Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

• Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

• Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
• Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
• Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

• звонить;
• отправлять письма и смс;
• приходить домой, но лишь после согласия клиента;
• предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

• оказывают психическое давление;
• , требуют встречи в неудобное время;
• беспокоят многократно за день;
• распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
• порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
• заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

В итоге долги выкупают коллекторские агентства, у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги. Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

• это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
• и второе.

Передает ли сбербанк долги коллекторам?

И только после того, как все это будет сделано, пересчитано и сумма долга коллекторской фирме будет соответствовать сумме в лично проведенных расчетах, заемщиком можно осуществлять взнос.

Ни в коем случае не надо выполнять оплату, не выполнив проверку документов и все подсчеты по оплате, которые были сделаны ранее! Единственное, что надо помнить заемщику, что после того, как коллекторская фирма предоставила все нужные документы об акте купли-продажи прав, должнику следует платить.
Ведь банк неспроста продал этот долг. Надо помнить, что каждый случай с продажей долга уникален и индивидуален.

Инфо

Главное не теряться изучить законы или воспользоваться услугами адвоката и все просчитать.

Суть деятельности коллекторской фирмы в том, что ее работники любым путем получают свои деньги обратно.
А вот каким путем, это уже второй вопрос.

Что делать если банк продал долг коллекторам: порядок действий

Причем покупает долги как непросуженные - на досудебном этапе, так и просуженные - на этапе исполнительного производства и меняет взыскателя.

И еще интересен тот факт, что работает в основном с селами и маленькими городами области, где граждане более послушные и навыков по защите своего имущества и дохода не имеют.
Не знаю, насколько прибыльный это бизнес, но тем не менее факт остается фактом.
И у меня возникла мысля, что таким образом можно подкатить к любому банку и договариваться о выкупе долгов по кредитам оптом.

Сбербанк продал долг коллекторам

Помните, закон говорит о необходимости выплачивать финансовые обязательства.
Поэтому надеяться на благосклонность судьи или счастливое стечение обстоятельств глупо.

Контролируйте ситуацию и приготовьтесь взаимодействовать с банком, чтобы быстрее избавиться от непосильной финансовой ноши.

Внимание

Надеемся, этот материал окажется полезной для читателей информацией и поможет правильно решить проблемы с кредитованием.

Сбербанк продал наш кредит ип

Похожие вопросы

• Может ли Сбербанк продать кредит в Сбербанке другому ИП, сейчас ИП закрыто, письмо пришло 31 января? 13 Февраля 2015, 20:43, вопрос №725209 1 ответ
• Как добиться снижения процентной ставки, если банк продал нашу ипотеку другой компании? 07 Августа 2017, 13:08, вопрос №1717175 3 ответа
• Что делать, если Сбербанк продал мой ипотечный кредит без просрочек и задолженности? 30 Июня 2017, 22:47, вопрос №1683496 6 ответов
• Нужно ли что-то предпринять, если Сбербанк продал мой ипотечный кредит в другой банк? 30 Июня 2017, 17:36, вопрос №1683273 1 ответ
• Что мне делать, если звонят коллекторы, т.к.

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Хотя судя по громким скандалам последних лет, деятельность коллекторов вряд ли соответствует установленным нормативам.
Отметим, подобные нарушения чаще фиксируются среди мелких контор.

Узнаем, кому Сбербанк продает долги – ведь этот вопрос волнует тысячи должников из России.

Взаимовыгодное сотрудничество Теперь выясним, с какими коллекторами работает Сбербанк. Учитывая, что эта финансовая организация считается крупнейшим игроком экономического рынка страны, здесь в интересах кредитора функционирует дочернее предприятие.

Компанию «АктивБизнесКоллекшн» правление банка учредило в 2013 году.

До начала 2017, пока Закон «О коллекторах» не вступил в силу, агентство функционировало на сомнительных основаниях.

Сбербанк продал долг коллекторам, что делать?

Какие кредиты банки продают коллекторам? Как правило, банки продают долги кредиторам в ниже описанных случаях:

1. Банковская карта с овердрафтом.
2. Сумма долга не превышает сумму в 300 тыс. руб.
3. Кредит взят заемщиком без залога и без поручительства.
4. Задолжник по кредиту не оплачивал взносы 5 месяцев, а то и больше.

Это основные кредиты, которые выдают банки. И вот почему банки достаточно часто «избавляются» от таких неплательщиков. Так как небольшие кредиты банк выдает на небольшой срок или под небольшие проценты. Как правило, продажа имеет место, потому что все судебные тяжбы, которые последуют после обращения банка в суд, превысят сумму процентов, которые должен получить банк. Все банки могут продать долги, и не исключение тут Сбербанк, он продает долги коллекторам, если в этом есть нужда.

Как выкупить свой долг у банка

Учитывайте, первым нюансом тут становится правовое основание действий взыскателей. Если клиентская недоимка продана, формально агентство вправе требовать деньги, но тут найдутся нюансы. Коллекторская служба Сбербанка декларирует корректное общение с клиентами и соблюдение законодательства, гарантируя высокий процент возврата средств Поскольку заемщик заключил договор с финансовым учреждением, уместно предупредить визитеров о нежелании общаться. Предложите нежданным посетителям решение вопросов в суде. При этом отказываться от финансовых обязательств неуместно.

Напротив, подтвердите желание расплатиться по счетам в рамках, оговоренных законодательством.

Отвечаем на звонки Отметим, представители банка предпочитают «телефонный терроризм».

Обратите внимание, законодательство ограничило временной промежуток, когда взыскатели вправе беспокоить клиента финансовой организации.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Чтобы исключить попытку мошеннических действий, требуйте взыскателя назвать должность и фамилию. Учитывайте, неплательщик вправе не пустить незваного визитера в квартиру Попросите прислать почтой копии бумаг, из-за которых и разгорелся конфликт. Такой ход добавляет неплательщику лишнее время на размышления над ситуацией. Обратите внимание, коллекторы не вправе приходить чаще одного раза в 14 дней.

Старайтесь отмечать и время визитов. Нарушение положений ФЗ №230 становится поводом для жалобы в соответствующие ведомства.

Реализация задолженности Теперь поговорим, удастся ли купить долги физических лиц у Сбербанка. Юристы и финансисты говорят, что сегодня такие действия вероятны.

Кроме того, при определенных обстоятельствах неплательщику удастся выкупить и собственную задолженность.

Угрозы, обман, бомбардировка звонками - это методы работы не только серых коллекторов, но и Сбербанка. У банка есть собственное коллекторское агентство "Активбизнесколлекшн", и его сотрудники не раз нарушали закон, как следует из решений по судебным делам.

Когда мне позвонили в первый раз, сказали, что это служба коллекторов и что есть какая-то женщина, которая должна денег. И якобы она оставила мой номер телефона, - рассказала Лайфу жительница Ставрополя Наталья Камызина. - Я эту женщину не знаю, и никаких кредитов я не брала.

Наталья попыталась корректно объяснить коллекторам, что они, видимо, ошиблись. Но не подействовало.

Они звонили несколько раз в неделю, потом стали звонить каждый день, а потом вообще по десять раз в день могли позвонить! Стали угрожать. Говорили, придём домой, будем долг выбивать. Было очень страшно. Знаете, мне 60 лет, я заслуженная акушерка России, работаю в роддоме в Ставрополе. Все эти звонки морально очень угнетали, тем более когда это повторялось несколько раз в день.

Помогло только обращение в полицию.

Вот где-то полгода нам уже не звонят, я очень рада! - сказала она.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая следит за коллекторским рынком, провела проверку и обратилась в суд с заявлением в отношении "Активбизнесколлекшн".

"Несмотря на то что [указана фамилия Натальи] в телефонных переговорах сообщила, что является третьим лицом, и выразила несогласие на взаимодействие, ООО "Активбизнесколлекшн" продолжило осуществлять действия, направленные на возврат просроченной задолженности", - сказано в решении суда.

14 декабря 2017 года Арбитражный суд Москвы оштрафовал агентство на 50 тысяч рублей. Компания вину своих сотрудников не признаёт и пытается оспорить решение в вышестоящей инстанции.

Выбивали долг, которого не было

Сбербанк пытается быть крутым. Исчезли очереди, есть вполне удобное мобильное приложение, глава банка Герман Греф на завтрак в Давосе робота Софию… Но хамоватая тётка-кассирша, которая говорит что-то из серии: "Где открывали карту, туда и идите", в Сбербанке неистребима. Возможно, теперь она работает в "Активбизнесколлекшн".

ФССП стала надзорным органом на этом рынке с начала 2017 года и за это время успела подать в отношении агентства семь заявлений.

И теперь агентство отчаянно пытается отбиться от них в суде. Штрафы часто превышают суммы, которые коллекторы выбивали у должников. Но всё равно для такой организации это мелочь (обычно это 50 тысяч рублей). Дело не в деньгах, а в защите репутации.

Два заявления приставов агентству удалось отбить (побеждены Управление ФССП по Новосибирской области и Управление по Ханты-Мансийскому автономному округу). Ещё пять дел сейчас рассматриваются. По словам юристов, по крайней мере часть из них агентство, скорее всего, проиграет.

Например, Управление ФССП по Пермскому краю победило "Активбизнесколлекшн" уже в третьей инстанции (26 января 2018 года решение вынес Арбитражный суд Московского округа). Как следует из материалов дела, агентство пыталось выбить шесть тысяч рублей у жительницы Перми (в деле указана только фамилия и инициалы, условно назовём её Ниной).

Коллекторы направили ей письмо, где говорилось, что Сбербанк "обратился в Федеральную службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности". Но, как выяснил суд, исполнительных производств против Нины не было, так что это письмо было ложью и попыткой запугать. И вообще, банку она не была ничего должна - это ранее признал другой суд.

Интересно, как агентство оправдывалось. Его юристы указали, что "Активбизнесколлекшн" было всего лишь агентом Сбербанка. Сотрудники просто звонили по списку (где была Нина), который им выдал банк. Поэтому агентство "не знало и не должно было знать об отсутствии задолженности" у Нины. Суд такие доводы не посчитал обоснованными. Компания должна будет заплатить штраф в 50 тысяч рублей.

Юрист Константин Трапаидзе считает, что, если агентство пойдёт по инстанциям дальше, там его тоже ждёт проигрыш.

Даже если они будут оспаривать решение, то они, скорее всего, снова проиграют, - сказал он. - Явно суд уже разобрался с этим делом, а само коллекторское агентство, очевидно, не смогло предоставить доказательство того, что его сотрудники действовали законно. Тут к ответственности можно привлечь даже Сбербанк: на каком основании он передал материалы коллекторам, если человек ничего не должен? Явно там были какие-то бюрократические несостыковки, но это не отменяет того факта, что действия коллекторов были неправомерны.

В пресс-службе Сбербанка и "Активбизнесколлекшн" не ответили на запрос Лайфа. При этом ранее Лайф о проведённых в агентстве проверках. Тогда выяснилось, что в Томской области коллектор запугивал должника, говоря ему неправду и преувеличивая грозящие тому неприятности.

После этого "Активбизнесколлекшн" прислало в Лайф письмо-претензию, где говорилось, что эта "информация является недостоверной". Арбитражный суд Москвы в декабре 2017 года пришёл к выводу, что сотрудники агентства в Томской области всё же нарушили закон, и оштрафовал его на 50 тысяч рублей. "Активбизнесколлекшн" сейчас оспаривает это решение во второй инстанции.

Закон нарушают все

Как сообщалось , за 2017 год только по заявлениям московского управления ФССП судами было рассмотрено 100 административных дел по нарушениям коллекторских агентств. В 99 случаях были вынесены решения о назначении наказания в виде административных штрафов. В общей сложности коллекторы-нарушители должны заплатить более четырёх миллионов рублей.

Эксперты отмечают, что чаще всего закон нарушают коллекторские агентства, работающие с микрофинансовыми организациями, а компании крупных банков - гораздо реже. Тем не менее агентства банков также попадают в громкие скандалы. Например, в январе 2018 года прославился сотрудник пермского отделения "Почта-банка".

"Я тебя стопчу, понимаешь, мразь? Я тебе сказал, чё делать, ты чё, тупая? Ты рот закрой", - заявил он пришедшей в банк девушке.

В "Русском стандарте" менеджер тоже умело пробил дно: "Чё там у тебя? Ипотека? Банк "Русский стандарт" так устраивает жизнь людям, что она заканчивается при первой просрочке!"

Обычно в коллекторских агентствах крупных банков работают корректно с должниками, - сказала эксперт рынка Елена Докучаева. - При этом коллекторы - это люди. Даже в образцовом агентстве может работать человек, который в какой-то момент сорвётся на должника, ответит ему грубо и так далее. От этого, увы, никто не застрахован.

Шрифт A A

В случае если заёмщик не исполняет, взятые на себя и зафиксированные в кредитном договоре, обязательства по выплате ежемесячных платежей, финансово-кредитное учреждение вправе обратиться за помощью к коллекторам. У Сбербанка проблемной задолженностью занимается специальная служба «АктивБизнесКоллекшн».

Редакция портала «Банкономика» подготовила информацию о том, как не допустить предачи долга в распоряжение коллекторам и как правильно взаимодействовать с данной службой.

Active Business Collection

Служба коллекторов «АктивБизнесКоллекшн» учреждена Сбербанком и функционирует с начала 2013 года. Долговые обязательства перепродаются агентству, если:

• просроченная задолженность клиента имеет размер до 300 тыс. рублей;
• заемщик не вносит ежемесячные платежи более 3-х месяцев;
• клиент не оплачивает штрафы и пени более 3-х месяцев;
• должник не выходит на связь с сотрудником банка и не объясняет причину просрочки платежей.

Возврат долга Сбербанка осуществляется двумя способами:

1. По договору оказания услуг. Задолженность остается на балансе финансовой организации, а посредники помогают принудить клиента к возвращению долга банку.
2. Через полную перепродажу долговых обязательств в счет активов службы взыскания.

Отношения между банком и коллекторским агентством регламентируются в 24 главе Гражданского Кодекса РФ.

Методы работы

Методы деятельности коллекторов зависят от суммы задолженности и стадии взыскания долгов. Принуждение к исполнению долговых обязательств подразделяется на несколько этапов:

1. Напоминание. На номер, указанный заемщиком при оформлении кредита, отправляются СМС-уведомления и осуществляются звонки. Если номер не обслуживается, то коллекторы звонят родственникам и на работу клиента, чтобы узнать, как с ним связаться.
2. Визит домой. Если в течение 30-90 дней с момента первого звонка заемщик не совершил оплаты, то коллектор приезжает к нему домой или на работу с целью провести конструктивный диалог.
3. Взыскание через суд. Коллектор готовит пакет документов для передачи дела в суд. При удовлетворении иска клиент будет обязан выплатить долг вместе со штрафами, пенями и издержками.

Обычно дело до суда не доводится, заемщик гасит долг сразу после звонков и визитов домой.

На основании законопроекта № 985767-6, который вступил в силу 22 июня 2016 года, банк имеет право передать дело судебным приставам по исполнительной надписи нотариуса, минуя при этом суд.

Права коллектора и должника

Процесс возврата долга регулируется Федеральным законом «О коллекторской деятельности». Согласно ему, взыскатель имеет право:

• совершать звонки на все телефоны, указанные в анкете заемщика (но, не позднее 22.00 и не ранее 7.00);
• приходить домой по указанному в анкете адресу для проведения устной беседы (но, не имеют права переступать через порог квартиры);
• передавать дело в суд;
• присылать смс-сообщения, электронные письма и уведомления по Почте России.

Коллекторы не имеют права:

• звонить беременным женщинам, мамам детей до полутора лет, пациентам психиатрических больниц и инвалидам 1 группы;
• угрожать и переходить к физической расправе;
• унижать достоинство клиента;
• описывать имущество и наносить ему вред;
• звонить на работу и знакомым лицам неплательщика, не имеющим отношения к кредиту.

Если коллектор превысил полномочия, то должник должен зафиксировать правонарушение и предъявить доказательства сотруднику правоохранительного органа. Он будет наказан в соответствии с законом Федерального Кодекса РФ № 230.

Как действовать

Если позвонил коллектор, требуется придерживаться определенного плана:

1. На звонки стоит отвечать самому. Это препятствует звонкам коллектора родственникам клиента и его приходам домой.
2. Общаться нужно вежливо и грамотно. Грубые высказывания и словесные угрозы недопустимы. Они являются незаконными действиями и могут быть обжалованы в суде.
3. Рекомендуется рассказать взыскателю настоящую причину неуплаты долга, а не пытаться обмануть.

При угрозах по телефону следует:

• включить функцию «Запись текущего разговора»;
• ненавязчиво спросить фамилию, должность и наименование организации, в которой работает коллектор;
• написать заявление в полицию и приложить к заявлению запись разговора с взыскателем.

Если будет доказано, что действия коллектора были неправомерными, то он будет привлечен к ответственности за вымогательство, нарушение неприкосновенности жизни, угрозу убийства или причинение вреда.

Если сотрудник агентства угрожает через личную беседу, то его поведение следует снять на видеокамеру либо привлечь свидетелей (например, соседей), которые смогут помочь доказать правоту должника сотрудникам правоохранительных органов.

Заключение

Коллекторы Сбербанка, как подобает сотрудникам агентства крупного банка, корректно исполняют свои обязанности. Их деятельность регулируется федеральным законом N 230-ФЗ. Однако с нарушениями закона можно столкнуться и в образцовом агентстве. Если должник в случае неправомерных действий коллектора будет действовать правильно, то взыскатель может быть привлечен к ответственности.