. на Ленинском 140 офис на ремонте! Примерно в 20 часов я был на Новаторов - банкомат не работал. Чуть позже я был на Ветеранов 122. (примерно в 20-30) банкомат не работал. Тут же я звонил 8-800 - и далее история описана!

Самым удобным для малого бизнеса аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для участия в зарплатном проекте надо будет открывать расчетный счет и платить за него каждый месяц 1 тыс. рублей.

Самым удобным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка»

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков. Зато работать в банках в рамках зарплатного проекта можно без РКО. Плюс к этому за счет использования Тинькофф банком технологии 1С DirectBank можно делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Райффайзенбанк занимает т ретье место в рейтинге по удобству. Банк не использует технологию 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Многие банки подключают зарплатный проект бесплатно и не берут комиссию за зачисление заработной платы. В семи банках пользоваться зарплатным проектом можно бесплатно, вне зависимости от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк). Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект только при условии открытия РКО («Точка», Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк).

— Основной подход банков в плане ценообразования — предложение и обсуждение условий индивидуально с каждым клиентом: только у 6 из 15 исследованных банков на сайте можно узнать точные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету индивидуальных условий отличается от, буквально, «настроения менеджера» до специальных скоринговых программ, которые определяют величину комиссии, тип выпускаемых карт и прочее по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— рассказали в Markswebb.

Чем банки могут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта могут быть следующими.

1. Экономия на транзакциях. Большинство банков зачисляет зарплату на карты сотрудников бесплатно в рамках зарплатного проекта. Если отправлять зарплату отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься комиссия в виде процента от суммы перевода (размер комиссии варьируется от 0% до 1,5%), либо комиссия в виде фиксированной стоимости обработки платежного поручения (как правило, несколько десятков рублей за штуку).
2. Упрощение работы бухгалтера и экономия времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, который можно сформировать и отправить несколькими кликами.
3. Экономия времени на заказе наличных в банке, их получении и перевозке.
4. Минимизация рисков, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).
5. Специальные предложения по кредитованию бизнеса.
6. Удобство в перечислении зарплаты сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, работают не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Ответить на этот вопрос нельзя однозначно, поскольку здесь многое зависит от типа бизнеса, который выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот некоторые критерии, которые могут повлиять на этот выбор.

• Надежность банка. По данному параметру выигрывают банки с крупной филиальной сетью, преимущественно из списка системно значимых.
• Размер стоимости подключения зарплатного проекта и переводов.
• Потребительские свойства зарплатного проекта как продукта (например, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, то есть возможность выезда менеджера к клиенту).
• Быстрое подключение зарплатного проекта. Потенциальные клиенты могут экстраполировать опыт долгого процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие решения может негативно влиять необходимость предварительных встреч с клиентом, переговоры и составление коммерческого предложения.
• Личный клиентский опыт в банке (как юридического или физического лица), опыт знакомых предпринимателей и бухгалтеров.
• Спецпредложения для бизнеса (например, кредитование).
• Территориальная близость банка к офису, которая позволяет ускорить и упростить коммуникации с банком (например, подпись документов, получение карт сотрудниками).

Как построить качественный зарплатный проект в банке

Чтобы сформировать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и руководство компании, банку надо учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для руководителя, которому небезразличны бизнес-интересы компании, в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, снижение трудозатрат бухгалтерии. Может быть важна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

2. Для бухгалтера, который хочет снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, важны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте и импорте реестров зарплаты и т. д. Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской системы (например, если нужно обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором нужно разбираться).

3. Сотрудникам важны продуктовые свойства зарплатных карт, а также общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки могут предложить компаниям, с которыми они хотят работать в рамках зарплатного проекта, с ледующее.

• Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.
• Скидки у партнеров банка.
• Льготное кредитование бизнеса.
• Установку банкомата в офисе компании при выполнении определенных условий (например, ФОТ больше определенной суммы или сотрудников больше определенного количества человек).
• Сведение к минимуму беспокойства сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписывать все документы можно было по факту выдачи карты, причем желательно не в отделении банка, а в офисе компании).
• Бесплатный выпуск и обслуживание карты, отсутствие комиссий от ФОТ за зачисление зарплаты.
• Не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.
• Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.
• Давать возможность добавлять в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со счетами в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, так как индивидуальный подход это всегда операционные расходы. Микро- и малого бизнеса очень много, и там можно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы. Это хорошо видно на примере РКО — практически у каждого банка есть несколько тарифных планов для разного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

В отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет своего рода отрицательная ставка за зачисление

По мнению аналитиков, можно ожидать снижения стоимости переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как каждый банк старается перебить предложение конкурента (раньше это была ставка, сейчас чаще — уровень карт и условия по ним), то уйти, не потеряв ровным счетом ничего, становится проще.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как теперь. Сейчас же в РКО юридических лиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету. Возможно, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: например, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет такая своего рода отрицательная ставка за зачисление.

Оценить:

5 6

Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Банк	Возможность подключения без РКО	Абонентская плата	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа (только внутренние)
	Есть	650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн	690 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию)	0,1-0,7%
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии
	Есть	500 р./год	500 р.
	Нет
	Нет
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0,15% с ФОТ
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	0-1% с ФОТ
	Нет
	Есть	650 р./месяц за использовани системы ДБО	1000 р.	0,2-0,3% с ФОТ
	Нет
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии
	Нет
	Есть	1000 р./месяц за использовании системы ДБО	1000 р. + 1700 р. за токен
	Есть	Без абонплаты	Бесплатно	Без комиссии

Условия с расчётным счётом

Банк	Минимальная стоимость РКО с ЗП	Открытие счёта	Подключение проекта	Стоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
	от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	0,1-0,7%
	от 0 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона)	Бесплатно	Бесплатно	0-1% в зависимости от средней з/п
	490 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	от 990 до 7500 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
	900 р./месяц	3000 р.	Бесплатно	0,15% с ФОТ
	Бесплатно + 1000 или 500 р./месяц за ЗП (на всех тарифах, абонплата зависит от города)	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	900 р./месяц	1000 р.	Бесплатно	Без комиссии
	750 р./месяц за ведение р/с + 650 р./месяц за систему ДБО	2000 р.	Бесплатно	0,2-0,3% с ФОТ
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	на карты «Рокетбанка» и МТС-Банка - бесплатно, на остальные - 0,55% (в любой банк)
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии
	690 р./месяц	Бесплатно	Бесплатно	19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»
	1990 р./месяц	1200 р.+ 850 р. за подключение системы ДБО	Бесплатно	Индивидуально по условиям договора (от 0% и выше)
	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Без комиссии

Технические возможности

Заказ карт онлайн	Доставка карт в офис	Бонусы руководителям	Время проведения платежа
Да	Да	Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально)	до 90 минут
	Импорт файлов	Да	Да	Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты	от 1 минуты
Да	Нет	Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников)	до 15 минут
		Да	На дом сотруднику	Нет	в течение 1 дня
	Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба»	Да	Нет	Пакеты премиального обслуживания	день в день
		Нет	Нет	Особые условия получения карт класса Platinum и Gold	около 30 минут
	Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C»	Да	Да	Доступ к премиум-программам обслуживания	от 1 минуты, не более 2 часов
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Нет	Нет		моментально
		Да	Нет	Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно	не позднее следующего дня
	Не применимо	Нет	моментально
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Да	Нет	Нет	в течение дня
	Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С»	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Нет	моментально
	Ипорт файлов в специальном формате	Да	Нет	Нет	в течение дня
	Импорт файлов в специальном формате	Да	Да	Зависят от количества сотрудников	моментально

Сравнение для сотрудника

Банк	Выпуск карты	Обслуживание в год	Выдача в банкоматах без комиссии	Информирование	Использование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay	Кэшбэк	Процент на остаток (годовых)	Другие льготы
	Бесплатно		Только в собственных	SMS - 0 или 30 р./месяц, Email - бесплатно	Да	До 20%	Нет	Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк	SMS - 0 или 79 р./месяц,	Да, также Garmin Pay, MirPay	до 10%	до 6%
	Бесплатно	259*12 или бесплатно (при условии покупок от 5000 р/месяц	в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»	Бесплатно	Да, также MirPay	до 10%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
	Бесплатно	Бесплатно	В любом банкомате (есть лимиты)	59 р./месяц	Да	до 30%	до 6%	Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк	60 р./месяц	Да	до 5%	нет	Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
	Бесплатно	Бесплатно	Группа ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков	59 р./месяц (бесплатно при выполнении условий по минимальному остатку)	Да, также MirPay	нет	нет	Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем
	Бесплатно	Бесплатно	В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.)	49 р./месяц или 499 р./год (или бесплатно, если нужно уведомления только о ЗП)	Да, также MirPay	до 2%	до 8%	Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
	Бесплатно	Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием	Только в собственных	Бесплатно	Да	нет	нет	Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты
	Бесплатно	Бесплатно или 200 р./год	В собственных и в сетях у партнёров или в любых банкоматах, в зависимости от пакета обслуживания	59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях	Да + Garmin Pay	до 1,5%	до 5%	Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо
	Бесплатно	Бесплатно	Альфа-Банк, АК БАРС, ВУЗ-банк	Бесплатно	Да	до 10%	Нет	Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет)
	Карты для физлиц не выпускаются	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Не применимо	Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
	Бесплатно	Бесплатно	Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк	SMS-бесплатно / Email - бесплатно	Да	до 5%	до 7%	Карты оснащаются NFC, зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
	Бесплатно	Бесплатно	В собственных и в сетях у партнёров (Альфа-Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Юникредит-банк, Веста, Русский Стандарт, СКБ-Банк, Траст)	59 р./месяц или бесплатно (в зависимости от пакета услуг)	Да	д 11%	нет	К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт - на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей - до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение- бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту - бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров - кэшбэк до 20%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

.

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

• Карты доставляются на место выдачи силами банка.
• Веб-сервис для управления зарплатным проектом - бесплатно.
• Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
• Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
• Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
• Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium, при условии выполнения специальных требований), а также программы скидок и кэшбэк (до 10%), процент на остаток (до 7%).
• Время проведения платежей - от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

• «Эконом» (до 20 тыс. р.),
• «Оптимум» (до 75 тыс. р.),
• «Комфорт» (до 250 тыс. р.),
• «Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

• Наличие банкоматов в городе работы.
• Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
• Мобильное приложение и интернет-банкинг - бесплатно.
• До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
• Часть затрат на покупки возвращается - кэшбэк до 10%.
• Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

• Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
• Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
• Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
• Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

С марта 2019 года зарплатные клиенты могут получить универсальную карту без пакетного обслуживания - «Альфа-Карта». Она предполагает (помимо бесплатного обслуживания и выпуска):

• кэшбэк - до 2% (в зависимости от суммы покупок);
• процент на остаток - до 6% (тоже зависит от оборота по карте);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру;
• SMS и PUSH-уведомления - без комиссии.

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

• Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
• Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
• Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
• Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
• Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие - выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
• Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
• Возможна установка банкомата на территории предприятия.
• Время проведения платежей - от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:

• «Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 10 тыс. р., минимум 10 карт/сотрудников);
• «Премиум» (размер заработной платы должен быть более 10 тыс. р., а количество карт - более 10 шт.).

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

• пакет «Базовый» - 1%;
• «Премиум» - 0%.

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

• Круглосуточный интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
• Внесение наличных и снятие - бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
• Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка - облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
• К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
• Клиент может выбирать наиболее подходящие ему опции: «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения». Замена доступна каждый месяц.

Интерфейс интернет-банка для физических лиц - ВТБ Онлайн.

.

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 22 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2019 год).

Преимущества для работодателей

• Оформление зарплатного проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
• Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
• Перечисление заработной платы - бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
• Интернет-банкинг - бесплатно.
• Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
• Техподдержка доступна круглосуточно.
• Время проведения платежей - в течение одного дня.

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android - бесплатно.
• Снятие и внесение в любых банкоматах - бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
• Переводы на карты других банков - бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
• К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
• На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
• Кэшбэк - до 30%.
• Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
• Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

.

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

• Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» - обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
• Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).

Что получает организация при выборе даже минимального пакета РКО:

• Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете - платное).
• Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
• Интеграция с продуктами «1С».
• Время проведения платежей - в тот же день.

На старших пакетах РКО для малого бизнеса открываются следующие возможности:

• Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
• SMS-уведомления и мобильный банк - бесплатно.
• Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) - 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

• Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
• Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) - бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
• Банкоматы в шаговой доступности.
• Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
• Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
• Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

.

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. То есть, вы получаете:

• Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
• Льготы по кредитованию компании и руководителей.
• Скидки при оформлении страховок.
• Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
• Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Если вам требуется РКО, то открытие будет стоить 2500 р., ведение - 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

• Льготы при получении потребительских кредитов.
• Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
• Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
• Снятие наличных - бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
• Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк - бесплатно (включая SMS-информирование).
• Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
• Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
• Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay (никаких дополнительных комиссий нет).

.

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Малому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Тем более, что ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных). Клиенты, подключившиеся до конца августа 2019 года и успевшие перечислить минимум одну выплату, получают зарплатный проект без абонплаты по условиям акции на весь период действия договора.

Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но услуга предоставляется в основном среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).

Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:

• Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
• Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
• Оформление заявлений на выпуск карт - онлайн.
• Готовые карты доставляются в ваш офис.
• Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
• За предприятием закрепляется персональный менеджер.
• Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения - от 1 минуты, не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

• Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) - бесплатно.
• На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
• Кэшбэк - до 2%.
• Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
• SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 100 тыс. р./месяц) - бесплатно.
• Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
• Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, MirPay.

Больше о ЗП Промсвязьбанка .

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

• Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
• Интернет-банкинг - бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
• На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер - сумма ФОТ на месяц).
• Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платная - 0,05% от суммы).
• Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости - нет.
• Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
• Вывод средств на карточные счета - в любое время суток, поступления практически сразу.

Для сотрудников

• Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
• Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
• Снятие наличных в сети собственных банкоматов - бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
• Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
• Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
• Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

.

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

• Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
• Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
• Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
• Время зачисления заработной платы - не позднее следующего дня (согласно договору).

Работа при подключении системы ДБО осуществляется в клиенте BS-Client.

Для сотрудников

• В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
• Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
• Банкоматы - в шаговой доступности.
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
• Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
• Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
• Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

.

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатные клиенты могут использовать карты любого банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

• Сотрудники получают карты банка-партнёра (Home Credit Bank, Рокетбанк МТС-Банк), и тогда перечисления полностью бесплатны.
• Сотрудники получают карты любого другого банка или просто пользуются имеющимися. В этом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

• Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
• Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
• Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
• Денежные средства можно перечислять в любые банки (спишется только комиссия, установленная по зарплатному проекту).
• Заработная плата приходит сразу после перечисления.
• Заниматься заказом, выдачей и другими действиями, связанными с зарплатными картами – не нужно. Они полностью на сотрудниках.

Для сотрудников

Карты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:

• отсутствие комиссии за зачисление заработной платы;
• доставка карты на дом (МТС-Банк предлагает выдачу в собственных салонах);
• снятие бесплатно в любых банкоматах (могут быть особые условия, например, по минимальным и максимальным суммам);
• начисление процентов на остаток (до 5,5%-7% в зависимости от банка и его требований);
• кэшбэк (до 10%).

Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).

.

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

• Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
• Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
• Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
• Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
• Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» - после 18:00 текущего дня, без РКО - в течение операционного дня.

Выгода для сотрудников

• Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
• В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
• Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
• Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент - от 12 % в год.

.

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (690 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

• Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно (включены в пакет РКО).
• Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
• Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
• Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» - 19 р./перевод, а для «Безлимитного» - 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
• Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
• Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

• Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
• Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
• Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
• Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Для персонала

• Выпуск и обслуживание карт - бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
• Устройства самообслуживания - в шаговой доступности.
• Снятие наличных в собственных банкоматах - бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
• Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
• На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
• Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
• Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
• На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
• Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Большой обзор предложения МКБ .

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

• Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
• Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
• Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
• За компанией закрепляется персональный менеджер.
• Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
• Время зачисления средств - моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.

Для сотрудников

• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
• Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие», а также в банкоматах партнёров - бесплатно.
• Переводы с карту на карту (даже в другие банки) в рамках фиксированного лимита на месяц (20 тыс. р.) - без комиссии.
• Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
• К карте может быть подключён кредит в форме овердрафта.
• Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк (до 11%).
• Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

.

Как выбрать самый выгодный проект

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год - это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

	Минимальная стоимость зарплатного проекта	Примечание
	338 р./месяц	0,15% от ФОТ, при условии обслуживания на бесплатном тарифе РКО
	0 р./месяц	Всё бесплатно
	42 р./месяц	Так как число сотрудников с зарплатой выше 10 тыс. р. более 10 человек, то применяется пакет «Премиум» - 0% от ФОТ, остаётся абонплата за отдельный зарплатный проект - 500 р./год (41,67 р. в пересчёте на месяц)
	490 р./месяц
Райффайзенбанк	990 р./месяц	Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно
	338 р./месяц	0,15% от ФОТ при условии, что зарплатный проект подключается без расчётного счёта
	1000 р./месяц	Фиксированная плата для Москвы за использование зарплатного проекта (получается выгоднее, чем 1% от ФОТ без РКО). В других регионах дешевле.
Банк Авангард	900 р./месяц	Минимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатно
	1326 р./месяц	650 р./месяц за использование системы ДБО и 0,3% от ФОТ (без РКО)
	1240 р./месяц	0,55% с ФОТ (сумма может быть меньше, если зарплата выводится на карты банков-партнёров), расчётный счёт на бесплатном тарифе
	0 р./месяц	Всё бесплатно
	1146 р./месяц	24 выплаты (зарплата и аванс на 12 сотрудников) по 19 р., плюс абонентская плата по тарифу РКО
	1338 р./месяц	Абонплата за использование зарплатного проекта без РКО, плюс 0,15% с ФОТ (вообще устанавливается индивидуально)
	0 р./месяц	Всё бесплатно

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

0 р./месяц

Калькулятор стоимости счёта в банках ТОП30