Как известно — деньги не должны храниться на банковском счету или в кошельке, а должны работать на Вас. Существует множество способов вложить деньги и заработать. Их логически можно разделить на стабильные и нестабильные. К стабильным вложениям относятся банковские вклады. Согласно условиям вклада — по прошествии определенного времени вы получаете свой вклад и проценты, прописанные в договоре, рисков в данном случае у вас нет никаких. Нестабильные вложения — это денежные вложения, не гарантирующие вам стопроцентную прибыль, но дающие возможность заработать до 60-70%от суммы вложений в зависимости от успеха. К таким вложениям относятся, например, ПИФы. Давайте подробно разберемся о том, что такие ПИФы и сколько на них можно заработать.

ПИФ — сокращенная аббревиатура, обозначающая Паевый Инвестиционный Фонд. Другими словами ПИФ — это вложения в рынок ценных бумаг или недвижимости с возможностью получения значительно более высокого дохода, чем по банковским вкладам.

Как работают ПИФы?

Алгоритм работы паевого инвестиционного фонда предельно простой и состоит из 4 этапов:

• Управляющая компания создает фонд ПИФ с заданной стратегией инвестирования (низкий, средний или высокий уровень риска)
• Вы (как наш клиент) выбирает наиболее интересный для вас фонд и покупаете пай (аналог акции компании), тем самым инвестировав в него
• Средства фонда вкладываются в различные ценные бумаги или недвижимость
• Вы получаете доход (эта цифра зависит от роста стоимости пая и редко, но бывает отрицательной)

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:

• Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
• Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
• Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы

Преимущества ПИФов

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является возможность инвестировать в ценные бумаги без необходимости знания основ работы на бирже ценных бумаг.

• Паевые инвестиционные фонды являются доступными и удобными (вложить можно в режиме онлайн от 1000 рублей в открытый фонд)
• Высокая ликвидность паев ПИФ — продать или обменять приобретенные паи можно в любой рабочий день (поменять паи можно в пределах открытых ПИФов, которые находятся под управлением Сбербанк Управление Активами)
• Ваши инвестиции в надежных руках — специалистов «Сбербанк Управление Активами»

Выбор ПИФа Сбербанка

Перед тем как выбрать тот или иной инвестиционный фонд, рекомендуем Вам посмотреть историю изменения стоимости его паев за предыдущие периоды и вложиться в наиболее удачный и на ваш взгляд менее рискованный.

ПИФы бывают открытые и закрытые.

Паи открытых паевых фондов можно погасить в любой момент (в рабочий день) и их стоимость пересчитывается ежедневно.

Паи закрытых паевых фондов принимаются только в определенный срок и могут быть погашены только в определенную дату, согласно правилам закрытого паевого инвестиционного фонда. В основном к закрытым паевым фондам относятся фонды, занимающиеся куплей и продажей недвижимости.

ПИФы представлены как в рублях так и долларах, но здесь нужно понимать, что при инвестиции в иностранные фонды ПИФы в рублях будет снижаться, в случае роста курса рубля по отношению к доллару. Это происходит потому, что покупка и продажа паев производится только в российской валюте — рублях.

Все ПИФы Сбербанка можно разделить на три категории риска:

• С низким риском (Если ваша цель получить доход выше вклада, защититься от инфляции и при этом минимизировать риски убытков, Вам подойдут ПИФы, инвестирующие в облигации)
• Со средним риском (Оптимальное сочетание риска и доходности: возможность заработать больше, купив ПИФы, которые инвестируют не только в облигации, но и в акции)
• С высоким риском (Эти ПИФы инвестируют преимущественно в акции, по ним возможен большой доход, но и риск убытков гораздо выше. Подходят для опытных инвесторов, готовых рисковать)

На специальном сайте компании «Сбербанк Управление Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена вся актуальная информация о ПИФах Сбербанка.

Какие ПИФы есть у Сбербанка

На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:

Открытые ПИФы c низким уровнем риска

• Фонд облигаций Илья Муромец
• Фонд Еврооблигации
• Фонд Глобальный долговой рынок
• Фонд Денежный

ПИФы cо средним уровнем риска

Открытые фонды облигаций:

• Фонд перспективных облигаций
• Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
• Фонд Золото

Закрытые ПИФы недвижимости:

• Фонд Коммерческая недвижимость
• Фонд Жилая недвижимость 2
• Фонд Жилая недвижимость 3
• Фонд Арендный бизнес
• Фонд Арендный бизнес 2

ПИФы с высоким уровнем риска

Открытые фонды акций:

• Фонд акций Добрыня Никитич
• Фонд акций компаний малой капитализации
• Фонд активного управления
• Фонд Электроэнергетика
• Фонд Природные ресурсы
• Фонд Телекоммуникации и технологии
• Фонд Глобальный Интернет
• Фонд Потребительский сектор
• Фонд Финансовый сектор
• Фонд Глобальное машиностроение

ПИФы Сбербанка: доходность

Доход пайщика Сбербанка формируется за счёт разницы в стоимости паев при покупке и их последующей продаже. Доход не гарантирован и зависит от деятельности управляющей компании и ситуации на рынках. Владение паями фонда более трёх лет освобождает вас от уплаты налога с дохода в размере 13%.

Доходность ПИФов зависит от множества факторов: от суммы инвестиций в паи фонда и от срока вложения. Средняя доходность 40-70% от суммы вложения за год. Данный процент постоянно меняется. Лучше всего при инвестиции в ПИФы создать инвестиционный пакет паев из активов различной степени риска и тем самым диверсифицировать вложения, например, вложиться в паи иностранных фондов, отечественных компаний и в один из закрытых фондов недвижимости. Такой инвестиционный пакет будет иметь средние риски и при этом иметь высокий доход. В любом случае, вкладываясь в паевый инвестиционный фонд вы должны понимать, что ближайший нормальный доход стоит ждать, в среднем, через 1 год, в случае вложения в облигации, 3 года и более — при инвестиции в акции и 5 и более лет — в случае вложения в паи недвижимости. Что касается расходов пайщика, то это комиссия при покупке паев и комиссия при их продаже. Больше никаких расходов нет.

Как инвестировать в ПИФы Сбербанка

Инвестировать в ПИФы можно любым удобным для вас способом: онлайн или при личном визите в офис. В данном случае при небольшой сумме планируемых инвестиций в паи выгодно вкладывать средства онлайн, потому что минимальная сумма вложений в режиме онлайн составляет всего 1000 рублей.

Способы купить ПИФы Сбербанка:

• Дистанционно через Личный кабинет (Вы сможете выбрать, купить, погасить или обменять паи без посещения офиса, если зарегистрированы на федеральном портале госуслуг (gosuslugi.ru).)
• В офисе Управляющей компании (Вам предоставят подробную консультацию и помогут оформить необходимые документы для любых операций с паями ПИФ. Оплата через банк.)
• В отделении Сбербанка (Вам помогут выбрать ПИФ, оформить документы и произвести оплату паев ПИФ.)

Как узнать стоимость паев

Стоимость пая каждого открытого паевого инвестиционного фонда Сбербанк Управление Активами рассчитывается ежедневно и публикуется на сайте www.sberbank-am.ru после 12:00 московского времени. Расчет стоимости инвестиционных паев производится по методике Банка России.

Всё о ПИФах Сбербанка

Итак, давайте вкратце подведем итог по паевым инвестиционным фондам Сбербанка. Если вы хотите получить максимальный доход от вложенных денежных средств, то тогда вы можете вложиться в паи инвестиционных фондов. Инвестиционными фондами в Сбербанке занимается дочерняя компания «Сбербанк Управление Активами». Сайт компании — https://www.sberbank-am.ru/. Там вы можете, опираясь на динамику роста и падений стоимости паев, выбрать наиболее стабильный на ваш взгляд паевый фонд и вложиться в него. А далее в любой нужный момент продать свои паи в момент высокой доходности и вывести деньги из фонда. Не стоит судить о доходности ПИФов слишком быстро — тенденция роста и спада стоимости пая происходит в достаточно длительный период времени. Поэтому советуем 1 год не трогать ваши приобретенные паи вообще и просто следить за тенденцией изменения стоимости пая. Что касается фондов: они бывают открытые и закрытые. В открытые можно инвестировать в любой момент времени и также моментально их вывести. В закрытый фонд можно вложить только в момент открытия фонда — после набора нужной суммы фонд закрывается и на его деньги управляющей компанией приобретается недвижимость — про прошествии определенного времени недвижимость продается и вам выплачивается прибыль с продажи. Минусом закрытого фонда можно назвать возможность инвестировать в него только в ограниченный срок времени и возможность получить доход тоже только после продажи недвижимости управляющей компанией.

По своей сути Паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами» являются самыми доступными для инвесторов абсолютно любой категории. Начать в них вкладываться может даже самый «зачуханный бомж».

Естественно, как везде, здесь присутствуют свои особенности и нюансы, плюсы и минусы. И обо всем этом вы сейчас узнаете.

Практически всю необходимую информацию вы можете найти на сайте управляющей компании, но пока вы с этим не столкнетесь лично, у вас будут постоянно возникать различные вопросы.

Минимальная сумма покупки Пая и его пополнение.

У вас будет два варианта приобретения паев того или иного фонда.

Вариант 1 . Вы можете вложить сразу минимум 15000 рублей придя в отделение банка, где сотрудники помогут вам оформить все необходимые документы. Но как показывает реальная жизнь, а точнее опыт общения с работниками банка, большинство из них очень и очень слабо разбираются в своей работе. Так что приготовьтесь к постоянным ожиданиям нужного «специалиста», который то в туалете, то на обеде, то в отпуске, то на больничном. Когда вы его дождетесь, то придется еще и побегать, то за одним документом, то за вторым. В общем это долгая песня за 15 т.р., которые можно было диверсифицировать на несколько фондов. А у начинающего инвестора, вряд ли будет такая сумма сразу.

Вариант 2 . Вы можете покупать паи по цене от 1000 рублей. Для этого вам будет необходимо зарегистрироваться на сайте управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами ». При этом оплачивать необходимо через «Сбербанк-Онлайн». Здесь конечно тоже есть свои подводные камни, но этот процесс значительно проще и быстрее. О нем вы чуть позже.

А вот что касается пополнения Паев, то здесь сумма идет от 1000 рублей, независимо от метода его приобретения.

Комиссии и сроки при покупке и погашении Пая.

Если вы уже торговали на рынке форекс, то наверняка знакомы с такими понятиями, как спред и комиссия брокера. В Паевых инвестиционных фондах тоже присутствуют свои комиссии, которые зависят от правил работы выбранного вами фонда.

При покупке Пая вы сразу заплатите 1% и на вашем личном счете будет не 1000 рублей, 990.

При погашении Пая вы заплатите еще 2%, независимо от того, получили ли вы прибыль или же нет.

Есть здесь и один существенный минус работы с ПИФами! Вы решили купить или продать Пай, подали заявку, но она будет исполнена в течении 5-ти рабочих дней. Проблема заключается в том, что в день подачи вами заявки цена Пая будет лучшая для вас, но покупка или продажа будет производиться по цене когда УК выполнит вашу заявку.

На первый взгляд это может показаться обдираловкой, но при правильной работе с ПИФами вы на эти проценты и сроки даже внимания не будете обращать.

Вознаграждение управляющего.

Если вы знакомы с ПАММ-счетами на рынке форекс, то знаете, что каждый управляющий берет свой процент от заработанной им прибыли, который порой может достигать 60%. Но это обычная жадность управляющих ПАММ-счетами.

В каждой управляющей компании опять же свои условия, но как правило вознаграждение управляющего не превышает 5% от полученной вами прибыли. «Сбербанк-Управление Активами» в этом плане поступили достаточно хитро. Вознаграждение управляющего уже включено в ту цену, которую видите на сайте при покупке или продаже пая. Получается что если стоит цена в 1020 рублей, то по факту вы покупаете за 1000 рублей. И наоборот.

По сути вы никому ничего не платите, просто покупаете Пай по цене немного выше чем он есть на самом деле.

С одной стороны это опять обдираловка, а с другой, не нужно на этом зацикливаться.

Налогообложение.

Как и любая другая управляющая компания «Сбербанк-Управление Активами», по законодательству обязана быть налоговым агентом для своих клиентов. Кому то это может не нравится, но по факту, это огромнейший плюс!

Вам не нужно будет заморачиваться со всякими отчетностями и налоговыми деклорациями, скрываться от налоговой и платить потом штрафы.

Если вы вложили 1000 рублей, а потом решили погасить Пай по цене 1021 рубль, то вам придется заплатить 13% налога аж с целого 1-го рубля!

Не поняли? Поясним. Мы уже говорили, при продаже придется заплатить комиссию 2%, ну или в нашем случае 20 рублей. Остается 1 рубль. Из него минусуем 13 копеек и вы богаты на целы 87 копеек.

Но и налогообложение не должно вас беспокоить.

Обмен Паев.

А вот это уже наша палочка-выручалочка! Один из основополагающих аспектов нашей инвестиционной стратегии.

Все дело в том, что можно перемещать средства из ПИФа в другой в пределах одной управляющей компании. При этом вы не будете платить никаких комиссий и налогов, так как они уплачиваются лишь только при погашении Пая, а обмен считается внутренним переводом.

Хотя и здесь есть минус, который заключается в том, что обмен, это тоже финансовая операция, на которую требуется время. Как правило до 3-х рабочих дня.

Частичная покупка, погашение и обмен Паев.

Очень интересный момент работы с ПИФами заключается в том, что вы можете работать не только с целыми Паями, стоимость которых порой превышает 30 т.р., но и с их частями.

Представьте, что вы платите 1000 рублей покупая Пай стоимостью 12000 руб. По факту вы приобретаете лишь 0,12 Пая.

С обменом и погашением дела обстоят немного иначе. Здесь вам придется оперировать только целыми Паями и остаточными долями. То есть если у вас имеется 10,36 паев какого то фонда, то вы сможете обменять или продать только Целое количество Паев (1, 2, 3 и т.д.), но у вас есть еще остаточная доля Пая 0,36. В таком случае вы можете оперировать и ей (0,36, 1,36, 2,36 и т.д.).

Порядок регистрации на сайте УК.

Как уже отмечалось, что наиболее простой и удобный вариант работами с ПИФами управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами» является регистрация на их сайте.

Если вы уже зарегистрированы на портале «ГосУслуг», то вы можете смело использовать имеющиеся данные для входа, так как авторизация происходит через этот сайт. Если же нет, то регистрируйтесь.

Единственное неудобство заключается в том, что для того чтобы начать работать с ПИФами, вам необходимо подтвердить вашу личность указанную на портале «ГосУслуг». Для этого придется съездить в ближайший МФЦ (Многофункциональный центр), где вам дадут анкету, которую вы заполните и все. Весь процесс занимает 5 минут, если не считать дороги и ожидания очереди.

И не забудьте с собой взять в МФЦ свои паспорт и СНИЛС, чтобы два раза туда не кататься.

После этого можете начать работу с ПИФами управляющей компании «Сбербанк-Управление Активами».

И еще один маленький момент.

Если вы впервые покупаете Пай какого то фонда, после оплаты в личном кабинете вы ни чего сразу не увидите, хотя там есть довольно удобный интерфейс. Не паникуйте!

Уже говорилось о том, что подтверждение приобретения Паев происходит в течении 5-ти рабочих дней.