Неоднократно Г. Греф, глава Сбербанка, заявлял, что стратегической целью деятельности является переход большей части клиентов на дистанционные каналы обслуживания. С целью стимулирования этого банк предлагает более выгодные условия при открытии срочных депозитов через интернет-банкинг. Рассмотрим, какую доходность получить клиент при размещении вклада «Сохраняй Онлайн».

На сегодняшний день вклад «Сохраняй Онлайн» - одно из высокодоходных предложений Сбербанка, вклад можно открыть как в рублях, так и в валюте (доллары или евро). Срок размещения депозита может устанавливаться индивидуально в диапазоне от 1 месяца до 3-х лет. По вкладу предусмотрена капитализация процентов, что означает начисление доходности на ранее начисленные проценты (при условии, что вкладчик их не снимает).

Основной особенностью вклада является отсутствие операций по взносу и расходованию. Это означает, что депозитная программа предназначена для получения максимальной доходности. Она зависит от срока размещения капитала и его величины. Это правило не распространяется на пенсионеров, для них предусмотрены более лояльные условия, в частности:

• они получают максимальную доходность в своей градации по сроку, независимо от чека вклада;
• при достижении 60 лет клиент переходит на более выгодные условия автоматически.

Банк устанавливает требования к минимуму по чеку. Минимальная сумма размещения средств составляет 1 тысячу рублей или 100 долларов (евро). Проценты по депозитной программе начисляются ежемесячно.

При досрочном расторжении договора клиент теряет часть процентов. Если депозитная программа аннулируется в течение 6 месяцев с момента размещения средств, то вкладчик получает доход по ставка 0,01% (как по вкладу до востребования). Если деньги на счете пролежали 6 месяцев и более, то клиент получит 2/3 от начисленных процентов.

Полезно знать! Клиент может снимать начисленные проценты в режиме онлайн. В этом случае величина чека остается прежней, а капитализация проводится лишь на оставшуюся часть процентов (или только сумму депозита).

Преимущества депозитной программы:

• быстрое открытие (операция не занимает более 5 минут);
• экономия времени - вкладчику не нужно идти в офис банка и стоять там в очереди;
• экономическая выгода - годовой процент по депозиту, открытому в режиме онлайн, на 1% выше, чем по классической программе;
• простота управления счетом (клиент может получить выписку по счету, перечислить проценты на другой депозит или вовсе закрыть его через интернет-банкинг);
• расторжение в удобное время (если вкладчику срочно потребовались деньги, то он может расторгнуть договор в любое удобное время, без привязки в работе подразделения).

Процентные ставки по депозитной программе

Максимальная ставка по рублевому депозиту, на данный момент - июнь 2016, составляет 7,7%, минимальная - 5,7%. Если вклад открыт в валюте, то доходность по нему намного ниже. Например: при открытии «Сохраняй Онлайн» в долларах частным лицом со средним чеком 100 тысяч долларов на срок 3 года доходность составит 2,25%, это самая высокая ставка. Так процентные ставки по депозиту в долларах варьируются от 0,01 до 2,25%.

Пример расчета доходности по депозитной программе

Предположим, что через Сбербанк Онлайн собираются разместить 2 клиента, у одного из которых есть пенсионное удостоверение. Предполагаемый срок вклада - 3 месяца, сумма чека - 500 тысяч рублей.

Для клиента, не являющегося пенсионером, максимальная ставка составит 7%. За 3 месяца он получит пассивный доход в размере 8 тысяч 750 рублей.

Для клиента-пенсионера доходность будет на 0,20% выше - 7,20%. В этом случае вкладчик получит ровно 9 тысяч прибыли.

Как оформить «Сохраняй Онлайн»

Самый простой способ - открыть дистанционно через систему «Сбербанк Онлайн». Однако, в офис банка все же один раз прийти придется для заключения универсального договора банковского обслуживания (УДБО), позволяющего клиенту осуществлять операции через интернет. Для подключения УДБО потребуется паспорт и дебетовая карта . Вся процедура включает следующие шаги:

• 1 этап - авторизация клиента в системе (ввод личного идентификатора и пароля), подтверждение операции кодом, который поступит на короткий номер 900;
• 2 этап - выбор пункта «Открытие вклада»;
• 3 этап - ознакомление с условиями размещения денежных средств (требований к минимальной сумме чека, сроку, порядку досрочного погашения и т.д.);
• 4 этап - выбор счета списания, счета зачисления и величина депозита;
• 5 этап - подтверждение операции секретным кодом.

Операция занимает несколько минут. При этом клиенту не нужно посещать офис Сбербанка, чтобы разместить денежные средства.

Также открыть депозит можно через банкоматы и терминалы банка. В этом случае клиенту нужно вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код и войти в личный кабинет. В нем следует выбрать опцию «Операции со счетами, вкладами и кредитами» и нажать «Вклады». В открывшемся окне нужно выбрать опцию «Открыть вклад», далее - «Сохраняй Онлайн». Здесь нужно определиться с валютой депозита, сроком размещения, суммой, счетом или картой для списания и подтвердить операцию.

«Сохраняй Онлайн» - это отличный способ получить гарантированный доход, не прилагая усилий. Этот инструмент инвестирования подходит для тех, кто хочет не только защитить свои сбережения от инфляции, но и приумножить их. Условия по депозиту в части срока размещения и доходности являются одними из лучших, которые предлагает Сбербанк.

А какие условия по вкладу Пополняй Онлайн , как правильно закрыть вклад или кредитную карту вы узнаете из других наших статей.

Сбербанк Cохраняй онлайн – это специальная программа для сохранения и увеличения своих денежных сбережений. Вы можете открыть вклад прямо на сайте, что является огромным плюсом. Даже не нужно дожидаться согласия на оформление, вы просто переводите деньги со своего счета на счет вклада и получаете на него ежемесячно проценты. Чтобы оформить вклад по программе Сбербанка сохраняй онлайн, нужно внимательно ознакомиться с условиями, заполнить заявку и нажать на кнопку «открыть». Давайте поговорим об этом подробнее.

Особенности вклада Cохраняй онлайн Сбербанк

Условия, которые предоставляются данной программой, очень выгодны для обычных людей. Но наиболее выгодны для пенсионеров. Если человек старше шестидесяти лет оформит , то для него идут особые льготы:

• определяется наибольшая ставка по заданному сроку, вне зависимости от суммы вклада;
• при переходе через границу пенсионного возраста вкладчиком, его счет автоматически переводится на самую высокую процентную ставку.

При этом абсолютно для всех клиентов одинаковые условия вклада. К ним относятся:

• срок вклада от месячного до трехгодичного;
• валюта принимается в рублях, в долларах;
• самый маленький взнос – 1000 рублей, или 100 долларов;
• пополнение счета не предусмотрено;
• также не предусматривается частичное снятие денег.

При этом можно снимать или перечислять на счет карты получаемые проценты. Они начисляются каждый месяц и причисляются к сумме вклада, тем самым множа доход в вытекающих периодах. В таблице ниже представлены процентные ставки для вкладов в рублях. Для долларов эти проценты сильно отличаются.

Что делать, если нужно закрыть в Cбербанке вклад Сохраняй онлайн?

По истечении срока вклада, он автоматически закрывается. Но если вы хотите сделать это досрочно, то никто не сможет вам помешать. Конечно, гораздо выгоднее дождаться окончания срока вклада. Но иногда бывают ситуации, которые вынуждают брать деньги прямо сейчас.

Если вы попали в такую ситуацию, то вам никто не откажет, и вы заберете свои деньги. Правда, есть несколько «но». Если вклад был сроком до шести месяцев включительно, то вы получаете деньги по процентной ставке 0,01% годовых. Если срок больше шести месяцев, то при снятии денег со счета в первые полгода ставка как в первом случае. Если же полгода уже прошло, тогда считается 2/3 от процентной ставки, которая была объявлена на момент открытия счета. Внимание! Проценты считаются, не учитывая ежемесячную капитализацию процентов. Таким образом, вы забираете внесенную сумму с маленьким процентом прибыли.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.
• Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
• Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин 55 лет и старше и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в офисе банка.

Если вы интересуетесь условиями по вкладу «Сохраняй», который представлен на 2019 год от Сбербанка, то эта статья – для вас. Здесь мы расскажем вам о том, какие действуют проценты по этой программе, есть ли дополнительные условия для пенсионеров и как можно рассчитать свой доход.

Итак, на сегодняшний день большинство россиян предпочитают вкладывать свои денежные средства на банковские депозиты, чтобы уберечь их от действия инфляции и приумножить. При выборе компании, которой можно доверить свои сбережения, мы всегда рекомендуем ориентироваться на рейтинг надежности банков России, который можно просмотреть .

Особенности вклада

Уже многие годы первые места во всех рейтингах занимает Сбербанк, который является лидером по обслуживанию физических и юридических лиц во всех регионах нашей страны. Объясняется это огромным опытом работы в сфере банковской деятельности, а также мощной поддержкой от государства (контрольный пакет акций принадлежит гос-ву).

Наиболее популярным является вклад «Сохраняй», благодаря простоте своих условий и очень низкой минимальной суммы для вложений. Данный продукт открывается на период от 1 месяца до 3 лет включительно.

Валюта может быть рубли или доллары, при этом минимальный размер составит 1000 рубл., 100 у.е. Вклад не является пополняемым, а также не дает возможности совершить частичное снятие средств с сохранением процентов.

Начисление %-в осуществляется ежемесячно, предусмотрена их капитализация , что увеличивает сумму на счету, либо деньги перечисляются на счет клиента в банке. Вы имеете возможность самостоятельно выбрать порядок выплат, удобный вам.

Процентная ставка будет зависеть от размера вложенных средств и его срока, она варьируется от 4,05% до 5,6% годовых в рублях. Вы можете посмотреть подробный перечень процентных ставок на картинке ниже:

Привилегии для пенсионеров

Если вкладчиком является пенсионер, то для него нет повышенных ставок, однако есть следующее преимущество: для таких клиентов процент назначается исходя из выбранного срока, а не из суммы.

Т.е. вы можете сделать любой взнос, даже 1000 рублей, вам все равно будет назначен максимальный процент, который соответствует выбранному вами сроку действия договора.

Если вы хотите получить еще более высокий доход от 4,2% до 5,75% в год, тогда вы можете оформиться через систему «Сбербанк Онлайн», инструкция дана . Данное предложение доступно только для действующих клиентов банка, которые имеют здесь дебетовый (расчетный) счет или карточку, которые подключены к системе интернет-банкинга.

Для расчета доходности можно воспользоваться онлайн-калькулятором:

Досрочное закрытие вклада

Что делать в том случае, если договор вы заключили на длительный срок, а деньги вам понадобились раньше, можно ли снять их? Частично снять не получится, можно только востребовать всю сумму целиком, при этом вы потеряете значительную часть своего дохода.

Депозит можно закрыть досрочно на следующих условиях:

• если срок действия вклада составлял до 6-ти месяцев, то ставка будет равна вкладу «До востребования», т.е. не более 0,01% годовых.
• если период вложения составлял более полугода и закрывается он после 6-го месяца, процент составит 2/3 от ныне действующего.

Для оформления нужно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт и пенсионное удостоверение, если оно у вас есть. После подписания договора, вы вносите деньги через кассу наличными или со счета карты. Продление осуществляется автоматически, количество пролонгаций не ограничено.

Когда дело касается хранения денег, многие теряются и признаются, что не могут доверить их сохранность даже самому себе. В мире соблазнов деньги разлетаются в считанные дни, а если и задерживаются, то теряют свою ценность, съедаемые инфляцией.Есть более эффективный способ хранить сбережения. «Сохраняй» — такое незатейливое название дал своему вкладу для физических лиц Сбербанк, как бы подчеркивая простоту инструмента и его условий для обычных людей.

Условия вклада действительно доступны каждому. Минимальная сумма для размещения на депозите составляет 1000 рублей на рублевом счете и 100 долларов США на валютном.

Досрочное расторжение

При закрытии счета раньше назначенного времени, вкладчик ничего не теряет. Клиенту просто вернут всю сумму. Учитывая, что при этом деньгам не грозят ни воры, ни пожары, ни затопление соседями, это идеальный вариант хранения.

Если же вклад оформлялся на срок более полугода и до момента расторжения денежные средства пролежали на счете пусть и не весь срок, но больше 6 месяцев, клиенту в Сбербанке еще и будут начислены проценты по вкладу исходя из 2/3 ставки по договору.

Что это значит, можно посмотреть на примерах.

1. Иван накопил приличную сумму 500 000 рублей на покупку автомобиля. Автомобиль он пока не нашел, а деньги лежат наличными дома, разумеется подвергаясь физическому риску и дешевея под действием инфляции. Решив открыть вклад «Сохраняй» от Сбербанка на 1 месяц Иван на 100% защищает свои накопления от любых негативных событий и через месяц получает дополнительный доход. А что если Иван находит машину уже через несколько дней после того как отнес деньги? Иван просто забирает всю сумму.
2. Мария откладывала с зарплаты небольшие суммы на непредвиденные расходы. Прошло уже несколько лет, накопилось 150 000 рублей, а деньги так и не понадобились. Замечательно, что у женщины есть накопления, но они теряют свою ценность с течением лет. Поняв это, Мария идет оформить вклад «Сохраняй» на 2 года со ставкой 4,5% годовых. Спустя 8 месяцев Мария решила поехать в отпуск и хочет вернуть деньги. Банк возвращает ей 150 000 рублей и начисляет проценты исходя из ставки 3% годовых. В ее случае получилось 3 000 рублей. Несмотря на то, что Мария не выполнила условия вклада и забрала деньги раньше срока, все равно получила выгоду.

Продление вклада

При наступлении окончания договора клиенту не обязательно обращаться в банк для его пролонгации. Депозит будет продлен на такой же срок с начислением дохода по той процентной ставке, которая действовала в день продления. Опция автоматической пролонгации позволяет клиенту не беспокоиться о переоформлении бумаг каждый раз, когда закончится срок вложения денег.

Процентная ставка

По вкладу «Сохраняй» действует сетка процентов, которые зависят от:

• длительности договора;
• вносимой суммы;
• капитализации процентов.

На момент написания статьи действуют ставки, приведенные в таблице ниже, и зависят от первых двух факторов.

В момент заключения договора, клиенту предлагают выбрать, каким образом он предпочитает распорядиться процентами:

• перечислять их на карту;
• или зачислять на счет депозита.

Если вкладчик выбирает второй вариант и не снимает при этом проценты со счета, то каждый месяц эта сумма причисляется к стартовой, увеличивая расчетную сумму для начисления процентов.
Пример. Дмитрий положил на 1 год 100000 рублей. Проценты не снимает.

В первый месяц доход ему будет начисляться из расчета 100000.

100000 * 4,55% / 365*30 = 373,97 руб.

Во втором месяце из расчета 100397,97 руб.

100000 * 4,55% / 365*31 = 387,97

В третьем месяце из расчета 100785,94 руб. И так далее.

Максимальная ставка с учетом капитализации процентов так же указана в таблице.

Ставки при вложении в рублях

Ставки при вложении в Долларах США

Заметив большую разницу между ставками по рублевым и валютным счетам, скорее всего вкладчик удивится такому различию. На самом деле это довольно просто объясняется. Валюта сама по себе может приносить неплохой доход из-за разницы курсов, при этом доллары США дорожают со временем, а значит, инфляция им не страшна. В этом случае, банк выступает в роли хранилища для денег.

Сделать расчет процентов перед размещением средств в банке можно, используя онлайн калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Условия для пенсионеров

Учитывая традиции уважения к возрасту, Сбербанк предложил особые условия для вкладчиков, достигших пенсионного возраста, сделав их максимально выгодными и простыми.

Для этой категории лиц сумма вклада не имеет значения при расчете процентной ставки. При заключении договора учитывается лишь срок вклада, а ставка будет выбрана максимальная, не зависимо от суммы.

Открытие вклада

Чтобы положить деньги в банк на вклад «Сохраняй» достаточно обратиться с паспортом в любое отделение Сбербанка и взять талончик «вклады». Сотрудник банка, подробно расскажет об условиях вклада, ответит на все вопросы, сделает приблизительный расчет доходности и подготовит договор об открытии вклада.

«Сохраняй» открывается только в отделении банка. В этом его отличие от вклада «Сохраняй Онлайн», который может быть открыт дистанционно через интернет или в любом устройстве самообслуживания. При дистанционном открытии Сбербанк предлагает более выгодные проценты.

Закрытие вклада

Закрыть вклад можно 3-мя способами:

• • в отделении банка

Для этого необходимо личное присутствие вкладчика и его паспорт. При расторжении договора, денежные средства могут быть зачислены на любой счет (в т.ч. карточный) клиента или выплачены наличными.

• • в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», следуя несложной инструкции: