Взяв физическое лицо не всегда может выполнить условия по договору. Жизнь идет, у человека изменяются обстоятельства: увольнение с работы, развод супругов, болезнь. Может быть предоставлена в сбербанке физическому лицу. Она значительно облегчает процедуру возвращения долга банку в трудной материальной ситуации.

Реструктуризацию не следует путать с рефинансированием. Рефинансирование - это выдача Сбербанком денежного займа для погашения кредитов, взятых физическим лицом в других банках. Целью рефинансирования является объединение нескольких займов в один или снижение процентной ставки по ранее оформленным кредитам.

Что это такое - реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу предоставляется право на реструктуризацию.

Это установленная банком совокупность действий в отношении заемщика, которая влечет за собой возвращение кредита клиентом без ущерба для его материального положения. Реструктуризация - это уменьшение процентной ставки займа, периодичности платежей и увеличение или сокращение длительности кредита.

Виды реструктуризации займа

Каких видов бывает в Сбербанке? Физическому лицу предоставляется возможность выбрать:

Освобождение от уплаты основного долга по кредиту, заемщик вносит только проценты - кредитные каникулы. В некоторых случаях освобождение идет на всю сумму платежей, но распространяется на определенный срок. В этом случае есть и минусы: заемщику угрожает переплата по кредиту из-за повышения длительности его выплаты.

Неначисление или списание штрафов и пеней, что возникли вследствие просрочки уплаты долга.

Сокращение суммы ежемесячных взносов посредством увеличения срока по кредиту.

Установление индивидуального графика платежей заемщику для упрощения выплат. Это может быть как перенос даты платежа, так и уменьшение взносов в определенные месяцы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке?

Физическому лицу должно быть известно, что решение по реструктуризации долга принимает банк. При определенных условиях Сбербанк предоставляет помощь по погашению долга своим заемщикам. Банк имеет право рассмотреть заявку по реструктуризации долга в следующих случаях:

Прежде всего это просрочка по кредиту более 30 дней.

Потеря основного вида дохода - увольнение с работы.

Ситуации, несущие за собой дополнительные незапланированные расходы заемщика - потеря трудоспособности, болезнь, смерть родственника.

Ряд причин уважительного характера (потеря дополнительных видов доходов, беременность, потеря кормильца, уход в армию и т.д.).

Смерть должника. В таких случаях предоставляется наследнику реструктуризация кредита в Сбербанке. Реально ли ее оформить и что для этого нужно?

Заявление на реструктуризацию

Заявление-анкету можно заполнить как в отделении Сбербанка, так и скачать бланк на сайте, заполнить и отправить по электронной почте. В нем обязательно нужно указать причины реструктуризации, виды доходов по гашению займа на новых условиях, объект залога для обеспечения кредита (если таковой имеется). По истечении небольшого срока заемщику позвонят из банка и пригласят в конкретное отделение для обсуждения дальнейшего процесса сотрудничества. Закрепляется за должником специалист, с которым и обсуждаются дальнейшие действия и список необходимых документов.

Документы для реструктуризации

Документы должны подтверждать непростое заемщика:

Трудовая книжка с записью об увольнении.

Документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: приказ либо его копия по предоставлению отпуска женщине по беременности и родам, приказ либо его копия по предоставлению отпуска без сохранения заработной платы.

Лист нетрудоспособности, сведения об инвалидности.

Справка о доходах.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Перечень документов индивидуален для каждого конкретного случая. При подаче заявления нужно наиболее достоверно описать финансовую ситуацию сотруднику банка. Следует помнить, что решение по реструктуризации принимает Сбербанк, и физическое лицо не имеет права оспорить отклонение банком заявки. Предоставленные документы проходят проверку. Потом принимается решение по одобрению. Вот что значит в ПАО "Сбербанк" реструктуризация кредита. Условия необходимо уточнять в отделении.

Реструктуризация по кредитной карте

Кредитная карта является наиболее удобной формой совершения покупок. Если вовремя не гасить задолженность по кредитной карте, на остаток займа начисляются проценты и размер долга растет. При положительном принятии решения о реструктуризации долга по кредитной карте клиенту могут быть предложены следующие условия: перенос срока погашения займа; разбивка процентов и основного долга на равномерные платежи; увеличение срока погашения кредита путем уменьшения ежемесячных платежей.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Физическому лицу предоставляется возможность провести реструктуризациюипотечного займа. Объект недвижимости является залогом для банка, поэтому банк не несет рисков по потере своих средств. Если клиент прекратит платежи, кредитная организация реализует объект недвижимости и вернет свои деньги.

Для заемщика существует риск по потере платежей, которые уже были выплачены по ипотеке. Срок по реструктуризации большой. Банк может отказать в рассрочке платежа, аргументируя отказ некредитоспособностью клиента. Клиент должен настаивать на оказании организацией данной услуги, так как это лучший выход из ситуации для заемщика.

В последнее время очень актуальным стал вопрос реструктуризации банковских займов. Это связано с ухудшением финансовой ситуации в стране, и, как следствие, снижением уровня доходов населения. Банки стараются помочь заемщику, так как кредиторам лучше пойти на некоторые уступки, чем потерять прибыть в случае неуплаты долга. О том, как заполнить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и где взять образец анкеты, читайте в статье.

Анкета на реструктуризацию кредита Сбербанк: образец

Для реструктуризации кредита в Сбербанке клиент сообщает основные сведения о себе:

• Личные данные – ФИО, дату и место рождения, ИНН.
• Образование.
• Данные паспорта.
• Место жительства и регистрации.
• Семейное положение и данные о родственниках.
• Информацию об основном месте работы – наименование работодателя, вид деятельности, занимаемая должность.
• Сведения о смене работы за последние 3 года с указанием полного наименования всех работодателей.
• Что является собственностью самого – недвижимость, транспорт, ценные бумаги.
• Данные о доходах и расходах заемщика.
• Долговые обязательства по кредитам во всех банках, за исключением Сбербанка.
• Участие в зарплатном или пенсионном проекте банка с указанием номера карты.

Стандартный образец анкеты имеет следующую форму:

После заполнения анкеты клиенту необходимо отправить ее в отдел по работе с проблемной задолженностью. Далее предстоит личное общение с сотрудниками банка, которые определяют требуемый пакет документов для предоставления. При положительном решении начинается работа по переоформлению ссуды.

Где скачать анкету по реструктуризации кредита Сбербанка

Анкета для реструктуризации кредита размещена на сайте Сбербанка . Ее необходимо заполнить и передать работнику банка. Заявка онлайн не доступна.

Законные основания для подачи заявления на реструктуризацию долга у клиента есть. Статья 451 ГК России предусматривает изменение или расторжение договора в случае значительных и непредвиденных изменений условий по нему. Иногда клиенту приходится отстаивать свои права в суде. В этом случае порядок и суть изменений, внесенных в договор, определяется в судебном разбирательстве. Чаще всего ситуация разрешается на месте принятием обоюдовыгодного соглашения между кредитором и заемщиком.

Веские основания для подачи заявления об изменении условий кредитования:

• потеря работы заемщиком;
• снижение уровня заработка;
• длительная болезнь;
• форс-мажорные обстоятельства;
• наличие крупных кредитных долгов в разных банках;
• смерть заемщика;
• прочие обстоятельства.

Подавать заявление на реструктуризацию кредита необходимо сразу, как только финансовых средств заемщика становится недостаточно для своевременного покрытия долга. В противном случае задолженность будет расти не только за счет непогашенного «тела» кредита, но и за счет пеней, и начисленных процентов. Банк охотнее идет на переговоры с заемщиком, чья кредитная история не была ранее испорчена.

Указывать в анкете заведомо ложные сведения о платежеспособности и занятости не рекомендуется. Служба безопасности банка вычислит обманщика сразу. Это не только не исправит ситуацию с задолженностью, но и усугубит ее.

Правильно оформить заявление и сопроводить весь процесс кредита помогают так называемые финансовые защитники. Это сотрудники компаний, которые оказывают услуги по оптимизации ссудной задолженности клиента, возврату незаконно списанных комиссий, сбору необходимых документов для перекредитования.

Процесс реструктуризации долга представляет собой изменение первоначальных условий кредитного соглашения. Внесение поправок осуществляется для облегчения последующих выплат заемщику. Реструктурирование происходит несколькими способами – увеличением срока займа, назначением отсрочки по уплате основного долга и т. д. Для запуска процедуры необходимо написать ходатайство к кредитору. Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке, что отражается в нем в обязательном порядке?

Как осуществить реструктурирование

Процедура применима не ко всем заемщикам. Банк согласится на внесение изменений только после того, как оценит серьезность будущих намерений клиента. При этом у заявителя должны быть веские причины для такого запроса. Ими могут стать:

• ухудшение финансового положения, связанного с задержками заработка или потерей рабочего места;
• долгосрочное лечение;
• тяжелое заболевание или смерть близких родственников;
• выход в декретный отпуск.

Любая ситуация должна подтверждаться документально. Все бумаги прикладываются к оформленному ходатайству. Бланк заявления на реструктуризацию кредита от Сбербанка можно заполнить в самом отделении.

Как сформировать заявку

В ходатайстве должны быть указаны такие сведения:

1. Сведения о заемщике, включая паспортные реквизиты.
2. Параметры кредитного соглашения.
3. Причины ухудшения материального положения.
4. Перспективы улучшения финансового состояния.
5. Желаемый способ реструктурирования.

Также образец заявления содержит информацию о поручителях, если они принимали участие в договоре. Указывается не только их Ф.И.О. и паспортные данные, но также информация о том, что они предупреждены о возможной смене первоначальных условий. В конце бланка расписывается заемщик и сотрудник, принявший заявление.

Нередко клиенты интересуются, как заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного кредита? Бланк содержит все те же разделы, что и для потребительского займа, однако ключевым отличием является внесение сведений о приобретенном имуществе, которое находится в залоге у банка.

В случае невозможности выполнять свои кредитные обязательства, можно внести изменения в кредитный договор. Реструктуризации могут быть подвергнуты целевые (на покупку автомобиля, обучение, ипотека) и нецелевые займы. Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке и пример его заполнения мы рассмотрим ниже.

Причины для реструктуризации кредита

Сбербанк обязан принять заявление на реструктуризацию кредита, в следующих случаях:

• увольнение с работы, временная нетрудоспособность;
• изменение финансового положения в сторону ухудшения (снижение зарплаты, рождение ребёнка и пр.);
• незапланированные траты (болезнь близких, пожар и пр.);
• необходимость содержать нетрудоспособного родственника;
• прочие причины, требующие финансовых расходов в значительном размере.

Когда возможна отсрочка по кредиту

При возникновении подобных обстоятельств самым оптимальным вариантом будет подать заявления на реструктуризацию кредита. Таким образом можно получить отсрочку или изменить условия кредитного договора. Иначе будут начисляться пеня и штрафы, что ещё больше усугубит финансовое положение.

В большинстве случаев Сбербанк идёт навстречу своим клиентам, т.к. заинтересован в возврате заёмных средств. Например, при рождении ребёнка банк может предоставить отсрочку по платежам сроком на 1 год. Пеня и штрафы не будут взиматься.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Для того, чтобы банк произвёл реструктуризацию, необходимо правильно заполнить заявление, образец которого представлен ниже. Необходимо описать причины изменения финансового положения и дату, с которой эти изменения произошли. Скачать бланк на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно здесь:
(cкачиваний: 3644)
Посмотреть онлайн файл:
В заявлении необходимо указать:

• реквизиты кредитного договора;
• желаемые параметры изменения выплат по кредиту;
• причину реструктуризации;
• дату возникновения вышеуказанной причины;
• перспективы погашения кредита;
• подпись заёмщика и созаёмщика (поручителя).

К заявлению должны быть приложены подтверждающие документы:

• справки о заработной плате (при её уменьшении);
• справка о статусе безработного;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• медицинские и прочие документы, подтверждающие указанные причины.

Особенности составления заявления

Для сохранения репутации надёжного заемщика можно воспользоваться одним из вариантов, который предлагает Сбербанк в рамках реструктуризации:

• уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
• изменить периодичность внесения платежей (1 раз в квартал, полгода, год);
• изменить форму обеспечения кредита.

Если в качестве обеспечения кредита использовать недвижимость или другое ценное имущество, то можно снизить процентную ставку.

Когда поручитель отказывается выполнять свою функцию или, наоборот, у заёмщика появилась возможность привлечь поручителя, то это указывается в заявлении отдельным пунктом.

В 99% случаях заявление физического лица о реструктуризации кредита в Сбербанке удовлетворяется полностью. Если привлечены поручители, то они должны быть проинформированы в письменной виде о подаче заявления о реструктуризации. Свое согласие они должны предоставить также в письменном виде.

Каждый клиент Сбербанка может воспользоваться возможностью снизить кредитную нагрузку. Не стоит затягивать решение финансовой проблемы, т.к. это может привести к просрочкам по кредиту и дальнейшим судебным разбирательствам. Банк всегда готов пойти навстречу, сохранив при этом конфиденциальную информацию о заёмщике.

Видеоинструкция по реструктуризации банковского кредита

При невозможности заплатить кредит в назначенный банком срок, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга. Такой документ является основанием для пересмотра договора и договорных обязательств между сторонами и изменения условий кредитных документов в благоприятную для заемщика сторону.

Решение долговых вопросов в банке возможно путем отсрочки платежа, например:

• Пролонгации долга;
• Снижения процентной ставки;
• Предоставления «кредитных» каникул в Сбербанк (отсрочка основного платежа и уплата процентов в определенный период времени).

Реструктуризация долга по кредиту

Возможен перенос уплаты «тела» кредита в банке ВТБ 24 на более длительный срок по договору, а также перенос оплаты процентов по займу. Заявление (образец можно скачать ниже) на пересмотр финансовых и кредитных документов предоставляются в банк, а клиенту финансового учреждения необходима отсрочка. Обычно банк идет на уступки и дает возможность заемщику погасить платежи в удобные сроки.

Заявление по кредитному договору рассматриваются уполномоченным органом финансового учреждения. И при наличии весомых причин, выносится положительное решение по заявлению клиента.

Заемщик ВТБ 24 должен знать, что в случае судебных разбирательств по неуплате кредита, такое заявление будет влиять на решение судью в пользу клиента банка.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24

Реструктуризация кредитного долга по договору – это изменение условий возврата денежных средств и предоставление более удобных условий выплат долга. Если заемщик не может вносить ежемесячную оплату по кредиту (обозначенного в договоре), необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчете (можно скачать на сайте) и отсрочки возврата денежных средств. На сегодняшний день банк предлагает индивидуальный график погашения, отказ от пени и штрафов, увеличение срока займа и другие, приемлемые для заемщика условия.

Банку выгоднее пойти на пересмотр кредитных документов по долгу, найти оптимальное обоюдовыгодное решение для сторон, чем подавать документы в суд для рассмотрения вопроса возврата ссуды. Для этого необходимо правильное оформление образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Для того чтобы получить одобрение в ВТБ 24, должны быть соблюдены определенные условия, например:

• Наличие уважительных причин по основному месту работы;
• Уход в декретный отпуск;
• Нетрудоспособность по состоянию здоровья или инвалидность и пр..

Также клиент в Сбербанке не должен был получать реструктуризацию по ранее взятым кредитам и долгам. Все действия заемщика должны подтверждаться документально.

Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту

Банк предоставляют отсрочку платежа клиентам в возрасте не старше 70 лет, а также по займам, подтвержденных залоговым имуществом. В финансовое учреждение необходимо предоставить договор о займе, паспорт, а также дополнительные бумаги, которые запросит менеджер.

Для того чтобы просить отсрочку в Сбербанке, нужно заполнить анкету (образец прилагается ниже) и указать причины, на основании которых требуется отсрочка платежа. Можно указать в банк и желаемый режим последующих выплат. Заполненные документы подаются в отдел по работе с проблемной задолженностью в организации. Специалист проводит беседу и составляет схему дальнейших действий. Если нужны дополнительные документы, менеджер составит список бумаг и скачать образец, которые предоставляются в банк. А в случае положительного решения в ВТБ 24, подписывается дополнительное соглашение между сторонами.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления о реструктуризации – анкета, которую потребует банк. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием сведений о заемщике, перечень прилагаемых документов, данные кредитного договора, желаемый способ облегчения обязательств по займу. Подача в банк заявления о реструктуризации – окончательный этап процедуры. Его образец и заявление состоит из данных о сторонах, дате подписания, сумме и схеме погашения. Вы можете скачать актуальный образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту в банке .

Клиенты Сбербанка могут запросить образец соглашения в банке о пересмотре кредита по договору. Если у клиента временные финансовые трудности, можно пойти в банк ВТБ 24 и попытаться договориться об изменении графика выплат. Письмо в финансовое учреждение нужно писать в двух экземплярах. При пересмотре кредитного договора прилагается ксерокопия паспорта и дополнительные документы, пакет которых следует заранее уточнить в самом финансовом учреждении. Существует даже возможность отправки деловых бумаг заказным письмом по почте с уведомлением в головной офис финансового учреждения. Таким образом, при наличии полного пакета документов и отсутствии осложняющих ситуацию обстоятельств, банк с большой вероятностью пойдёт вам навстречу и оформит вам реструктуризацию долга на взаимовыгодных условиях.