«Как узнать, в чёрном списке я или нет в банке?» – частый запрос интернет-пользователей. Ответ интересен заёмщикам, собирающимся оформлять новые кредиты и желающим проанализировать свои шансы на одобрение заявок. Ниже рассмотрены важные моменты и нюансы.

Cодержание

Существуют ли чёрные списки

Что такое чёрный список банка , в который боятся попасть клиенты? Это перечень заёмщиков, имеющих крупные задолженности и многочисленные систематические просрочки. Попав в так называемый «blacklist» , вы рискуете получить отказ при последующих попытках обратиться в банк.

Некоторые банки действительно составляют чёрные списки на основе выполнения условий договоров клиентами. Если условия не соблюдаются, заёмщик вносится в базу, и сотрудники относятся к нему настороженно, понимая, что гражданин не в состоянии ответственно выполнять возложенные долговые обязательства.

Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство. У таких агентств могут иметься собственные списки.

Важно знать! Базы банков и коллекторских агентств доступны сотрудникам организаций и предназначены для ознакомления при выполнении должностных обязанностей в отношении тех или иных лиц. Сами граждане, включённые в чёрные списки, доступа к данным не имеют.

Есть ли единая база

Единой базы , в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует . Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.

КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.

Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд. И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.

Кто попадает в чёрные списки

Попасть в чёрный список банка можно по разным причинам :

• Имеющиеся просрочки. Причём один пропущенный платёж – простительная ошибка. Но если просрочки регулярны, вы наверняка включены в чёрный список.
• Задолженность в банке. Она могла образоваться по разным причинам: пропущенные платежи, уменьшение сумм выплат. Причём иногда долги образуются из-за банальной невнимательности заёмщиков, поэтому прежде чем прекращать вносить платежи, лучше узнать, на самом ли деле кредит закрыт.
• Инциденты во время визитов в банк: конфликты с сотрудниками или клиентами, пребывание в ненадлежащем состоянии (например, в алкогольном опьянении).

К сведению! При наличии одной-двух просрочек банк выносит предупреждение. Но если пропуски платежей постоянны, клиент попадает в чёрный список.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история не позволит узнать, занесены ли вы в чёрный список банка. Но с её помощью вы сможете самостоятельно проанализировать выполнение долговых обязательств и взглянуть на себя глазами кредиторов, оценив, насколько добросовестным и ответственным клиентом вы являетесь.

Обратиться в БКИ возможно несколькими способами:

• Лично прийти в отделение и написать заявление, подписав его. Одно обращение в текущем году бесплатное, последующие – платные.
• Воспользоваться онлайн-услугами, которые оказывают некоторые бюро.
• Отправить письмо с подписью, заверенной нотариально.
• Послать телеграмму, предъявив оператору связи удостоверяющий личность документ.
• Обратиться к партнёрам: в банки-агенты, сотрудничающие с БКИ компании.
• Воспользоваться сервисами. Например, через ➥ можно получить данные, хранящиеся в «Национальном бюро кредитных историй». Нужно заполнить форму и внести оплату. Отчёт поступит на электронную почту и будет содержать всё, что полезно знать заёмщику, включая результаты проверки паспорта по чёрным спискам.

Важно! В России целых семнадцать БКИ, и сначала нужно узнать, в каком хранится КИ. Вы сделаете это с помощью Центрального каталога кредитных историй через веб-сайт Центробанка. Заполняйте форму и получайте ответ со списком. Но для заполнения нужен код субъекта, который возможно сформировать или узнать в банке, бюро. Доступно обращение в ЦККИ без этого кода из БКИ, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.

Как найти себя в списке должников через ФССП

При наличии давних крупных задолженностей вы наверняка включены в базу Федеральной службы судебных приставов. На сайте ФССП найдите все сервисы, среди них ищите раздел банка данных судебных производств. Начинайте поиск по физическому лицу, заполняя обязательные поля, чтобы узнать, есть ли вы в чёрном списке банка, а также принято ли решение о взыскании задолженности.

Можно ли обратиться в банк

Многие крупные банки имеют чёрные списки, но такая информация доступна лишь сотрудникам и разглашению не подлежит. Причём даже если вы присутствуете в базе, вряд ли сможете узнать об этом. Но есть другой путь – выяснить долги перед банком.

Если вы заключали договор с организацией и оформляли кредиты, то сможете получить сведения о них. И узнать задолженности возможно разными способами: запросить выписку в отделении, зайти в личный кабинет через онлайн-банкинг, воспользоваться мобильным банкингом, позвонить на горячую линию или отправить электронное письмо.

Нюанс! Даже наличие просрочек и долгов не является показателем присутствия в чёрном списке, но автоматически снижает ваши шансы на одобрительное решение банка.

Узнать о том, что вы попали в чёрный список, почти невозможно. Но зато можно выяснить кредитную историю и самостоятельно оценить вероятность одобрения заявки банком.

Видео: как узнать о своих долгах

У каждого финансового учреждения есть свои черные списки, и Сбербанк - не исключение. Как посмотреть его? Для этого придется сделать запрос в БКИ, оставить заявку на сайте банка, обратиться к сервису судебных приставов или воспользоваться порталом «Госуслуги».

Что такое черный список банка?

Большинство людей знают, что представляет собой черный список Сбербанка России, но не владеют информацией, как его посмотреть и какие категории лиц туда входят. Чтобы туда попасть, не нужно прилагать усилий – достаточно допустить просрочку по уплате кредита или другое нарушение.

Помимо стандартных критериев для попадания в стоп-лист, есть и другие, на основании которых служба безопасности банка признает клиента неблагонадежным. Например, неопрятный внешний вид, предоставление заведомо ложных сведений и т.д.

Важно отметить, что доступ к сведениям имеют и другие кредитные учреждения, но информация о должнике не разглашается физическим лицам, за исключением самого неблагонадежного клиента.

Лица, которые попали в ЧС, не смогут оформить кредиты в других учреждениях, поэтому к долговым обязательствам нужно относиться ответственно.

Какие бывают списки?

Не стоит сомневаться в том, есть ли в Сбербанке черный список. Данная организация занимает ведущие позиции в РФ, поэтому тщательно следит за безопасностью во всех сферах и ведет свои стоп-листы. Они, в свою очередь, подразделяются на несколько категорий:

• Личный. Присутствует только внутри банка. Сведения из него другим финансовым предприятиям не передаются.
• База ФССП. В ней учитываются граждане, с которых уже взыскивались приставами средства в счет исполнения долговых обязательств.
• ЧС БКИ. В него стекается информация обо всех должниках перед банками, и они имеют к ней общий доступ.

Черные списки банков по 115 ФЗ передаются в Росфинмониторинг и Центробанк, где, в свою очередь, формируются свои блэк-листы. Процедура производится в отношении лиц, финансирующих терроризм или занимающихся отмыванием нелегальных доходов.

Скорректировать стоп-лист по закону 115 ФЗ практически невозможно, т.к. данные о преступниках вносятся туда навсегда.

Как выйти из черного списка Сбербанка по 115 ФЗ:

1. Проверить о себе данные на сайте Росфинансмониторинга.
2. Обнаружив свои данные, подать жалобу в ЦБ РФ с указанием законов, по которым включение в ЧС считается неправомерным.
3. Дождаться ответа. Заявка подается письменно, либо онлайн на сайте ЦБ РФ.

Кто попадает в блэк-листы банков?

Существует несколько категорий лиц, которые регистрируются в черном списке Сбербанка России. Как посмотреть их посторонним? Третьим лицам, не имеющим отношения к банковской деятельности, за исключением сотрудников МВД, информация не предоставляется.

Кто может попасть в блэк-лист:

• Мошенники, оформлявшие сделки по переводу средств на третьих лиц.
• Граждане, имеющие задолженности перед другими финансовыми компаниями.
• Лица, числящиеся среди должников в ФССП по неуплате налогов, алиментов, штрафов и иных платежей в пользу государства.
• Граждане, в отношении которых проводилась процедура банкротства, также попадают в банковские базы, равно как имеющие непогашенную судимость.
• Люди, часто посещающие отделение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ведущие себя агрессивно, попадают в так называемый стоп-лист.

Последствия

Самое главное последствие – это невозможность оформления кредита на протяжении всей жизни, поэтому вопрос, как выйти из черного списка Сбербанка, для многих актуален. Если гражданин является злостным неплательщиком займа, т.е. намеренно отказывается его выплачивать, его ожидает уголовное наказание.

Что делать клиенту, который попал в стоп-лист?

Если банк внес в черный список клиента, выйти из него будет проблематично. Для этого придется доказывать на протяжении нескольких лет свою платежеспособность, но гарантии, что информация из него будет исключена, нет.

Как не попасть?

Здесь все очень просто: достаточно не допускать просрочек по платежам. Если же денег на уплату кредита нет, можно договориться с банком о реструктуризации долга, подтвердив уважительные причины неплатежеспособности.

Намеренно уклоняться от выплат не стоит: если возникли материальные трудности, рекомендуется посетить отделение и объяснить причины, и тогда не придется узнавать, что делать, если Сбербанк внес в черный список. Возможно, клиенту будет предложена реструктуризация, рефинансирование или пропуск ежемесячного платежа.

Как узнать, вы в списке или нет?

Чтобы проверить наличие информации о себе в ЧС, можно воспользоваться любым из способов:

• Запросить сведения в БКИ.
• Обратиться в Сбербанк.
• Использовать портал «Госуслуги».

Как выбраться из ЧС банка?

Клиенту придется долго доказывать свою платежеспособность, чтобы выйти из черного списка. Для этого рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанк: перевести туда депозитные и кредитные счета, оплачивать через него коммунальные услуги и т.д.

Если же банк занес в ЧС клиента неправомерно, следует обратиться с заявлением в центральный офис и объяснить причину, по которой клиент не должен там находиться. На рассмотрение жалобы может уйти несколько дней, после чего будет принято решение об исключении гражданина из стоп-листа.

Куда обратиться после отказа банка?

Бывает и так, что после оставления заявления с просьбой удалить сведения в ЧС, клиент решает проверить в черном списке Сбербанка данные о себе, и обнаруживает их там. Проблема может возникнуть из-за ошибок в системе, но чаще всего причиной становится отклонение заявки банком. Обжаловать отказ можно в вышестоящей инстанции – ЦБ РФ, отправив туда жалобу в электронном или письменном виде.

Как проверить в БКИ?

В реестрах всех бюро кредитных историй содержатся сведения, передаваемые банками. Хранятся они там до 10 лет с момента изменения последней информации, после чего автоматически аннулируются.

Чтобы получить данные о своей кредитной истории, нужно выполнить следующее:

1. Узнать в ЦККИ, в каком БКИ хранятся данные.
2. Посетить БКИ и предоставить письменный запрос о кредитной истории.
3. Отправить нотариально заверенное заявление по почте, вместо личного визита.

База судебных приставов

Если банк обращается в суд для истребования долга с клиента, по соответствующему решению приставы возбуждают исполнительное производство. По долгу службы все обязанности по работе с должником возлагаются на них, поэтому они уведомляют о деле самого должника, а также вносят сведения о нем в свою базу.

Граждане могут проверить наличие информации о себе в базе ФССП на официальном сайте ведомства, введя Ф.И.О. и дату рождения.

Что касается сведений о банкротах, то они предоставляются только финансовым учреждениям. Информация для физических лиц является закрытой.

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить, что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Под загадочным «черным списком должников по кредитам» подразумеваются данные межбанковской базы – МБКИ, — которые так же передаются в систему «Кронос». При обращении заемщика за кредитом и подаче заявки, система проверяет его при помощи нескольких программных решений. В зависимости от суммы, срока и типа кредита, разнится количество программ проверки и уровень ее глубины.

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология

• МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
• БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
• Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
• Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

В последнем можно найти информацию о кредитах, переданных на судебное взыскание. Проверить данные по ФССП могут и микрокредитные организации. Клиент, имеющий такие кредиты, относится к типу безнадежных должников. Обычно просроченные кредиты передаются на взыскание спустя 4-6 месяцев просрочки.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Так же, черный список банков – это информация о заемщиках, в ходе проверки которых было выявлено подозрение в мошенничестве. Обычно именно эти данные хранятся в МБКИ, и банки могут запросить их друг у друга. Так же данные сведения содержатся в специализированных отчетах по СБ банка, которыми пользуются для проверки клиента кредитные брокеры.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
4. клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Там хранится информация обо всех БКИ, в которых содержатся данные конкретного заемщика. Запросить отчет можно бесплатно один раз в год, или же приобрести у брокеров либо на специализированных сайтах, предоставляющих кредитные отчеты (например, Mycreditinfo.ru). В полученном отчете содержатся сведения обо всех БКИ, хранящих кредитную историю заемщика.

Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

Следующий этап, который при желании можно пропустить – заказ отчета по СБ банка. Там содержатся сведения на клиента, хранящиеся в МБКИ. Заказать данный отчет можно у кредитных брокеров, но это требует личного присутствия – отчет по СБ выдавать на руки нельзя. Стоимость отчета составляет от 400 рублей.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Если нечем платить по кредитам — обращайтесь в банк (банки) за реструктуризацией долга или кредитными каникулами. Для их получения вам понадобится документально объяснить причину возникновения просрочек. Банки активнее идут на контакт с клиентами, и добиться урегулирования ситуации можно даже без помощи кредитного юриста. Главное – не откладывайте решение проблемы, а действуйте.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

Каждому банку очень важно работать с добросовестными клиентами, так как каждая просроченная задолженность заемщика – это упущенная выгода, которая возникает из-за вывода из оборота средств. Потому в любой финансовой организации есть черный список должников с плохой кредитной историей. Формируется он в каждом банке по-разному, много специальных программ придумано для этого, однако принципы его создания схожи.

Самый важный принцип для составления этого списка – занесение туда заемщиков, допустивших просроченную задолженность. Причем попадает туда неплательщик с первого дня просроченной задолженности. Очень часто подобное явление обусловлено тем, что платежный период имеет фиксированное значение (как правило), а в календарном месяце разное количество дней. Поэтому дата списания (число, на которое денежные средства уже должны находиться на счету для зачисления платежа по кредиту) постоянно смещается за счет тех месяцев, в которых тридцать один календарный день. Клиенты в большинстве случаев этого не понимают и неосознанно допускают задолженность, попадая в черный список физических лиц с негативной кредитной историей.

В каждом банке ведется свой собственный черный список неплательщиков и официально банки между собой эту информацию передавать не могут. Однако на самом деле службы безопасности банков активно обмениваются между собой подобного рода сведениями. Информация о должниках, входящих в черный список, отправляется прямиком в бюро кредитных историй. Каждый банк может передавать данные по разным кредитам одного и того же человека в разные БКИ, однако на это должно быть дано согласие клиента, причем в письменном виде. Как правило, это является одним из пунктов подписываемого кредитного договора.

Таким образом, прежде чем начать сотрудничество с физическим лицом, банк отправляет запрос в Центробанк с целью определения того бюро кредитных историй, где хранятся данные о заемщике. Далее следует запрос непосредственно в БКИ, после чего и выносится соответствующее решение.

Некоторые банки поступают проще – они требуют от клиента на момент отправки заявки на кредит наличия , в которой будет указана причастность его к лицам, составляющим черный список должников или же ее отсутствие. Эту операцию единожды можно совершить бесплатно, внеся только небольшие комиссионные.

Категории должников

Физические лица, допустившие просроченную задолженность, делятся на несколько категорий, и уже отталкиваясь от этого, к ним применяются соответствующие меры взыскания. Основной критерий – это период просроченной задолженности по основному платежу.

С первого дня просроченной задолженности договор клиента попадает в так называемый отдел взыскания. Это может быть как отдельно взятая структура (в крупных финансовых организациях), так и привлечение аутсорсинговой компании (коллекторского агентства). Учитывается при составлении черного списка лиц с негативной кредитной историей также и то, отвечал ли должник на звонки взыскателей, давал ли ложные обещания по оплате долга, было ли выставлено требование о погашении полной суммы задолженности.

После выставления требования (это возникает, как правило, после 90 дней просрочки по ежемесячному платежу) клиент попадает в список злостных неплательщиков, история которых очень сильно испорчена, этот критерий выделяется отдельным пунктом. И даже в этом случае банк идет навстречу заемщику и предоставляет рассрочку.

Если же должник и на таких условиях не платит – долг продается коллекторам, и список лиц с такой историей находится в безнадежном взыскании. Получение после таких дел кредита на территории Российской Федерации маловероятно в течение 15 лет.

Для чего составляется этот список

Основное предназначение подобного рода информации – это обезопасить банк от сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Чем это чревато и как избежать подобной ситуации

Клиент с отрицательной кредитной историей не сможет получить ссуду, или же получит, но на менее выгодных условиях. Касательно черного списка должников – здесь не все так плохо: как только заемщик закрывает просроченную задолженность, то он после списания платежа, штрафа (если тот был назначен) и выведения договора из отдела взыскания сможет взять следующий кредит, возможно даже в той же финансовой организации. С активной просрочкой по ЕП шансы получения займа практически равны нулю. А потому нельзя допускать попадания в черный список, благо возможностей сейчас предусмотрено для этого великое множество, так как банки сами хотят сохранять с клиентом взаимовыгодное сотрудничество.

1. Самый простой способ – перекредитоваться. Как правило, это делается в другой финансовой организации, и банк, в котором заемщик брал кредит, изначально против не будет, а клиент выиграет дополнительный месяц для решения своих финансовых вопросов, при этом не попадет в список должников и не получит штраф. Однако это все надо делать вовремя, до возникновения просроченной задолженности, здраво рассчитав свои финансовые возможности. Клиенту из черного списка перекредитоваться никто не позволит.
   Бывают случаи, когда заемщики ради погашения овердрафта по кредитной карте берут кредит и полностью перекрывают задолженность. Очень выгодно, кстати сказать.
2. Изменить дату списания ежемесячного платежа. Например, если заемщику перенесли дату выдачи заработной платы и дата списания наступает раньше, то для того, чтобы не попасть в черный список, заемщику надо перенести эту дату, заплатив незначительную комиссию.
3. Изменить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок действия кредитного договора. Невыгодно для клиента банка – придется больше переплатить процентов. Зато репутация останется чистой!

Так что на самом деле не так уж страшен этот черный список, избежать его существует очень много способов. Просто есть ответственные люди, а есть и не очень. Так или иначе, на сегодняшний день в России очень большая конкуренция между банками, поэтому они готовы на свой страх и риск сотрудничать с теми клиентами, которые проявили себя не с самой лучшей стороны при сотрудничестве с их коллегами-конкурентами. Есть микрофинансовые организации, которые, по большому счету, заключают кредитные договоры со всеми, кто просит их помощи, не отказывая никому. Однако процент за пользование деньгами по обоюдному соглашению в таких случаях будет несравнимо выше. К тому же могут потребоваться поручители или еще какие-нибудь проблемные моменты выплывут.

Также в большинстве случаев для клиентов из черного списка лиц с отрицательной кредитной историей остаются доступными залоговые кредиты (выдача денежных средств под залог недвижимости или же автомобиля). Взыскивается залоговое имущество элементарно и банк абсолютно ничем не рискует в данном случае.

Однако даже если клиент из черного списка вдруг будет испытывать срочную потребность в деньгах, и у него нет машины или квартиры, есть один выход – ломбард.

Логично, что чем лучше у человека кредитная репутация, тем проще ему получить ссуду – и на более лояльных к нему условиях. Как правило, крупные финансовые организации предоставляют кредит под намного более демократичный процент и на условиях помягче (лояльная штрафная политика, отсутствие необходимости в предоставлении всевозможных справок с места работы, о доходах, оформление договора поручительства и прочих трудностей, усложняющих жизнь).

Коммерческие банки России (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и др.) ориентированы в основном на оказание услуг физическим лицам, часто рассматривая их в качестве приоритетных клиентов. Финансовые учреждения всегда требуют строгого выполнения клиентом взятых обязательств. При появлении просрочек и длительных невыплат они передают информацию в Бюро Кредитных Историй. Узнать данные можно несколькими способами совершенно бесплатно.

Черный список банковских должников: как посмотреть себя?

Чтобы проверить, есть ли ваша фамилия в черном списке неплательщиков, есть не один способ:

• в БКИ (чтобы узнать, в каком именно бюро находится нужный документ, необходимо сделать запрос в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй);
• в большинстве случаев узнать ее статус можно на сайте банка или обратившись в отделение;
• посмотреть информацию на сайте ФССП в едином реестре должников;
• бесплатно воспользоваться государственным порталом Электронное правительство госуслуг, где можно узнать статус штрафов ГИБДД, состояние лицевого счета в ПФ РФ.

Довольно сложно. Навстречу злостным неплательщикам идут немногие финансовые учреждения, которые разрабатывают для таких клиентов специальные программы (например, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Citibank), но процентная ставка при этом будет повышенной.

Банк Русский Стандарт - должники по кредитам

При подписании договора следует особенно внимательно изучить пункт о просрочках выплат. На начальном этапе учреждение просто уведомляет клиента о пропуске платежа (почтовые уведомления, звонки). Примерно через 2 недели дело передают в отдел взыскания банка, и данные фиксируются в БКИ. При усугублении ситуации финансовое учреждение может продать долг коллекторской фирме или подать иск в суд.

Чтобы посмотреть свои платежи по кредиту Русского Стандарта (Хоум Кредит Банка и др.), можно воспользоваться единой базой неплательщиков на сайте ФССП. Доверять платным сервисам с якобы взломанными списками должников не стоит, как правило, их создают мошенники. Также можно обратиться в БКИ, с которым сотрудничает финансовое учреждение. Чтобы уточнить, где хранятся данные клиента, нужно сделать запрос с сайта банка России для обращения в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Также можно отправить письмо, в том числе по электронной почте – на адрес [email protected]. Клиент финансового учреждения может получать информацию не только о статусе своих платежей по кредиту, но и о финансовых учреждениях, которые передавали данные в бюро, ИП, юридических лицах, которые имели доступ к отчетам о платежах. Кроме этого, он может частично или полностью оспорить эту информацию, подав специальное заявление в БКИ.

Должники по кредитам Альфа Банка

Если в силу обстоятельств клиент не может выплачивать кредит, не стоит усугублять ситуацию, игнорируя извещения банка. При возникновении проблемных ситуаций нужно обратиться в отделение с прошением об отсрочке или реструктуризировать свой долг, получая новый график платежей с более высокой процентной ставкой (около 35%, но у других организаций, например, Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка условия другие). Несмотря на последний нюанс, появляется шанс легально и безопасно погасить долг, улучшить свою кредитную историю и убрать свою фамилию из черного списка неплательщиков банка.

При появлении просрочек платежей банк присылает клиенту уведомления о необходимости оплаты, со временем может продать долг коллекторской фирме или на особых условиях предложить взятие нового кредита для погашения долга в другом учреждении. Уточнить данные о своих платежах по кредиту Альфа Банка России можно сделав запрос в БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» письменно или через любое отделение финансовой организации. Так организация снижает для себя финансовые риски и минимизирует невозвраты долгов. Отчет БКИ будет содержать персональные данные (фамилию, серию и номер паспорта, телефон) клиента, сроки и суммы займов, просрочки, список организаций-кредиторов. Услуга платная – 1000 руб.

Сбербанк - должники по кредитам

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента этого банка в единой базе Федеральной Службы судебных Приставов (ФССП), можно оформить специальную заявку на ее сайте в разделе «Банк исполнительных производств» или воспользоваться услугами БКИ. Также есть возможность в любой момент уточнить нужные данные онлайн через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». Сколько нужно ждать результат? Всего пару минут. Нужно зайти в сервис, используя логин и пароль, выбрать категорию Прочее – Кредитная история и создать запрос. Отчет появится автоматически.

Посмотреть информацию о других должниках банка рядовой клиент не может, к ней имеют доступ только некоторые руководители, решающие вопрос о выдаче кредита. Также финансовое учреждение разработало выгодные ипотечные программы. По одной из них можно , но для этого необходимо наличие материнского капитала. Во всех других случаях нужно подготовить сумму в виде 20% от стоимости потенциального жилья (Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк предъявляют свои условия).

Должники Хоум Кредит Банка

За несвоевременные платежи Хоум Кредит Банк начисляет штрафы с первого дня просрочки, а если ситуация усугубляется – требует досрочного погашения долга. Все эти действия фиксируются в кредитной истории клиента. Чтобы не попасть в черный список неплательщиков банка, при возникновении трудностей стоит использовать некоторые его предложения в свою пользу:

• предупредить о невозможности внести нужную сумму за 2 недели до даты платежа;
• 1 раз можно перенести дату платежа с учетом процентов за те дни, которые будут пропущены до выбранной клиентом даты;
• оформить банкротство (при наличии некоторых условий) и обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

Чтобы уточнить статус своих платежей в Хоум Кредит Банке, нужно сделать запрос в БКИ. Если клиент не знает, в каком именно бюро хранится нужная информация, необходимо уточнить это, подав заявку в Центральный каталог кредитных историй России (для этого понадобится код субъекта истории платежей, его придумывает сам клиент). Также 1 раз в год получить данные можно бесплатно.

Совет : данные о платежах по кредиту хранятся в базе БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения.

Черный список должников: каковы последствия

Если человек включен в единую базу ФССП, часто возникают трудности с выездом за границу. Временный запрет был впервые введен в практику еще в 2005 г. Но само наличие долга по кредиту еще не говорит о том, что такое ограничение уже действует. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации перед планированием заграничного отдыха или командировки, стоит уточнить статус своих задолженностей на сайте ФССП России. В большинстве случаев человек не сможет покинуть страну, если в отношении него заведено исполнительное производство. В частности, когда:

• должник не выполнил требования в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта, в установленный срок;
• было оформлено заявление взыскателя в случае, предусмотренном ч. 2 ст. 30 ФЗ (если исполнительный документ является актом или выдан на его основе);
• подано заявление в суд от имени взыскателя или судебного исполнителя о временном ограничении для неплательщика выезда за границу.

Если в отношении должника было вынесено решение об ограничении его выезда за границу, то после принятия такого решения ему будут направлены копии документов по адресу, указанному в решении суда. При задолженностях по кредиту менее 5 тыс. рублей, такая мера воздействия, как правило, не применяется.

Чтобы убрать свое имя из черного списка Русского Стандарта, Хоум Кредит Банка или других, прежде всего нужно выплатить долг и предъявить в суд квитанцию об оплате. Он в течение 24 часов должен вынести решение об отмене ограничения на выезд за границу. Сколько времени нужно на снятие запрета в реальности? На практике этот процесс может растянуться на период от недели до 30 дней.

Как сделать запрос кредитного рейтинга?

Если на должника заведено исполнительное производство, то данные о нем вносятся в банк данных исполнительных производств. Посмотреть информацию можно воспользовавшись специальной формой, куда вводятся персональные данные. Простота и удобство сервиса позволяют в любой момент узнать кредитный рейтинг как клиенту, так и финансовой организации, у которой он будет брать кредит (для проверки его благонадежности). Сделать запрос можно несколькими способами:

1. Узнать свой статус можно, обратившись в отделение банка или онлайн на сайте финансовой организации. Как правило, услуга платная (стоит в районе 300-500 р.)
2. Воспользоваться услугой БКИ (1 раз в год проверка бесплатна, повторные запросы – платные). На сайте Центрального БКИ находим ссылку на онлайн запрос, вводим персональные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, специальный код субъекта кредитной истории. Его указывают в договоре, также узнать его можно, сделав запрос в базу БКИ.

Совет : получить нужную информацию о кредите можно даже не посещая БКИ. При желании можно отправить нотариально заверенное заявление по почте. Его форму стоит уточнить в конкретном бюро.

Если клиент не хочет вводить свои данные в сети, посмотреть отчет бесплатно можно, отправив телеграмму Почты России (ее обязательно заверяет оператор) по следующему адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. В форме кроме своих данных обязательно нужно указать адрес электронной почты. Отправленный отчет будет содержать информацию о персональных данных клиента, его займах, их статусе.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформляя кредит в банке, нужно помнить, что любые жизненные ситуации не будут служить оправданием для просрочек. Сколько бы ни был должен клиент, финансовое учреждение всегда будет требовать выполнения взятых обязательств. Если погашать кредит вовремя, клиент сможет сохранить свою репутацию, улучшить кредитную историю и не допустить появления лишних расходов, даже если он внесен в единую базу должников судебных приставов.

Вконтакте